Period početne stope
Što je početno razdoblje kamatnih stopaPočetno razdoblje kamatne stope je razdoblje uvodne kamatne stope na hipoteku ili drugi zajam. Period početne kamatne stope varira od vrste zajma i može biti kratak od mjesec dana ili čak nekoliko godina.
BREAKING DOWN Početno razdoblje stope
Razdoblje inicijalne kamatne stope je vrijeme niže kamatne stope, obično na početku života zajma. Zajmoprimci bi trebali biti oprezni pri odabiru zajma ili hipoteke s atraktivnim, niskim početnim razdobljem. Iako se zajam s niskom početnom kamatnom stopom može činiti korisnim, niske početne kamatne stope resetirat će se na veće stope nakon isteka početnog razdoblja kamatnih stopa. Važno je s vremenom razmotriti kamatnu stopu na zajam i pažljivo analizirati rate i troškove zajma.
Početno razdoblje rate i hipotekarni zajmovi s prilagođenom stopom
Hipotekarni zajmovi s prilagođenom stopom (ARM-ovi) imaju početna razdoblja kamatnih stopa. Te hipoteke primjenjuju kamatnu stopu na neizmireni kreditni saldo koji varira tijekom trajanja zajma. Obično se početna kamatna stopa utvrđuje za razdoblje, nakon čega se periodično resetira, često svake godine ili čak mjesečno. Poništavanje stopa ima osnovu referentne vrijednosti ili indeksa. Također će se primjenjivati dodatne naknade nazvane ARM marža.
Neki specifični zajmovi ARM-a, kao što su hipoteke za otkup 3-2-1, imaju početna razdoblja niža, nakon čega se kamatna stopa postepeno povećava. Hipoteka 3-2-1 privremene otkupe omogućuje kupcu niže početno razdoblje rate i omogućuje dodatni avans u novcu tijekom zatvaranja.
Nudijući veći predujam pri zatvaranju, kupac može zaključati niži početni period i smanjiti troškove dugoročnog zajma. Izraz dobiva određeni naziv iz odnosa između početnog razdoblja stope i trajnog tečaja. Prve godine će kamate biti 3% niže od trajne stope. U drugoj godini bit će manje za 2%, a u trećoj godini za 1%.
Ako ispunjavate uvjete za hipotekarni kredit od 6%, ali želite smanjiti hipotekarno plaćanje prvih nekoliko godina, možda ćete se odlučiti za otkup hipoteke od 3-2-1. Međutim, troškovi zatvaranja kod ove vrste zajma su veći. S prvom godinom, početnim razdobljem rate, platili biste 3% kamate na posuđenu glavnicu. Tijekom druge godine, kamatna stopa raste i do 4%. U posljednjoj godini 3-2-1, vaš interes je 5%. Zajam se zatim nastavlja na 6% tijekom trajanja hipoteke.
Ovdje je ključno napraviti istraživanje kako biste osigurali da ne plaćate više novca za niže razdoblje početne stope nego što štedite.