Medicinski dug: što učiniti kada ne možete platiti

Što ako ste akumulirali medicinski dug i nemate načina da ga platite kada dospije? Ljudi se često stide svog zdravstvenog duga, videći to kao svoju moralnu obvezu plaćanja računa i osobni propust koji im ne mogu priuštiti.

Posljedice mogu biti ozbiljne. Ljudi se mogu odreći nužne skrbi, uključujući liječničke preglede, ispitivanja, liječenja i lijekove na recept, izvještava Kaiser Family Foundation (KFF), neprofitna analiza zdravstvene politike. Oni se mogu boriti za plaćanje drugih računa, iscrpljuju dugoročnu štednju, oštećuju kreditnu sposobnost, pa čak i proglašavaju bankrot - sve probleme koji mogu potrajati godinama.

Medicinski dug je češći nego što mislite

To, međutim, nije osobni neuspjeh; to je uobičajena nevolja. Izvještaj KFF-a i The New York Timesa za 2016. utvrdio je da otprilike četvrtina Amerikanaca u dobi od 18 do 64 godine ima problema s plaćanjem računa za medicinu, a gotovo polovina njih kaže da je utjecaj na njihove obitelji veliki. A problem ne utječe samo na kućanstva s niskim prihodima ili nesigurne potrošače; mogu se suočiti i oni sa snažnim primanjima i osiguranjem.

Ljudi obično reagiraju na medicinski dug odgađajući odmor i velike kupovine domaćinstava, smanjujući troškove kućanstva, radeći više, zadužujući se kod prijatelja i obitelji i prisvajajući mirovinske ili fakultetske štedne račune.

Ako se suočite s liječničkim dugom koji ne možete platiti, pokušajte sa savjetima za smanjenje dugovanja kako biste smanjili učinke svojih računa na vaše financije, zdravlje i budućnost.

Provjerite pogreške

Različiti izvori reći će vam da negdje od 7% do 90% medicinskih računa sadrži pogreške.

Stvarni postotak bilo tko je nagađanje, ali poruka je jasna: Mnogi medicinski računi sadrže pogreške. Zbog toga što te pogreške mogu koštati mnogo novca, trebate ih potražiti.

Pa kako pronaći greške u svojim liječničkim računima? Sean Fox, supredsjednik organizacije Freedom Debt Relief iz tvrtke San Mateo iz Kalifornije što je pomoglo 450 000 milijuna Amerikanaca da se izbave iz dugova, kaže za početak pregledom objašnjenja izjava o naknadama svog osiguravatelja, što je idealno odmah nakon što ih primite. Potražite duplicirane predmete, usluge koje niste dobili, usluge koje ne prepoznajete i troškove koje je vaše osiguranje trebalo pokriti. Također pregledajte račune svojih pružatelja zdravstvenih usluga kako biste bili sigurni da ih je vaše osiguranje platilo točno. Nazovite svoje osiguravajuće društvo ili odjel za naplatu vašeg davatelja usluga kako biste objasnili sve što ne razumijete ili da provjerite moguće pogreške, kaže on.

Naprednija tehnika je nabaviti kopije medicinskih podataka i pokušati ih usporediti s troškovima za koje ste naplatili. Možda će vam trebati stručna pomoć kako bi osigurali te zapise i smislili sve. Više o tome u trenu.

Pregovarajte o svom računu

Ako želite pregovarati o vašem računu, razgovarajte s upraviteljem računa za medicinsku naplatu - osobom koja zapravo ima ovlasti smanjiti račun. Nemojte čekati dok ne dođe do prekršaja ili u naplati, kad će vaš kreditni rezultat biti ozbiljno oštećen. Razgovarajte s nekim čim primite račun i provjerite li točnost.

