Financijski savjetnici trebali bi zadovoljiti potrebe malih poduzeća

Zbog zahtjeva vođenja poduzeća, jedna od najdragocjenijih roba za vlasnike malih poduzeća je vrijeme, što može rezultirati zanemarivanjem širokog spektra financijskih pitanja povezanih s poslovanjem. Manjak vremena predstavlja priliku za financijske savjetnike, koji mogu dodati značajnu vrijednost vlasnicima malih poduzeća pružanjem savjeta i obavještajnih podataka o financijskim pitanjima izvan temeljnih poslovnih aktivnosti.

Slijedi pet područja na koje bi se financijski savjetnici trebali usredotočiti kada zadovoljavaju potrebe vlasnika malih poduzeća.

Ključni odvodi

• Rad s vlasnicima malih poduzeća može biti puno složeniji od financijskih odnosa usmjerenih samo na upravljanje novcem pojedinaca.
• Međutim, za savjetnike koji su voljni razviti sveobuhvatno znanje i razumijevanje poslovanja svojih klijenata i njihovih dugoročnih ciljeva, postoje velike koristi.
• Oni uključuju više novih izvora naknada, potencijal za stjecanje zaposlenika kao izravnih klijenata i financijske odnose koji mogu trajati desetljećima.

Planiranje osiguranja

Iako je osiguranje poduzeća od gubitka imovine od suštinskog značaja, jedan od najtraumatičnijih događaja za poslovanje je smrt vlasnika, partnera ili drugog ključnog zaposlenika. U tim slučajevima smrt ili dugotrajna invalidnost mogu uzrokovati niz problema, uključujući zatvaranje posla, privremeni prekid poslovanja, obavezni otkup nasljednika dijela vlasnika ili veliki račun poreza ako se posao proda.

Uz pomoć financijskog savjetnika, mogu se procijeniti događaji koji predstavljaju najviši stupanj rizika za poslovanje i postaviti posebne politike, poput života, invaliditeta i osiguranja ključnih osoba kako bi se osigurala pokriće i ublažile nedostatke financija. Mnogi ugovori o partnerstvu zahtijevaju provedbu sporazuma o kupovini i prodaji, koji obvezuje polise životnog osiguranja kupljene na svim partnerima za otkup njihovih vlasničkih udjela u slučaju prerane smrti. Financijski savjetnici koji mogu upravljati ovim dijelom planiranja kontinuiteta smatraju da je to unosna potraga.

Upravljanje financijskom imovinom poslovanja

Kako prodaja i profit rastu, vlasnici malih poduzeća koji nemaju vremena za investicijska istraživanja često dopuštaju prikupljanje kapitala za provjere i slabo povratne račune, malo zarađujući na svom nagomilanom novcu. Umjesto toga, financijski savjetnici mogu pomoći vlasnicima malih poduzeća ograničenih na vrijeme u učinkovitoj raspodjeli financijske imovine, uključujući kamatne instrumente, ulaganja u dionice i mirovinske račune. Ove akcije mogu igrati ključnu ulogu u postizanju dugoročnih financijskih ciljeva za vlasnike malih poduzeća.

Planiranje izlaza

Svi vlasnici malih poduzeća na kraju će napustiti svoje poslovanje, bilo prodajom, prijenosom vlasništva na članove obitelji ili u vrijeme smrti. Iako osiguranje može igrati ključnu ulogu u olakšavanju izlaza u slučaju smrti, prodaja ili prijenos vlasništva može se pokazati složenim procesom koji zahtijeva znanje i iskustvo s velikim brojem čimbenika, uključujući procjenu vrijednosti poslovanja, učinke prodaje na naknade zaposlenima i porezi.

Prije i tijekom prodaje ili prijenosa, financijski savjetnik može destilirati savjete stručnjaka za svaku stranu transakcije kako bi razvio strategiju koja će dati pozitivne ishode u svim aspektima izlaska vlasnika.

Upravljanje mirovinom

Nakon prodaje ili prijenosa male tvrtke, bivši vlasnik može imati značajnu financijsku imovinu, ali ne i iskustvo ili znanje za upravljanje investicijama za umirovljenje. U ovom trenutku financijskog odnosa savjetnik će vjerojatno preuzeti tradicionalniju ulogu upravljanja investicijama, razvijajući plan posjeda bivšeg vlasnika i zamjenjujući prihod koji je donio posao.

računa. Mnoge tvrtke nude svojim klijentima 401 (k) ili slične mirovinske planove s definiranim doprinosima za svoje zaposlenike u kojima mogu sudjelovati. Uspostavljanjem i instaliranjem plana u tvrtki mogu se generirati tekući novčani tokovi za vas, pogotovo jer tvrtka raste i imovina mirovinskog plana cvatu. Ne samo da mirovinski planovi generiraju naknade za vas kao savjetnika i privlače i zadržavaju zaposlenike za posao, vlasnici tvrtki mogu isključiti poreznu olakšicu od poreza na dobit tako da imaju kvalificirani mirovinski plan.

Uspostavljanje planova za umirovljenje zaposlenika, kao i druge pogodnosti, izvrstan je način za poduzeća da minimiziraju promet i zadrže vrijedne zaposlenike. Zbog obima, vremenskih zahtjeva i složenosti ovih planova, vlasnici malih poduzeća uglavnom se oslanjaju na financijske savjetnike za postavljanje i održavanje ovih računa. Nakon što financijski savjetnik na maloj tvrtki uspostavi mirovinske planove, zaposlenici također mogu postati izravni klijenti za upravljanje imovinom izvan umirovljenja.