Zakon o dostupnosti ubrzanih sredstava (EFAA)
Što je Zakon o dostupnosti ubrzanih sredstava?Zakon o dostupnosti ubrzanih fondova (EFAA) primijenjen je kako bi se regulirala razdoblja zadržavanja na depozitima komercijalnim bankama. Dopušten od Kongresa SAD-a 1987. EFAA je također standardizirala upotrebu financijskih institucija u vlasništvu depozita. EFAA određuje vrste rezervi koje banke mogu koristiti na čekovnom depozitu, ovisno o vrsti računa i iznosu depozita.
Razumijevanje Zakona o dostupnosti ubrzanih sredstava (EFAA)
Zakon o dostupnosti ubrzanih sredstava (EFAA) namjerava standardizirati postupanje s zadržavanjima depozita. Banke i druge financijske institucije moraju obavijestiti klijente o svojim pravilima u vezi s zadržavanjem depozita, kao i o svim promjenama politika. Federalne rezerve su implementirale EFAA kao Uredbu CC.
Dopuštene su vrste zadržavanja u okviru EFAA
EFAA ili Uredba CC omogućuje bankama da na deponirana sredstva polože četiri vrste zadržavanja. Ovi su:
- propisan zakonom
- Veliki polog
- Novi profil
- izuzetak
Za svaku vrstu udjela moraju biti ispunjeni posebni zahtjevi, a neke banke zahtijevaju, u skladu s politikom, da se sredstva drže pod onom vrstom zadržavanja koja omogućava najveći iznos zakonski zadržati.
Statutarno drži
Zakonska zadržavanja mogu se staviti na gotovo bilo koji depozit; u skladu s ovom vrstom zadržavanja, banka mora prvi 200 depozita staviti na raspolaganje sljedeći radni dan nakon uplate depozita, drugi $ 600 dostupan drugi radni dan nakon uplate, a ostatak na treći posao dan.
Veliki depoziti
Velika zadržavanja depozita postavljaju se kada je ukupan iznos depozita u jednom radnom danu veći od 5000 USD. Pravila raspoloživosti prvog i drugog radnog dana nakon depozita ista su kao i za obvezno državno posjedovanje, ali trećeg radnog dana banka mora osigurati 4800 dolara depozita na raspolaganju, s tim da je preostali iznos dostupan na sedmi radni dan nakon pologa.
Zadržava se novi račun
Nova zadržavanja računa nalaze se na depozitima na računima starijim od 30 dana. Ta se zadržavanja ukidaju deveti radni dan nakon pologa.
Izuzeće drži
Zadržavanja za iznimke koriste se za račune koji su često prekoračeni ili kada banke imaju razloga sumnjati da je polog legitiman. U rijetkim se slučajevima mogu upotrebljavati ako poslovnica banke pretrpi prekid napajanja ili kvar računala. Međutim, u većini slučajeva iznimka se zadržava kada je račun prekoračen najmanje šest radnih dana od šest mjeseci prije polaganja, ili barem dva radna dana ako je račun prekoračen u iznosu većem od 5000 USD, Izuzetno zadržavanje može se postaviti ako banka posumnja u to da je ček lažan ili da ne želi obrisati. Može se postaviti i na instrument koji je prethodno vraćen zbog nedovoljnih sredstava. Izuzeci se ukidaju sedmi radni dan nakon uplate depozita.
Provjere osiguranja
Sredstva iz čekova osiguranja prikupljenih u državnim bankama moraju biti dostupna petog radnog dana nakon pologa. Ako banka nema države, sredstva moraju biti dostupna do sedmog radnog dana nakon depozita.