Smanjite račune za kreditne kartice pregovarajući o nižoj stopi

Jedna od velikih zabluda oko duga na kreditnoj kartici je da su same kartice loše. Istina je da zapravo nisu. Umjesto toga, učinak dvoznamenkastih kamatnih stopa čini ih toliko toksičnim za naše osobne financije. Eksponencijalni rast stanja na računu brzo uzrokuje kupovinu za koju smo mislili da ćemo se lako isplatiti tijekom nekoliko mjeseci i prerasti u nešto što će izgledati kao da će trebati godine da se iscrpe.

Srećom, smiješne kamatne stope ne moraju biti dio iskustva s vašom kreditnom karticom. Kao i mnoge stvari u životu, pregovaračke su za one koji znaju s kime razgovarati i koje konce treba povući. Ako se možete malo potruditi kako biste ušli u glavu vaše kreditne kartice i spremni ste provesti 15-20 minuta na telefonu, postoji barem 50 posto šanse da uštedite nekoliko tisuća dolara tijekom sljedeće godine.

Zašto pokušati smanjiti cijenu?

Vjerovatno čitate ovaj članak jer ste se odlučili pojačati i boriti se sa dugom svoje kreditne kartice. Imajući to na umu, ključno je shvatiti da čak i malo smanjenje godišnjeg postotka stope vaše kreditne kartice (APR) može skratiti vrijeme koje vam treba da postanete oslobođeni duga.

Razmislite o kreditnoj kartici s saldom od 10 000 USD koji se naplaćuje 25 posto godišnje. Ako budemo ostali jednaki, taj iznos na kreditnoj kartici koštat će vas 2.500 dolara kamate tijekom naredne godine. Ako biste mogli smanjiti kamatnu stopu na toj kreditnoj kartici s 25 na 15 posto, to bi dovelo do godišnje uštede u iznosu od 1.000 USD, koju biste mogli staviti na plaćanje duga. Niža kamatna stopa može značajno utjecati na to koliko dugo treba da se oslobodi duga.

Iako ovaj potencijal može zvučati previše dobro da bi bio istinit, nije. Ljudi koji na telefon mogu dobiti pravu osobu kod tvrtke za izdavanje kreditnih kartica često dobijaju šest do 12 mjeseci sniženja u trajanju. Još bolje, nema rizika od pitanja. Za razliku od nekih drugih tehnika smanjenja bilance, poput podmirivanja duga, jednostavno traženje smanjenja trajanja ne pojavljuje se na vašem kreditnom izvješću, niti zahtijeva angažiranje stručnjaka koji će vam pomoći.

(Ako vam je preko glave, potražite uputnicu za one koji se utapaju u dugovima .)

Razumijevanje vaše tvrtke s kreditnom karticom

Kada kompaniji za kreditne kartice dugujete veliku svotu novca, lako se početi bojati razgovarati s njima. Možda ljudi misle da će im se povikati ili sramotiti svoju situaciju. Realnost je da tvrtke s kreditnim karticama posluju kako bi donijele zaradu, a njihov najveći profit ostvaruje se naplaćivanjem kamata ljudima s neplaćenim stanjem. Što je saldo veći, više novca kreditna kartica može zaraditi. Drugim riječima, ako imate velik saldo, vi ste jedan od njihovih najboljih kupaca. Tvrtka za kreditne kartice voli te i želi da se držiš i dalje plaćaš kamate.

Tvrtke s kreditnim karticama ne žele izgubiti vas ili stanje, pogotovo ako plaćate stopu koja je dvostruka ili trostruka povijesna stopa povrata na burzi. U stvari, mnoge tvrtke koje se bave kreditnim karticama nastojat će vas usrećiti i nastaviti vam trošiti, da ne izgube posao. Ova je činjenica vaš najvažniji dio poluge kada je u pitanju smanjenje vašeg travanj.

(Otkrijte zašto je zatvaranje vaše kreditne kartice dok imate saldo loša ideja u slučaju da zatvorite svoju kreditnu karticu? )

Kako napraviti visinu za nižu stopu

Proces snižavanja stope vaše kreditne kartice uključuje samo nekoliko koraka, ne bi trebao potrajati više od 15-20 minuta i ne zahtijeva napredne pregovaračke vještine. Potrebno je samo dobiti prave informacije u svoje ruke i pravu osobu na telefon.

1. Pronađite nižu stopu drugdje

Prvo morate prikupiti neke konkurentne ponude o kamatnoj stopi. Drugim riječima, morate pokazati svojoj kreditnoj kartici da ozbiljno uzimate svoj saldo - izvor zarade - drugdje.

