Prednosti Solo 401 (k) za samozaposlene

Samo zato što ste osoba koja se bavi osobama, freelancer ili neovisni ugovor, ne morate proći bez mirovinskog plana. Ako ste samozaposleni, možete samostalno postaviti 401 (k), poznat i kao nezavisni plan 401 (k). Solo 401 (k) s također ima prednosti nad ostalim vrstama mirovinskih računa.

Ključni odvodi

• Samozaposleni pojedinci koji ispunjavaju određene zahtjeve mogu postaviti solo 401 (k) kako bi uštedjeli za mirovinu.
• Ova vrsta plana nudi nekoliko prednosti u odnosu na druge vrste mirovinskih računa.
• Jedna od glavnih prednosti je ta što su limiti doprinosa obično viši od ostalih mirovinskih planova.

Započnimo sa pregledom onoga što je potrebno za postavljanje i kako funkcioniraju.

Zahtjevi za ispunjavanje uvjeta

Da biste uložili u solo 401 (k), morate ispuniti određene uvjete. Prvi propisuje da ste vi, a ne poslodavac odgovorni za svoja primanja. Jedinstveni vlasnici, vlasnici malih poduzeća bez zaposlenika (iako supružnici mogu dati svoj doprinos ako rade za posao), neovisni ugovorni suradnici i slobodnjaci obično odgovaraju ovom opisu.

Drugi zahtjev koji mora biti ispunjen je prisutnost dohotka. To se može potvrditi poreznim evidencijama. Ako ispunjavate oba kriterija, možete otvoriti solo 401 (k) plan.

Koraci za postavljanje solo-401 (k)

Prema Službi za unutarnje prihode (IRS), postoje određeni koraci koje je potrebno poduzeti kako bi se pravilno otvorio solo 401 (k) plan. Prvo morate usvojiti plan u pisanom obliku, što znači da morate napraviti pisanu izjavu o vrsti plana koji namjeravate financirati. Možete birati između dvije vrste mirovinskih planova: tradicionalne i Roth. Svaka osoba ima različite porezne olakšice.

Solo 401 (k) mora biti uspostavljeno do 31. prosinca u poreznoj godini za koju dajete doprinose.

S tradicionalnim individualnim planom ulažete svoje dolare prije oporezivanja. Kad dostignete dob za umirovljenje, plaćate porez na sredstva - uključujući novac koji su vaše investicije zaradile tijekom godina - dok ih povučete. To vam omogućuje da uložite novac koji smanjuje porez dok još uvijek radite.

Loša strana je što, kada ste spremni povući svoj novac, porezna stopa može biti viša nego kada ste prvotno uložili, a dodatno porezno opterećenje moglo bi izbrisati sve ranije primljene porezne olakšice. Imajte na umu da su umirovljenici često u nižem poreznom razredu nego u radnoj godini.

Roth planovi se financiraju s dolarima nakon poreza. Budući da je IRS već popustio, povlačenja se oporezuju kada je vrijeme za povlačenje. Ono što je također dobro u Roths-u je da ne plaćate porez na novac koji ste uštedjeli tijekom godina dok ste stvarali račun.

Jednom kada uspostavite vrstu plana, morat ćete stvoriti povjerenje koje će zadržati sredstva sve dok ih ne zatrebate ili ne dosegnete dob za umirovljenje. Možete odabrati investicijsku tvrtku, mrežno posredovanje ili osiguravajuće društvo da upravljaju planom za vas. Također ćete trebati uspostaviti odličan sustav vođenja evidencije plana, tako da se sva ulaganja vode u svakom trenutku.

Prednosti Solo 401 (k)

Solo 401 (k) s pruža nekoliko prednosti u odnosu na druge vrste mirovinskih računa.

Jedna od glavnih prednosti je ta što su limiti doprinosa obično najviši među mirovinskim planovima. Kao i sponzorirani od strane poslodavca 401 (k), doprinosi se mogu dati od zaposlenika i poslodavca. S solo 401 (k) nosite oba šešira i možete dati svoj doprinos kao svaki.

Kao zaposlenik možete doprinijeti 19.000 USD u 2019. Ako imate 50 ili više godina, također možete platiti doprinos od 6.000 USD. Noseći šešir poslodavca možete doprinijeti do 25% odštete. Ukupna granica doprinosa za solo 401 (k) iznosi 56 000 USD u 2019. godini, ne računajući 6 000 američkih doprinosa za one koji su stariji od 50 godina.

Usporedite to s ograničenjem doprinosa od 6.000 USD za IRA (ili 7.000 USD za one 50 i starije) i 19.000 USD za 401 (k) sponzoriranog od strane poslodavca (ili 25.000 USD za one koji ispunjavaju uvjete za doprinos za nadoknadu).

Mogućnost odabira između tradicionalnog i Roth plana također je korisna. To znači da možete odabrati plan s poreznom pogodnošću koji vam najbolje odgovara.

Dodatna je korist što za razliku od SEP IRA-a, drugi mirovinski račun povoljnog poreza koji se često preporučuje malim poduzećima / vrstama samozaposlenih, možete uzimati kredite iz plana. Općenito, nije preporučljivo zaduživati ​​se iz vašeg mirovinskog fonda, već je pristojna opcija ako imate nešto brzog novca.

Uz pravilno planiranje i marljivost, solo 401 (k) nudi mogućnost uživanja u ugodnoj mirovini nakon što ste godinama bili svoj šef i radili pod svojim uvjetima.