Dobijanje svoje djece s prve kreditne kartice

Ako postoji jedna zamka u koju gotovo svaka mlada odrasla osoba upada i koja ponekad može zahtijevati čak i spas od mame ili tate, to je dug na kreditnoj kartici. Jednostavnost kojom kreditne kartice omogućuju ljudima da kupuju sada i shvate kasnije, u kombinaciji s ogromnim marketinškim pritiskom usmjerenim na mlađe potrošače, dovela je do epidemije pomnoženih 20-ak i nešto.

Iako neki roditelji mogu zauzeti stav „uživo i naučite“, za mnoge pogreške djetetove kreditne kartice mogu postati financijska težina oko vrata, kao i kod djeteta. Bez obzira radi li se o nedavno diplomiranom studentu čiji prvi posao neće pokriti mjesečne isplate ili oženjenom djetetu kojemu je kreditni rezultat nemoguće kupiti kupovinu prvog doma, mnogi roditelji osjećaju domino učinak loših odluka njihove djece.

Srećom, svoju je djecu još uvijek moguće naučiti dobrim kreditnim navikama, posebno ako započnete dok su još uvijek pod vašim krovom. Izgradnjom sigurnih temelja financijske pismenosti roditelji mogu spavati noću znajući da njihovo dijete ima nogu u konkurenciji. Evo nekoliko najvažnijih razloga za upoznavanje djece s kupovinom na kredit u ranoj dobi.

Rana kreditna izgradnja

Najveći razlog zbog kojeg će većina roditelja pomoći svojoj djeci s prvom kreditnom karticom jest želja da im se pomogne u “izgradnji kredita”. Iako je uspostava kreditne povijesti valjan razlog, to definitivno nije najvažniji. Kreditni rezultati daleko manje ovise (samo 15% od ukupnog broja bodova) o tome koliko dugo je netko koristio kredit. U stvarnosti, većina ljudi koji dobiju kreditnu karticu s namjerom da grade kreditnu karticu čine daleko veću štetu svojim rezultatima koristeći karticu neodgovorno. Ako ćete pomoći svojoj djeci u izgradnji kredita, morat ćete uložiti jednako toliko da im pomognete da izgrade dobre navike.

Poticanje zdravih navika

Poučiti svoju djecu dobrim navikama i zdravom načinu razmišljanja pomoću njihovih kreditnih kartica dok su vaša djeca još uvijek u situaciji da ih slušaju jedini je najveći razlog da im nabavite karticu dok još žive s vama. Velika većina ljudi koji se nađu preopterećeni dugovima dobila je istovremeno jednu neracionalnu kupnju. Kao roditelj, rad sa svojom djecom na razlikovanju potreba i želja će ići dug put prema tome da ih se izbaci iz nevolje.

Izbjegavajte impulse kupnje

Ispitujući mjesečnu kupnju vaše djece i obrađujući njihovo utemeljenje, možete pomoći svojoj djeci da steknu uvid u impulzivno razmišljanje koje može dovesti do trošenja više nego što si mogu priuštiti. Isto tako, pravovremenim plaćanjem naknada za cijeli mjesec, podučavat ćete svoju djecu o novcu, a to će im pomoći da izbjegnu dvije stvari koje najviše mogu naštetiti njihovom kreditnom rezultatu: visoki saldi i kašnjenje u plaćanju.

Pružanje sigurnosne mreže

Naravno, dobre kreditne navike su ponašanja za koja se nadamo da će ih naša djeca odabrati sami, ali dio toga što smo mladi odrasli čini povremene pogreške i učimo iz nje. Nažalost, svaka "prilika za učenje" ostaje na kreditnom izvješću sedam godina. Stoga je posljednji razlog da svojoj djeci nabavite prvu kreditnu karticu dok su još uvijek pod financijskim krovom da biste mogli osigurati sigurnosnu mrežu. Ako ih možete paziti preko ramena, bit ćete sigurni da pas ne pojede plaćanje, ne uđu u potpunu mjesečnu naknadu i kradljivci identiteta ne dođu u džekpot.

Najbolja kreditna kartica za djecu

Najbolje vrijeme za stavljanje čestitki u novčanike vaše djece je u srednjoj školi; međutim, umjesto kreditne kartice, započnite s debitnom karticom koja novac oduzima izravno s bankovnog računa. Bilo da se radi o tjednom dodatku ili platnoj listi na njihovim prvim poslovima, naviknut će se na odgovornost da nose karticu i da ne kupuju više nego što si mogu priuštiti. Da biste izbjegli naknade za prekoračenje računa, razmislite o upotrebi računa koji nudi zaštitu od prekoračenja računa ili im pomaže u sustavu da nadzire potrošnju kako idu.

