Kako tvrtke s kreditnim karticama određuju kreditni limit
Tvrtke s kreditnim karticama određuju vašu kreditnu granicu kroz složen postupak zvan underwriting, koji djeluje prema matematičkim formulama, znatnim testiranjima i analizama. Pojedinosti o postupku su zaštićene jer tvrtka zarađuje svoj novac. Srž stvari je da ovaj sustav računanja pomaže tvrtki da odluči koga odobriti, kojom brzinom i kojom granicom. Što je kreditna granica veća, to više tvrtka ukazuje da vjeruje dužniku da otplati dug. Ovdje su osnovna načela koja izdavači koriste za određivanje iznosa vašeg kredita.
Kartice s unaprijed postavljenim iznosima
Neke tvrtke vole to jednostavno činiti. Podnositeljima zahtjeva nude različite kreditne kartice koje dolaze s unaprijed određenim iznosima. Izbori mogu uključivati zelenu karticu za pokretanje mlina s ograničenjem od 1000 dolara, zlatnu karticu s ograničenjem od 2.000 dolara i elitnu platinsku karticu s ograničenjem od 5000 dolara. Kandidati mogu odabrati platinsku karticu, ali kreditni rezultat i nivo prihoda koji određuju da li tvrtka odobrava zajmoprimca za tu ili bilo koju karticu. Tvrtka želi da podnositelji zahtjeva vrate dugove, tako da njena procjena počiva na kreditnoj povijesti osobe. Ako je tvrtka dovoljno impresionirana, možda će čak i povećati unaprijed određeni iznos kartice s 10 na 20% kako bi odražavala kreditni rejting zajmoprimca.
Kreditna povijest
Većina tvrtki provjerava vaše kreditne izvještaje i bruto godišnji dohodak kako bi odredili kreditni limit. Čimbenici koje izdavači vole uzeti u obzir uključuju vašu povijest otplate, duljinu vaše kreditne povijesti i broj kreditnih računa u vašem izvješću. To uključuje hipoteke, studentske zajmove, auto kredite, osobne zajmove i slično. Izdavači također provjeravaju broj upita pokrenutih na vašem kreditnom izvješću, kao i broj odstupajućih maraka, poput stečaja, naplate, parničnih presuda ili poreznih založnih prava. Tvrtka u skladu s tim financira vaš limit.
Ostale varijable
Postupak preuzimanja ugovora varira od tvrtke do tvrtke. Neki izdavači također provjeravaju kreditna izvješća podnositelja zahtjeva kako bi otkrili ograničenja koja postoje na njihovim drugim kreditnim karticama. Ostale agencije uspoređuju različite vrste bodova, kao što su kreditni rezultat podnositelja zahtjeva i stečajni rezultat kako bi se utvrdilo koliko će financirati dužnika. Izdavači također mogu razmotriti radnu povijest osobe ili omjer duga i prihoda (DTI) kako bi odlučili koliki je rizik za njih podnositelj zahtjeva. Što je vjerodostojnija radna povijest osobe i što je manji njezin dug, to je vjerojatnije da će ta osoba dobiti povećana sredstva.
Kako vlasnici kartica mogu podnijeti zahtjev za povećanje sredstava
Podnosiocima prijava vjerojatnije je da će im se povećati kredit ako su svaki mjesec nakupili evidenciju o redovitim kupnjama na svojoj kartici i na vrijeme otplatili svoj dug u cijelosti. Tvrtke imaju tendenciju ponovne procjene svakih šest mjeseci i mogu automatski povećati iznose kredita podnositelja zahtjeva ako to zaslužuju. Neki izdavači kažu vlasnicima kartica da ispunjavaju uvjete i pitaju žele li aplicirati za povećana sredstva. Vlasnici kartica mogu također zatražiti povećanje i podnijeti zahtjev pokazujući da su odgovorni korisnici. Sa druge strane, izdavači teže smanjiti kreditni limit ako vlasnici kartica zaostaju u svojim plaćanjima ili ako premaše limite svojih kreditnih kartica. Limit možete provjeriti pozivom tvrtke ili prijavom na svoj račun.
Donja linija
Tvrtke s kreditnim karticama u velikoj mjeri određuju limit kreditne kartice podnositelja zahtjeva postupkom koji se zove osiguravanje ugovora, a koji varira od tvrtke do tvrtke, ali općenito uključuje računske čimbenike, poput kreditnog rezultata podnositelja zahtjeva, povijesti uspješnosti kreditne kartice i razine prihoda. Vlasnici kartica mogu povećati kreditni limit plaćanjem na vrijeme i držanjem unutar svog kreditnog limita. Experian PLC (EXPN.L) preporučuje da dužnici povećaju svoju kreditnu razinu, ali da koriste samo mali iznos kako bi umanjili svoje kreditne rezultate.