Vjernost vs. Vanguard: Usporedba pružatelja usluga 401 (k)

Fidelity i Vanguard su među najvećim svjetskim fondovskim kompanijama, a obje nude 401 (k) planove kao dijelove svojih usluga. Budući da planovi 401 (k) djeluju prema istim poreznim zakonima i propisima, postoje tri glavna područja usporedbe: same tvrtke, ponuđena sredstva i značajke pružatelja usluga.

Struktura tvrtke

Vanguard je u vlasništvu klijenata koji ulažu u njegova sredstva; u tom je pogledu slična kreditnoj uniji u vlasništvu kupca. Budući da nema vanjskih vlasnika koji se nadaju dobiti, naknade su postavljene dovoljno visoko da podnose stvarne operativne troškove i održavaju tvrtku zdravom, ali ne više od toga. Vlasnička struktura Fidelity tradicionalnija je kod vanjskih vlasnika, posebice u nizu obiteljskih povjerenja. Ova temeljna razlika objašnjava zašto Vanguardove naknade dosljedno snižavaju tržišni prosjek velikom maržom. No, Fidelity nikako nije visokobudžetna tvrtka. Mnogi su njezini fondovi znatno jeftiniji od tržišnog prosjeka, čak je i pobijedio Vanguarda u nekoliko zapaženih slučajeva.

Fidelity je u prošlosti već bio podvrgnut kritikama zbog prakse podugovaranja fondova, u osnovi omogućavajući trećim stranama da označe svoja sredstva "vjernost" i smanjenju zarade, istodobno navodeći niži povrat ulaganja od investitora. Budući da sredstva ne moraju objavljivati ​​ista otkrića kao pravi Fidelity fond, ulagači su zadržani u mraku zbog činjenice da im se naplaćuje, izjavio je Ken Himmler, financijski planer sa sjedištem u Los Angelesu, autor, osnivač i predsjednik H&H umirovljeničkog dizajna i upravljanja.

Novi skup pravila o otkrivanju podataka stupio je na snagu 2012. godine zbog kojih bi naknade od 401 (k) trebalo biti znatno transparentnije. Svaki je 401 (k) pružatelj dužan otkriti svaki cent koji naplati u godišnjem prospektu koji pošalje svojim klijentima.

Usporedba fondova

Od veljače 2016. Vanguard nudi preko 124 sredstva u svojoj liniji, dok Fidelity ima oko 575. Fidelity također vodi mrežu fondova s ​​pristupom preko 10 000 sredstava stotina različitih pružatelja usluga.

Glavna snaga Vanguarda su njegove tanke honorare, posebno za indeksne fondove, koji ulažu najnovije ulagače. Razlika u naknadi od 0, 5% u početku se može činiti beznačajnom, ali mnogo godina ili možda čak desetljeća sastavljanja čine razliku u veličini gnijezdog jajeta na kraju vrlo značajnom.

U međuvremenu, Fidelity uspijeva privući talentirane upravitelje fondova i posjeduje nekoliko izuzetno uspješnih aktivnih fondova. Naknade mogu biti veće, ali mogu ih se isplatiti za nišne sektore i regionalnu stručnost.

Tko ima bolju ponudu svodi se na to kakav ste ulagač. Aktivni trgovac koji voli njuškati jeftinoće i podcijenjene sektore cijenit će veliku ponudu Fidelityja. Suprotno tome, pasivni investitor koji samo jednom pogleda godišnje izvješće jednom godišnje može bolje poslužiti vitkijim, ali jeftinijim izborom osnova koje nudi Vanguard.

Značajke

Obje tvrtke nude obilje edukativnog materijala o mirovinskoj štednji, raspodjeli imovine, složenom povratu i osnovama fondova na svojim web stranicama. Vanguard ima više prilagođenih resursa za specifične situacije, dok Fidelity ima čistije sučelje, što navigaciju čini lakim.

Svaka nudi telefonske konzultacije i pomoć za otvaranje novih računa, a svaka nudi jednostavnu mogućnost prebacivanja za uspavanog 401 (k) kapitala od prijašnjih poslodavaca. Fidelity održava brojne investicijske centre u većini gradskih područja i vodi besplatne investicijske seminare o svemu, od financijskih osnova do naprednih strategija diverzifikacije dohotka u mirovini. Vanguard nudi osobne savjetnike koji održavaju profile klijenata i mogu se dobiti telefonom ili e-poštom radi investicijskih savjetovanja.

Istina, obje tvrtke pružaju vrlo visoku razinu ljubaznosti korisnika na svojim web stranicama i u svojim uslugama. Ključ klijenta je shvatiti koje su vam najvažnije značajke, koju vrstu sredstava tražite i koji su troškovi.