Ako imate nizak prihod ili imate financijskih teškoća - čak i ako su poteškoće u cijelosti posljedice vaših zdravstvenih računa - zatražite pomoć u teškoćama. Bolnička dobrotvorna skrb može biti dostupna na temelju vaših prihoda i ušteda. Zapravo, prema Foxu, neke su bolnice prema državnom zakonu potrebne da pruže besplatne ili smanjene usluge pacijentima s niskim primanjima. Čim stignu računi, obavijestite davatelje usluga jesu li medicinski problemi utjecali na vaš prihod i mogućnost plaćanja.

Jedna od strategija za opravdavanje nižih naknada je usporedba cijene koja vam je naplaćena sa prosječnom ili fer cijenom koju naplaćuju drugi pružatelji usluga u vašem području. Koristite web lokaciju kao što je New Choice Health ili Healthcare Bluebook da biste dobili predstavu o tome što biste trebali platiti. Ako imate zdravstveno osiguranje, web stranica vašeg osiguratelja također može imati alat pomoću kojeg možete dobiti procijenjeni trošak skrbi za razne postupke.

Američki advokati za naplatu računa preporučuju da počnete tako da zatražite agresivni popust za trenutno plaćanje, govoreći ovako: „Ako vam odmah platim 30%, hoćete li otpisati ostatak?“ Ova strategija može funkcionirati jer vaš pružatelj usluga uštedeće vam vrijeme i novac ako vam mjesecima ili godinama ne mora plaćati novac.

Ako si ne možete priuštiti da odmah platite ni postotak svoga punog računa, pokušajte tražiti 25% popusta ako sada izvršite veliki predujam. Manje agresivna strategija je pitati hoće li vam dobavljač naplatiti sniženu naknadu koju Medicare ili Medicaid plaća. Ako ne možete dogovoriti smanjeno plaćanje, raspitajte se o plaćanju nulte kamate. Bez obzira na uvjete koje vaš davatelj prihvati, pobrinite se da ih napišete u pisanom obliku.

Zatražite pomoć izvana

Malo je stručnjaka za medicinske naplate. Pametni izbor je privući pomoć nekome tko je: medicinski radnik, pregovarač o dugu ili zagovornik medicinskog naplate. Ovi će profesionalci možda moći smanjiti koliko dugujete kad ne možete ili niste previše plašni.

Zagovornici medicinske naplate su agenti osiguranja, medicinske sestre, odvjetnici i zdravstveni administratori koji mogu pomoći u dešifriranju i smanjenju računa. Tražit će pogreške, pregovarati o računima i uložiti žalbu na prekomjerne troškove. Očekujte da platite advokata oko 30% iznosa za koji je umanjen vaš račun.

Možete i zatražiti da razgovarate sa radnikom iz bolnice ili osiguravajućeg društva ako vam treba pomoć oko razumijevanja računa i rješavanja problema s plaćanjem, kaže Fox. Službenik slučajeva mogao bi vas uputiti u dobrotvorne organizacije, crkve, organizacije u zajednici i vladine agencije koje mogu ponuditi financijsku pomoć.

Ako je medicinski dug uzrokovao druge vrste duga koje također mučite platiti, upotrijebite American Fair Credit Council kako biste pronašli renomiranu tvrtku za otplatu duga koja vam može pomoći smanjiti glavnicu i / ili kamatne stope na vašem dug koji će vam pomoći da ga otplatite i vratite kredit.

Donja linija

Nije sramota što ne možete platiti svoje medicinske račune. Bez obzira na to koliko ste visoki u svojim prihodima ili koliko ste dobro osigurani, skupi medicinski problemi zbog nezgoda, bolesti i luda zdravstvena ekonomija naše zemlje mogu nas pogoditi sve.

Ti su problemi često potpuno izvan naše kontrole, pa preuzmite kontrolu nad onim što možete. Provjerite jesu li zdravstveni računi točni. Pregovarajte o nižim računima i beskamatnim planovima plaćanja. A ako ne možete sami samostalno upravljati, potražite pomoć stručnjaka izvana.