Vodič za financijska obilježja

Bez obzira jeste li novi u poslu s financijskim uslugama ili iskusni veteran, zarada jedne od mnogih sada dostupnih profesionalnih odrednica pružit će vam mnogo prednosti. Povećana izloženost marketingu, vjerodostojnost i kompenzacija samo su neke od prednosti koje nude onima koji su spremni ispuniti stroge zahtjeve za certificiranjem.

Međutim, širenje oznaka, posebno u području financijskog planiranja, kompliciralo je proces za one koji pokušavaju odlučiti koje će im imenovanje najviše koristiti. Tijekom posljednjih nekoliko godina, pojavilo se mnoštvo novih imenovanja koje savjetnicima nude specijaliziranu obuku u različitim nišama prakse. Međutim, mnoge od ovih novijih vjerodajnica zahtijevaju daleko manje akademskog predmeta i obuke od onog što traže starije, ustaljenije imenovanja. U ovom ćemo članku istražiti neke uglednije nazive i ono što oni uključuju.

Povećanje novih oznaka potaknulo je raspravu u industriji financijskih usluga verodostojnosti određenih oznaka u usporedbi s drugima. Iako ne postoji razdvajanje crno-bijele crte između njih, općenito se može razlikovati oznaka "stare škole" koja postoji već desetljećima i novija koja nastaje.

Oznake koje financijska industrija i mediji najviše poštuju i prepoznaju uključuju:

Ovjereni financijski planer - CFP

Ovo je možda najviše prepoznata vjerodajnica u industriji financijskog planiranja. Mediji godinama promoviraju ovo imenovanje u većini drugih, prvenstveno zbog nepristranog pristupa podučavanju procesa financijskog planiranja i rigoroznih zahtjeva za certificiranjem kojima upravlja Odbor za CFP. Akademski zahtjev sastoji se od pet tečajeva koji pokrivaju osiguranje, imovinu, odlazak u mirovinu, obrazovanje, porezno i ​​investicijsko planiranje plus etiku i proces financijskog planiranja. Nakon završetka akademskog zahtjeva studenti moraju položiti ispit. Ovo je 10-satni test s 285 pitanja koji traje dva dana i uključuje dvije sveobuhvatne studije slučaja. Nakon postizanja prolazne ocjene, potencijalni kandidati također moraju završiti najmanje tri godine profesionalnog iskustva i steći zvanje prvostupnika kako bi stekli naziv CFP.

Ovlašteni računovođa - CPA

CPA je daleko najstarija i najcjenjenija financijska vjerodajnica u Americi. CPA zahtjevi razlikuju se od države do države, ali općenito, potrebno je 150 semestralnih sati preddiplomskog studija plus diplomirao ili viši stupanj prvostupnika da biste mogli položiti dvodnevni ispit od 19 sati. Mogli bi biti i drugi zahtjevi, poput minimalnog broja kredita u računovodstvu i poslovanju, ili čak poslovnom zakonu. Posavjetujte se s računovodstvenom službom države o najsavremenijim zahtjevima. Ovaj opsežni ispit između ostalog obuhvaća računovodstvo, reviziju, vođenje knjigovodstva, poreze i etiku. Oznaka CPA dugo je široko prepoznata u javnosti kao definitivno vjerodostojno znanje porezne stručnosti.

Upisan agent - EA

Upisani agent je osoba koja zastupa porezne obveznike pred Službom unutarnjih prihoda (IRS), bilo polaganjem trodijelnog sveobuhvatnog IRS testa koji pokriva pojedinačne i poslovne porezne prijave ili kroz iskustvo kao bivši zaposlenik IRS-a. Status upisanog agenta najveća je vjerodostojna IRS-ova nagrada. Pojedinci koji steknu ovaj elitni status moraju se pridržavati etičkih standarda i svake tri godine završiti 72 sata stalnog tečaja.

Upisani agenti, poput odvjetnika i ovlaštenih javnih računovođa (CPA), imaju neograničena prava prakse. To znači da nisu neograničeni s obzirom na to koji porezni obveznici mogu zastupati, s kojim se poreznim pitanjima mogu baviti i koje IRS urede mogu zastupati klijente prije.

Chartered Life Underwriter - CLU

Chartered Life Underwriter i Chartered Financial Consultant prvotno su stvorili industriju životnih osiguranja. Oznaka CLU-a zahtijeva istih pet osnovnih smjerova kao i CFP-ova oznaka, plus tri dodatna izborna predmeta.

Grafikon. Financijski savjetnik - ChFC

Oznaka ChFC ima iste zahtjeve kao i CLU, osim što ima tendenciju da prihvati opća pitanja financijskog planiranja za razliku od CLU-a koji se pobliže usredotočuje na životno osiguranje i njegove zakone i propise. Ne postoji sveobuhvatan ispit za odbor i za CLU i za ChFC.

