Najčešći tipovi prevare potrošača

Prevara potrošača događa se kada osoba trpi zbog financijskog ili osobnog gubitka. Prevara može uključivati ​​upotrebu obmanjujućih, nepoštenih, zabludnih ili lažnih poslovnih praksi. Prevaranti obično ciljaju starije građane i studente, ali svi potrošači prijeti prijevara.

Biro za zaštitu potrošača (CFPB) vladina je agencija koja štiti potrošače od financijskih prijevara i prijevara tako što osigurava da banke i financijske tvrtke pošteno postupaju s potrošačima.

"Prijevare stalno pronalaze nove načine da ukradu svoj novac. Možete se zaštititi znajući na što treba paziti." - CFPB.

Ovdje su neke od najčešćih prijevara koje žrtvama predstavljaju žrtve i savjeti kako se zaštititi od utjecaja na njih.

Krađa identiteta

Krađa identiteta je zločin koji se događa kada netko ukrade vaše osobne podatke, koji mogu uključivati ​​vaše ime, broj socijalnog osiguranja, broj bankovnog računa i podatke o kreditnoj kartici, često putem iskopavanja podataka.

Cilj lopova je da pomoću vaših osobnih podataka pretpostave vaš identitet ili identitet žrtve. Jednom kada dobiju vaš identitet, moći će otvoriti kreditne kartice na vaše ime i naplatiti kupnju. Lopovi mogu u vaše ime otvoriti račune komunalnih usluga koji se mogu upotrijebiti kao "dokaz" da su lopovi stvarni ili legitimni ljudi budući da se za dokaz o prebivalištu na kreditima i drugim financijskim proizvodima često traže komunalne adrese.

Prevaranti mogu pristupiti vašem bankovnom računu i iskoristiti sredstva. U nekim su slučajevima lopovi pristupili zdravstvenom osiguranju svojih žrtava i naplaćivali medicinske troškove i troškove liječenja osiguravajućim društvima. Prevaranti mogu podnijeti i poreznu prijavu i prikupiti povrat. Neki uobičajeni znakovi da ste žrtva krađe identiteta uključuju:

• Isplate s vaših bankovnih računa koje niste napravili
• Ako vam računi više ne stižu u poštu - što znači da su prevaranti promijenili vašu adresu kako bi mogli otvoriti financijske proizvode u vaše ime
• Dobivanje poziva od sakupljača dugova o kreditnim karticama i dugovima koje nikad niste otvorili ili posudili
• Provjeravate svoje kreditno izvješće i pronalazite račune koje nikada niste otvorili
• Dobijate račune od bolnica i pružatelja zdravstvenih usluga za liječenja koja nikad niste tražili

Iako su žrtve krađe identiteta obično odrasle osobe, sve je više djece koja postaju plijen prevarantima. U 2018. godini, kako izvještava NBC News, više od milijun djece bilo je žrtva krađe identiteta u Sjedinjenim Državama, za koje se procjenjuje da koštaju 2, 67 milijardi dolara gubitaka. Budući da brojevi socijalnog osiguranja djece nemaju nikakvu kreditnu povijest, lopovi mogu na svoja imena otvoriti kreditne kartice i bankovne račune jer su njihova kreditna izvješća čista.

FTC ili Ured za zaštitu potrošača Federalne komisije za trgovinu optužen je za zaustavljanje nepoštenih, lažnih i obmanjujućih poslovnih praksi. FTC prikuplja pritužbe potrošača i tuži tvrtke koje se bave prijevarama. Biro također educira potrošače i donosi pravila dizajnirana da vas zaštite od krađe identiteta. Ako smatrate da ste žrtva krađe identiteta, FTC ima web mjesto koje opisuje korake i način podnošenja žalbe.

Ključni odvodi

• Do prijevare potrošača dolazi kada osoba trpi financijski gubitak koji uključuje upotrebu obmanjujućih, nepoštenih ili lažnih poslovnih praksi.
• Krađu identiteta lopovi kradu vaše osobne podatke, pretpostavljaju vaš identitet, otvaraju kreditne kartice, bankovne račune i naplaćuju kupnju.
• Hipotekarne prevare usmjerene su na problematične vlasnike kuća kako bi od njih dobili novac.
• Prevara na debitnoj kartici je kada netko skine vaše podatke s kartice i izvrši kupovinu.

Hipotekarna prijevara

FBI se bavi tisućama slučajeva hipoteke. Današnje prevare sa hipotekom često su usmjerene na vlasnike domova u nevolji, prema FBI-ovoj odjeli za prijevare financijskih institucija. Te prevare uključuju, među ostalim, programe spašavanja ovrhe, sheme modifikacija zajma i skimiranje kapitala. Nerijetko ih provode profesionalci u sektoru nekretnina i hipoteke koji zloupotrijebe svoje specijalizirano znanje i ovlasti.

FBI preporučuje da se potrošači zaštite od hipotekarnih prijevara tražeći preporuke i izbjegavajući neželjene veze i provjeru njihove licence. Isto tako, krenite od bilo koje transakcije koja je pod visokim pritiskom ili izgleda previše dobro da bi bila istinita i ne potpisujte papire koje ne razumijete.

