Fiducijarne oznake za financijske savjetnike

Većina investicijskih stručnjaka provodi nebrojeno mnogo sati u prodaji i tehničkoj obuci, dok je malo vremena posvećeno razvoju njihovog znanja o fiducijarnim standardima skrbi za investicijske savjetnike. Dvije oznake koje nudi Centar za fiducijarne studije pružaju financijskim savjetnicima priliku da poboljšaju svoje fiducijarno znanje i pokažu da ozbiljno postupaju prema svojim fiducijarnim odgovornostima. Centar za fiducijarne studije nudi nazive akreditiranog fiducijarnog ulaganja (AIF) i akreditiranog investicijskog fiducijarnog analitičara (AIFA).

Standardi

Prema Zakladi za fiducijarne studije, više od pet milijuna ljudi zakonski je odgovorno za oprezno upravljanje tuđim novcem. Jednostavno rečeno, vani je puno fiducijara. Uzimajući u obzir mnoštvo koje je uključeno u proces upravljanja investicijama i trilijuna dolara ulog, moglo bi se očekivati ​​da će profesija zahtijevati da fiducijanti ulaganja budu obaviješteni i da se pridržavaju istih standarda prakse kao i profesionalci u drugim oblastima, poput medicine, prava i računovodstva.

Iako primjena takvih standarda u investicijskoj profesiji nije bila norma u prošlosti, nedavni slučajevi fiducijarnog nemara i zakonodavstvo koje je usvojilo postavili su fokus na fiducijarnu odgovornost i potrebu da se u njoj obuče. Kao i kod većine drugih profesionalnih naziva, AIF i AIFA te postupak njihovog dobivanja zahtijeva određeno vrijeme studija i uspješno polaganje ispita.

Oznaka AIF

Centar za fiducijarne studije nudi programe obuke u učionicama i na internetskim mrežama za one koji žele steći AIF oznaku. Program temeljen na učionicama je trodnevni tečaj koji vode instruktori iz osoblja Centra za fiducijarne studije. Jednodnevni tečaj kombinira i učionice i internetske poduke, a program temeljen na webu može biti završen tijekom 180 dana. Oni koji su novi u području fiducijarnog proučavanja možda će htjeti razmotriti prednosti živih rasprava koje se mogu pojaviti u učionici, kao i priliku za postavljanje pitanja.

Dvadeset i dvije oprezne prakse
AIF program pruža detaljne upute o usklađivanju s fiducijarnim standardima skrbi i sudionika uvodi u 22 oprezna ulaganja u prakse koje je razvila Fondacija za fiducijarne studije. Ove prakse kombiniraju "minimalne zahtjeve odgovarajućeg zakonodavstva i najbolje prakse u industriji". Fiduciari mogu biti sigurni da ispunjavaju svoje obveze držeći se ove prakse. Klijent će imati koristi od korištenja stručnosti savjetnika s AIF oznakom, jer će se savjetnik držati standarda izvrsnosti koji se drugi možda neće pridržavati.

Oznaka AIFA

AIFA program, sljedeća razina fiducijarne ekspertize, trodnevni je tečaj učionice koji se nudi maturantima AIF programa. Ovaj se tečaj proširuje na svaku 'opreznu praksu' i podučava polaznike kako procijeniti fiducijarinu usklađenost s tim praksama, što ih kvalificira za potvrđivanje sukladnosti organizacije s 'fiducijarnim standardom izvrsnosti', kako je definirala Fondacija za fiducijarne studije. Dobivanjem ove potvrde takva organizacija pokazuje svojim sudionicima mirovinskog plana, investitorima ili donatorima koje drži do sebe - i upravljanje njihovim novcem - po najvišim standardima.

Dok maturanti dvaju programa mogu steći uvažavanje i znanje razboritih investicijskih praksi, svojim postignućem oni također stječu vjerodostojnost. Savjetovalište za ulaganja vrlo je konkurentno i potencijalni klijenti često ocjenjuju više savjetnika prije nego što ga odaberu. Potrošeći vrijeme i novac na daljnje obrazovanje, savjetnici pokazuju svoju spremnost za stjecanje stručnosti potrebne za ispunjavanje povjerljivih odgovornosti prema svojim klijentima.

Javna percepcija
Kako je svijest javnosti o fiducijarnim odgovornostima rasla, tako će imati i mogućnosti savjetovanja o fiducijarnim pitanjima. AIFA je u dobroj poziciji da iskoristi ove mogućnosti. Za organizacije koje žele osigurati da njihovi investicijski procesi udovoljavaju povjerljivom standardu skrbi, AIFA-i mogu obavljati savjetovanja kako bi identificirali područja neusklađenosti i mogućnosti poboljšanja.

Na primjer, ako ste ikada imali priliku svjedočiti radu investicijskog odbora male dobrotvorne organizacije ili mirovinskog plana za male tvrtke, vjerojatno ste primijetili nedostatak strukturiranog postupka i definiranih koraka za donošenje odluka. Pristup procjeni AIFA nudi jedinstvenu metodu za pomaganje u približavanju strukture i organizacije procesima koji u protivnom mogu biti ranjivi za članove odbora ili pretjeranog pružatelja investicijskih usluga.

Za organizacije koje su sigurne u usklađenost s fiducijarnim standardom skrbi, one s AIFA-inom oznakom mogu pružiti ocjenu koja rezultira certifikatom fiducijarne izvrsnosti. Ovu potvrdu organizacija može iskoristiti za pokazivanje visoke razine upravljanja, što zahtijeva da se interesi tih sudionika - potencijalnih donatora, sudionika mirovinskog plana ili drugih zainteresiranih strana - stave iznad samih organizacija.

Nagrade kontinuiranog obrazovanja

Budući da je više novca nego ikad povjereno povjerenicima dobrotvorne zadužbine, mirovinskim planovima i investicijskim savjetnicima, javnost želi znati da se njegovim novcem upravlja oprezno. Rast svijesti o fiducijarnim dužnostima povećava se svaki put kada se otkrije grozan slučaj fiducijarnog kršenja zakona - kao u slučaju koji uključuje Enronove mirovinske planove.

U slučaju Enrona, fiducijari - uključujući najviše rukovoditelje tvrtke i upravni odbor - nisu izvršili svoje fiducijarne obveze da bi stavili interese sudionika u plan iznad svojih. Među brojnim fiducijarnim propustima dokumentiranim tužbom američkog Ministarstva rada, nepromišljeno su ulagali odgovarajuće doprinose u dionice, dovodili u zabludu zaposlenike o zdravlju tvrtke i ohrabrivali ih da ulažu u više Enronovih dionica, čak iako su znali da tvrtka je bila u padu. Kroz ove i druge akcije opustošili su mirovinske fondove svojih zaposlenika.

Donja linija

Kao odgovor na sve veću svijest o fiducijarnim dužnostima, zakonodavci su usvojili Zakon o mirovinskoj zaštiti iz 2006. godine, koji u središte pozornosti stavlja fiducijarne savjetnike, s odredbama koje zahtevaju godišnje revizije od strane opreznog stručnjaka. AIFA su kvalificirana za obavljanje revizorskih usluga prihvatljivih aranžmana za ulaganje koji se nude sudionicima mirovinskog plana.

Rast svijesti javnosti, povećana regulacija i ogroman iznos novca povjeren fiduciari stvorili su savršenu oluju za savjetnike koji se putem AIF i AIFA imenovanja mogu uspostaviti kao fiducijarni stručnjaci.