M-Pesa
M-Pesa je usluga mobilnog bankarstva koja korisnicima omogućuje pohranu i prijenos novca putem svojih mobilnih telefona. M-Pesa je izvorno uveden u Keniji kao alternativni način da nebankarsko stanovništvo zemlje ima pristup financijskim uslugama. Safaricom, najveći mobilni operater u Keniji od 2016. godine, pokrenuo je M-Pesa 2007. M-Pesa je spoj dvaju entiteta gdje M znači mobilni, a Pesa znači plaćanje na svahili jeziku.
Jedan od pokretača inovacija Fintech-a, poput eM-Pesa, jest financijska uključenost koja je uglavnom usmjerena na skupinu ljudi s nedovoljnim ili nebankiranim bankama. Financijska uključenost inicijativa je kojom se žele uključiti rezidenti koji nemaju pristup bankama ili koji ne mogu priuštiti tražene minimalne depozite u eri digitalnog bankarstva. Da bi ova inicijativa bila uspješna, različiti sektori moraju surađivati u razmjeni podataka jedni s drugima kako bi izgradili značajnu digitalnu platformu.
Ključni odvodi
- M-Pesa je jedan od inovativnih alata koji su rođeni suradnjom telekomunikacijskog i bankarskog sektora u istočnoj Africi,
- M-Pesa je započeo u Keniji. Do danas se koristi u 10 zemalja, uključujući Indiju i Rumunjsku.
- Hitna tehnologija u financijskom sektoru, odnosno Fintech, omogućila je financijskim uslugama i proizvodima, poput M-Pesa, da budu dostupni i uz male troškove.
- M-Pesa omogućuje nebankarima da plaćaju i primaju robu i usluge mobilnim telefonom, umjesto da koriste bankovnu ciglu.
Ova taktika međusobne komunikacije brzo se razvija u podsaharskoj Africi, gdje telekomunikacijski i bankarski sektor rade zajedno na stvaranju mobilnih bankarskih usluga za slabovidne banke.
Kako djeluje M-Pesa
M-Pesa je virtualni bankarski sustav koji pruža usluge transakcija putem SIM kartice. Nakon što se SIM umetne u utor za karticu mobilnog uređaja, korisnici mogu vršiti plaćanja i prenositi novac dobavljačima i članovima obitelji pomoću SMS poruka.
Korisnici bez bankovnih računa mogu pristupiti brojnim prodajnim mjestima M-Pesa povoljno distribuiranim po cijeloj zemlji. Novac koji je potrebno pohraniti daje se polazniku kioska koji taj iznos u digitalnom obliku prenosi na korisnički račun M-Pesa.
Korištenje M-Pesa omogućuje vlasnicima malih poduzeća u udaljenim i ruralnim područjima da sigurne i jednostavne financijske transakcije obavljaju putem svojih mobilnih telefona.
Novac prikupljen od štediša M-Pesa polaže se na bankovne račune u vlasništvu Safaricom-a. Bankovni računi služe kao redovni tekući računi i osigurani su do maksimalno 100 000 šilinga (ili 1000 dolara) od strane Fonda za zaštitu depozita.
M-Pesa pruža potvrde o dokazu transakcije. Da bi se transakcija obavila, obje strane moraju međusobno razmjenjivati telefonske brojeve, jer telefonski brojevi djeluju kao brojevi računa. Nakon namire obje strane će dobiti SMS obavijest s punim imenom druge ugovorne strane i iznosom sredstava koja su deponovana ili povučena s korisnikovog računa. Mobilni račun koji se prima u roku od nekoliko sekundi pomaže u promicanju transparentnosti za sve pojedince koji su uključeni u transakciju.
Primjer M-Pesa
Na primjer, poljoprivrednik koji nema bankovni račun i želi položiti svoj prihod od prodaje robe u iznosu od 1.000 šilinga uputit će se u poslovnicu M-Pesa i deponirati novac kod kiosk agenta ili poslužitelja. Agent bi zauzvrat koristio svoj telefon za pristup računu klijenta s registriranim telefonskim brojem klijenta i kreditirao račun za 1000 šilinga.
Poljoprivrednik dobiva SMS obavijest na svoj mobitel u roku od nekoliko sekundi nakon pologa kojim potvrđuje koliko je položeno i koliki je njegov saldo na tekućem računu. Zemljoradnik također može lako podići gotovinu s svog računa koristeći broj M-Pesa pomoćnika ili agentov broj na prodajnom mjestu i osobni PIN.
Posebna razmatranja
Kroz usluge mobilnog plaćanja poput M-Pesa, životni standard u Keniji uvelike se poboljšao. Trgovci na tržištu, sakupljači dugova, poljoprivrednici, vozači taksija itd. Ne moraju obavljati ili obavljati velike količine novca. To znači da je smanjena pojava krađa, pljački i prijevara. Također, pojedinci i vlasnici tvrtki ne moraju dugo čekati u redovima da bi platili svoje račune za struju i vodu, jer se oni mogu izvršiti pomoću M-Pesa.
Da bi se borio protiv prijevara, Safaricom nalaže korisnicima SIM kartice Safaricom koji se žele registrirati za M-Pesa to moraju učiniti s važećim državnim iskaznicama poput kenijske nacionalne iskaznice ili putovnice. Na taj se način svaka transakcija obilježava identifikacijom stranke koja prenosi, plaća, polaže ili podiže novac s računa.
Mobilni novac sve se više prilagođava zemljama u razvoju koje imaju visok postotak nebankarskog stanovništva. Revolucionarne usluge poput Page, MTN Mobile Money, Airtel Money i Orange Money ometaju tradicionalna sredstva plaćanja koja često koriste stanovnici zemalja u nastajanju, mijenjajući ekonomiju iz gotovinske u digitalnu.