Ispada hipoteke
Ispadanje hipoteke odnosi se na postotak zajmova u cjevovodu za pokretanje hipoteke koji se ne uspijevaju zatvoriti. Taj se broj smatra značajnim pokazateljem učinkovitosti pokretača. Hipotekarni izvornici temelje svoje omjere zaštite na svojim pretpostavkama o ispada. Pretpostavke padajuća promjena mijenjaju se kako se kamatne stope mijenjaju, jer će kamatne stope općenito utjecati na količinu korisnika kredita koji traže i odobravaju kredite.
Inicijatori hipoteke mogu biti pojedinačni hipotekarni posrednici, hipotekarne tvrtke ili hipotekarni bankari. Pomažu potencijalnom zajmoprimcu u pronalaženju i ostvarivanju hipoteke. Oni sami ne mogu biti zajmodavci, ali dio njihove uloge je zbližavanje potencijalnog zajmoprimca i potencijalnog zajmodavca.
BREAKING DOWN Hipotekarni ispad
Otpad hipoteke izračunava se na temelju broja kredita za koje zajmodavac ima kamatnu stopu za korisnika kredita. Jednom zaključan, taj dužnik je u planu zajmodavca. Naravno, kamatne stope se još uvijek mogu promijeniti prije zatvaranja zajma. Dakle, zajmodavac će se zaštititi od toga kako bi se zaštitio. Zaštita traje sve dok se hipoteka ne zatvori. Nakon zatvaranja hipoteke može se prodati na sekundarnom tržištu hipoteke.
Međutim, mnogi zajmovi koje su klijenti zatvorili ne završavaju se. Zajmodavci mogu proučiti povijesne podatke o postotku pada hipoteke u različitim tržišnim uvjetima kako bi preciznije predvidjeli koliki bi mogao biti njihov pad hipoteke. Prilagođavanjem njihove strategije zaštite od izračunatog rizika od ispadanja može se značajno povećati profit zajmodavca.
Zašto dolazi do otpada hipoteke
Do pada hipoteke može doći iz više razloga. Na primjer, dužnik može tražiti hipoteku za kupnju stana, vjerujući da će uskoro prodati kuću koju već posjeduje. Prodaja te kuće omogućit će im da se kvalificiraju za kredit. Međutim, ako se kuća ne proda u određenom roku, hipoteka možda neće biti u mogućnosti, jer njihova primanja i imovina ne bi bili dovoljni za pokriće mjesečnih plaćanja. Ovaj je scenarij postao prilično uobičajen uoči financijske krize 2008. godine.
Uvjeti zajma mogu također odrediti da jednom kada zajmodavac zaključi kamatnu stopu, dužnik još uvijek može odustati od zajma. Dakle, ako se kamatne stope smanje prije nego što se zajam zatvori, dužnik može odlučiti odustati od zajma u korist traženja zajma s nižom kamatnom stopom. Međutim, ako se kamatne stope povećaju prije nego što se zajam zatvori, dužnik će se vjerojatno držati zajmodavca, sve dok je odobreno.