Benzinska postaja ili benzinska kartica

Jednom kada vaša djeca počnu voziti - i to najkasnije na fakultetu - nabavite im prvu kreditnu karticu za plin. Vjerojatnije nego ne, kartica će morati biti na vaše ime. Međutim, samo posjedovanje plinske kartice omogućit će im da se natople noge istinskim kreditom bez iskušenja ili mogućnosti da odu iz dubine. Također, budući da većina benzinskih crpki sada nudi mini-marte, to im omogućuje malu kupnju za koju će na kraju mjeseca i dalje trebati proračun i račun.

Kreditna kartica niskog limita

Nakon završetka srednje škole razmislite o tome da nabavite svoju prvu pravu kreditnu karticu. U idealnom slučaju, kreditne kartice trebaju imati nisku granicu (maksimalno oko 500 USD), nisku kamatnu stopu i nisku (ili nikakvu) godišnju naknadu. Kako biste osigurali da se vaša djeca kvalificiraju za kreditnu karticu i kako biste im uistinu pomogli da izgrade kreditne jedinice, razmislite o otvaranju novog zajedničkog računa kreditne kartice s djetetom. Dodavanje djeteta vašoj postojećoj kreditnoj kartici (također poznato kao „piggybacking“) pomaže pojedincu da stvori i kreditnu povijest.

Kreditna kartica za hitne slučajeve

Ako će vaše dijete ići na fakultet ili se preseliti u drugi grad, razmislite i o tome da mu nabavite obiteljsku "hitnu kartu". Ovo je kartica koju u slučaju nužde možete sigurno ukloniti. Obiteljskom karticom koju je vašem djetetu zabranjeno koristiti u vanrednim situacijama uklanjate izgovor koji bi mogao imati za dobivanje vlastite kartice.

Istraživanje najboljih karata

Kada je u pitanju odabir stvarne karte, nazovite dijete da obavi istraživanje i raspravlja o tome sa vama. Postoje mnoge web stranice posvećene usporedbi kreditnih kartica i nagrada koje nude. Provjerite da li vaše dijete čita i razumije fini tisak povezan s svakom od pregledanih kartica.

Učenje biti informirani potrošač, posebno na području kredita, vještina je koju većina ljudi nikad ne nauči. Tako će vaše dijete istražiti detalje svake dostupne kartice - od nagrade do sitnog tiska - vaše dijete će naučiti da nikada ne samo „potpiše isprekidanu liniju“.

(Također pogledajte: Ugovori o kreditnoj kartici i prava potrošača za više informacija o ispisu ovih ugovora)

Zamke kreditnih kartica

Jedna od najvećih grešaka koju mnogi roditelji čine sa svojom djecom je ne dijeljenje vlastitih grešaka u odgovarajuće vrijeme. Strah je, naravno, da će priznanje vlastitih pogrešaka dati vašoj djeci dopuštenje da čine iste greške. Povijest roditeljstva dokazuje ovu ideju pogrešnom, jer većina djece uvijek mora naučiti većinu lekcija. Uz kreditne kartice, vaš je najbolji način da pomognete djeci da ih pametno koriste je da im ispričate vremena koja niste. Objasnite im kako ste se zadužili, podijelite s njima kako ste se osjećali usred svega i recite im koliko dugo i koliko vam je bilo teško da se na kraju izvučete.

Druga ključna pogreška koju mnogi roditelji čine je ne pomažući svojoj djeci da razumiju kamatne stope na kreditnoj kartici. Većina djece - a mnogi odrasli po tom pitanju - nemaju pojma koliko brzi složeni kamati mogu udvostručiti stanje na kreditnoj kartici ili kako niži kreditni rezultat utječe na buduće troškove zaduživanja. Da biste pomogli svojoj djeci da to nauče, potaknite ih da provedu neko vrijeme na internetu istražujući ove teme. Učinite to preduvjetom za dobivanje kreditne kartice. Vjerojatno ste i vi nešto naučili!

Crta financijskog završetka

Jedan od najvećih razloga zbog kojeg roditelji odluče pomoći svojoj djeci da nauče pravilno koristiti kredit je da im se pomogne financijski "pokrenuti", jednom zauvijek. Imajući to na umu, morat ćete imati na umu "ciljnu liniju" za omogućavanje djetetu da samostalno upravlja kreditom. Ako to ne učinite, može doći do prevelike ovisnosti o vama kao izvoru financijske stabilnosti.

Kao opće pravilo, kraj fakulteta (otprilike 21-22 godine) je idealno doba za prekid kreditnih veza sa svojom djecom. Obavezno im obavijestite o planu godinu dana prije vremena kako ih oni ne bi frustrirali ili zbunili kad se to dogodi. U tom bi trenutku, nakon što godinama omogućuju vašoj djeci da povećavaju odgovornost i pružite im važnu odgovornost i dijalog, trebali biti spremni uspješno samostalno upravljati kreditom.