Specijalist za naknade zaposlenima - CEBC

Certificirani stručnjak za beneficije za zaposlene dizajniran je posebno za one koji prodaju ili upravljaju planovima naknada za zaposlenike. Nastavni plan za ovo imenovanje sastoji se samo od osam predmeta koji pokrivaju različite teme poslovanja, osiguranja, odlaska u mirovinu, mirovine i propisa. Nije potreban opsežni ispit. Poput CLU-a ili ChFC-a, velik dio materijala u ovom kursu obuhvaćen je i CFP nastavnim planom.

Reg. Health Underwriter - RHU

RHU je oznaka usmjerena na zdravstveno osiguranje. Zahtijeva završetak nekoliko tečajeva intenzivnog akademskog studija, ali kao u CLU-u, ChFC-u i CEBC-u, ne postoji ispit.

Grafikon. Vlasništvo / nezgoda - CPCU

CPCU je još jedna oznaka koja se usredotočuje na osiguranje. Tečaj pokriva područje osiguranja od nezgode imovine. CPCU ima osam ispita. Sponzoriše ga Instituti.

Ovlašteni financijski analitičar - CFA

Oznaka ovlaštenog financijskog analitičara općenito se smatra jednim od najtežih i najprestižnijih certifikata u financijskoj industriji, barem što se tiče upravljanja investicijama. Akademski zahtjevi za ovo imenovanje drugi su samo onima za CPA. Potrebno je završiti tri godine nastave koja pokriva niz tema i disciplina kao što su tehnička i temeljna analiza, financijsko računovodstvo te teorija i analiza portfelja. Oni koji zarade za to imenovanje često postaju portfeljni menadžeri ili analitičari za razne vrste financijskih institucija. Vlasnici ovih vjerodajnica, poput CPA-ova, obično se nadoknađuju plaćom s poticajima koji se temelje na učinku (ako oni preuzimaju korporativne poslove) ili iz poslovnih prihoda, za one koji pokrenu svoje privatne tvrtke za upravljanje investicijama.

Ostale oznake

Iako su gornje oznake već odavno prihvaćene kao dio financijske usluge, novi val vjerodajnica koji je nastao služio je zamućivanju valjanosti nekih od tih starih potvrda. Međutim, pomnija analiza mnogih ovih oznaka brzo otkriva da im je potreban samo mali dio predmeta koji se traži od tradicionalnih izvora akreditacije.

Na primjer, ovlaštenja stručnjaka za upravljanje imovinom (AAMS) i savjetnik za uzajamni fond (CMFC) zasigurno mogu pomoći savjetnicima u postupku odabira i upravljanja investicijama (a vjerojatno će zvučati i impresivno za klijente i perspektivu).

Međutim, akademski kurikulum potreban za potvrđivanje jedva ogrebotine po površini materijala obuhvaćenog CFA ili čak CFP programom. No, iako se tečaj potreban za dobivanje većine drugih ocjena ne uspoređuje s CFA-om, posljednjih se godina primjetio značajan izuzetak.

Podaci licenciranog međunarodnog financijskog analitičara (LIFA) obuhvaćaju veći dio istog materijala kao i CFA nastavni plan i program, ali znatno je fleksibilniji u pogledu administracije. Za razliku od CFA ispita, koji se postavljaju u određeno vrijeme na određenim, odobrenim mjestima, LIFA studenti mogu otići na bilo koje Thomson-Prometric testno mjesto i položiti svoje ispite, koji se mogu dati najmanje 260 dana u godini. LIFA ispiti također su jeftiniji, a studenti također mogu podnijeti zahtjev za zaobilaženje prve dvije razine ispita i izravno za III razinu. Ostaje da se vidi kako će se ova oznaka usporediti s tradicionalnim CFA certifikatom.

Doista, neke izrade koje su nedavno stvorene djeluju uglavnom kao "marketinške" oznake (tj. Vjerodajnice usmjerene savjetovanju starijih građana.). Ove se potvrde često više usredotočuju na savjetnike za osposobljavanje o tome kako učinkovito tržište određenih vrsta financijskih proizvoda i usluga starijim građanima. Stoga je značajan dio obuke usmjeren prvenstveno prema istraživanju razmišljanja prosječnog starijeg građanina i na koji način se to može iskoristiti da bi se potaknulo da slijede preporuke novovjerenih savjetnika.

Zadržavanje perspektive

Dakako, nisu svi financijski profesionalci koji zarađuju za određivanje s manje strogim zahtjevima nepošteni ili nekompetentni; samo što mnogi od njih nisu stekli istu razinu obuke i iskustva kao drugi koji su stekli jednu ili više starijih odrednica.

Ali čak i manje oznake mogu savjetnicima pomoći da bolje pomognu svojim klijentima, čak i samo u određenim područjima. U pogledu marketinga, međutim, neobrazovana će javnost imati poteškoća u razabiranju usluga koje im može pružiti certificirani viši savjetnik i certificiranog financijskog planera. To je, naravno, potaknulo neke ljutnje savjetnika koji su stekli teže certifikate. Mnogi od njih traže zakonodavstvo koje bi ili umanjilo priliv novih oznaka ili ih jasno označilo kao manje obim. Vrijeme i zakonodavstvo u konačnici će odrediti kako se to pitanje rješava.