Vjerojatno možete prikupiti hrpu konkurentnih ponuda jednostavnim puštanjem svoje hrpe neželjene pošte na tjedan dana. U toj se hrpi nalazi obilje ponuda za prijenos stanja drugih tvrtki koje nude kreditne kartice koje nude privremeno snižene stope za prijenos stanja. Također možete provesti nekoliko minuta pregledavajući web stranice glavnih tvrtki za izdavanje kreditnih kartica za njihove stope prijenosa stanja. U idealnom slučaju želite pronaći tri do četiri ponude za stopu od oko deset posto ili manje za razdoblje od 12 mjeseci.

2. Pitajte pravu osobu

Zatim uzmite kreditnu karticu, preokrenite je i nazovite broj korisničke službe na poleđini. Zatim nastavite udarati o nuli ili što god trebate da razgovarate sa živom osobom. Recite predstavniku da ste od drugih tvrtki za izdavanje kreditnih kartica primili brojne ponude za znatno nižu kamatnu stopu, ali da ne želite premještati svoj saldo u drugu tvrtku.

Ako predstavnik službe za korisnike kaže da niža stopa nije moguća, zatražite razgovor s njihovim nadređenim. Ako vam se odbije, zatražite puno ime i identifikacijski broj službe za korisnike - to obično unosi malo straha u osobu, i oni će vam htjeti dati što prije.

Kad dobijete upravitelja korisničke službe, koji je najvjerojatnije osoba s kojom ste željeli razgovarati od početka, opet ćete htjeti napraviti to. Ovaj put budite još slađi. Obavezno recite agentu koliko ste uživali u tome što imate račun s tvrtkom i koliko biste željeli zadržati tamo, ali i koliko novca možete uštedjeti negdje drugdje. Potom se zapitajte može li vam uštedjeti gnjavažu prijenosa, uspoređujući kamatne stope drugih tvrtki.

Postoji barem 50 posto šanse, ako ne i bolje, vaš zahtjev će biti udovoljen. Čak i ako se vaša tvrtka ne podudara sa konkurentom stopom, ipak se može složiti da vam znatno snizi stopu. Ako je vaša prvotna stopa bila 20 posto ili niža, a tvrtka koja je izdala kreditne kartice spremna je sniziti za pet postotnih bodova ili više, razmislite o prihvaćanju ponude. Ako je vaša stopa veća od 20 posto, trebali biste se zadržati za smanjenje od najmanje deset posto.

(Za više ideja o tome kako smanjiti opterećenje duga, pročitajte savjete stručnjaka za rezanje duga na kreditnoj kartici .)

Što učiniti ako tvrtka za vašu kreditnu karticu kaže da

Ako ste u mogućnosti sniziti svoju stopu, vrijeme je da nadoplatite put kako biste eliminirali dug. Prvo pokušajte ugovoriti tvrtku koja se bavi kreditnom karticom da pismeno snizi vašu cijenu, kao i pripadajući sitni tisak. Mnogo ljudi dobiva neku vrstu obećanja od predstavnika službe za korisnike samo da otkriju da cijene nisu promijenjene. Uz to, ugovor o kreditnim karticama s nižim stopama može se učitati uvjetima koji će vašu stopu povisiti čak i više nego prije ako ne platite račun na vrijeme ili zadržite saldo ispod kreditnog limita.

Drugo, osigurajte da novac koji štedite na kamatama ide prema smanjenju vaše kreditne kartice ili drugog duga. Ovo nije vrijeme za kupnju ili puhanje para u Miamiju uz dodatni novac koji štedite. Nastavite vršiti iste veličine plaćanja koje ste vršili prije smanjenja stope.

(Naučite pet jednostavnih koraka za upravljanje impulzivnim trošenjima pod Get emocionalnom potrošnjom pod kontrolom .)

Donja linija

Imajte na umu da je na kraju vaš saldo dragocjeno sredstvo tvrtke koja izdaje kreditne kartice. Bez vas, tvrtka gubi mogućnost zarađivanja vrlo atraktivne stope povrata. Izričući, nekonfliktno, ali izravno, da biste željeli da pomoć kompanije ostane kao kupac, postoji dobra šansa da vam uruči zahtjev i snizi vašu stopu.

Budući da nema čega izgubiti, ali malo vremena, svi koji imaju značajnu bilancu kreditne kartice trebaju dati priliku ovoj tehnici.

(Za daljnje čitanje pogledajte šest glavnih pogrešaka na kreditnoj kartici i preuzmite kontrolu nad svojim kreditnim karticama .)