Prevara o kreditnoj i debitnoj kartici

Ako na kreditnoj kartici primijetite troškove koji nisu vaši, odmah nazovite banku da biste je prijavili i otkazali karticu. Broj vaše kreditne kartice mogao je preuzeti zaposlenik u tvrtki u kojoj ste kupili robu. Često se lažne kupnje obavljaju na mreži. Dobra vijest je da potrošači uglavnom nisu odgovorni za iznose izgubljene u slučaju prijevare s kreditnim karticama. Zakon o fer naplati kredita ograničava odgovornost na 50 dolara, a nerijetko nema nikakvih troškova.

Prevara na debitnim karticama može se dogoditi svakome, uključujući certificiranog ispitivača prijevara (CFE) kao što je Ken Stalcup. Gospodin Stalcup je u vrijeme ovog intervjua radio za Somerset CPA-ove u Indianapolisu, koristio svoju debitnu karticu za plaćanje računa u lokalnom restoranu. Prema Stalcupu,

"Konobarica mi je uzela karticu i otišla do registra, iz vida, vratila se s mojom potvrdom i karticom. Potpisala sam kopiju i čak dodala lijep savjet."

Dva dana kasnije banka ga je kontaktirala kako bi mu priopćila da gase račun i njegovu debitnu karticu jer je banka sumnjala da je račun ugrožen. Njegova kartica korištena je za kupnju računala i uredskih potrepština u trgovini 600 milja od njegove kuće.

"Dopustivši mojoj konobarici da mi odnese karticu, ona je mogla preći preko moje kartice i prodati podatke s mog računa drugim ljudima koji su mogli ukrasti moj račun", kaže on.

Iako je njegova banka brzo uhvatila prevaru, potrošačima preporučuje da izbjegavaju puštanje svojih debitnih kartica na vidjelo i svakodnevno provjeravaju njihove račune.

Lažne dobrotvorne organizacije

Lažne dobrotvorne organizacije koriste iste tehnike kako bi ukrale svoj novac kao legitimne dobrotvorne organizacije za prikupljanje sredstava, prema Federalnoj trgovinskoj komisiji (FTC). Prije nego što donirate, obavezno znate kamo ide vaš novac.

Zanemarite tlake visokog pritiska, ne dajte novac i budite posebno oprezni nakon prirodnih katastrofa, kad umjetnici plenu na simpatične i velikodušne. Nabavite kontakt podatke za dobrotvorne organizacije i provjerite organizaciju prije nego što je date. Provjerite je li organizacija zakonita i neprofitna je organizacija koju je IRS odobrio. Također, najbolje je istražiti koriste li se donacije prema predviđenoj svrsi.

Lažne lutrije

Tipična prijevara na lutriji cilja na starije osobe i potječe telefonskim pozivom ili razglednicom iz inozemstva. FTC svake godine prima desetke tisuća pritužbi na prijevare na lutriji. Budući da mnoge žrtve ne prijavljuju da su prevarene, dužnosnici procjenjuju da je opseg problema daleko veći.

Ove lažne međunarodne prevare od lutrije traže od "pobjednika" da pošalje novac za pokriće poreza na nagradu. Žrtve koje plaćaju su zatim maltretirane zbog više novca. Ukradeni novac rijetko se nadoknađuje. Nadalje, imena i kontaktni podaci žrtava mogu se staviti na "popise podmetača" koji se prodaju prevarantima koji će iste žrtve ciljati na daljnje prevare.

FTC kaže da potrošači nikada ne bi trebali plaćati novac za prikupljanje na lutriji ili drugoj nagradi. Budite posebno skeptični ako vam kažu da ste osvojili nagradu za lutriju ili oklade kojih se ne sjećate. Ne dijelite brojeve kreditnih kartica ili bankovnih računa niti šaljite novac, čak i ako vam "organizacija" koja dodjeljuje "nagradu" prvo pošalje ček. Također, budući da američki zakon ne dopušta prekograničnu kupnju ili prodaju lutrijskih karata poštom ili telefonom, pretpostavite da je nešto što tvrdi da je međunarodna lutrija nelegitimno.

Prevara o naplati duga

Postoje prevaranti koji pozivaju i predstavljaju se kao agencija za naplatu koja poziva da naplati dug. Pokušat će dobiti vaše osobne podatke, poput brojeva računa ili vašeg broja socijalnog osiguranja. Nikome ne dajte nikakve osobne podatke putem telefona ili e-pošte. Oni će možda pokušati prisiliti i zaprijetiti pravnim postupcima kako bi vas zastrašili da se odreknete svojih financijskih podataka. Često će im biti nejasno o iznosu duga koji dugujete. Također vam neće dati adresu i telefonski broj kako biste spriječili da provjerite tko su ili čija su potraživanja.

Donja linija

"Iako su potrošači zaštićeni brojnim zakonima o zaštiti potrošača, uključujući Zakon o zaštiti potrošačkih kredita, još uvijek postoje mnoge mogućnosti da ih ljudi iskoriste neetičnim profesionalcima i korporacijama", kaže Steven Wolf, izvršni direktor i forenzički računovođa u Washington, DC, ured savjetničke grupe Capstone.