Prihodi od kamata

Što je ne kamatni prihod?

Prihodi od kamata su prihodi banaka i vjerovnika koji se dobivaju prvenstveno od naknada, uključujući naknade za depozite i transakcije, nedovoljne naknade za financiranje (NSF), godišnje naknade, mjesečne naknade na računu, naknade za neaktivnost, provizije za čekove i proviziju depozita itd. Izdavači kreditnih kartica također naplaćuju kaznene naknade, uključujući kasne naknade i naknade preko granice. Institucije naplaćuju naknade koje ostvaruju nekamatni prihod kao način povećanja prihoda i osiguranja likvidnosti u slučaju povećanih zadanih stopa.

Razumijevanje nekamatnih prihoda

Kamata je trošak posudbe novca i jedan je oblik prihoda koji banke prikupljaju. Za financijske institucije, poput banaka, kamata predstavlja operativni prihod, što je prihod od uobičajenog poslovanja. Osnovna svrha poslovnog modela banke jest pozajmljivanje novca, tako da je njegov osnovni izvor prihoda kamata, a osnovna imovina gotovina. U skladu s tim, banke se uvelike oslanjaju na nekamatni prihod kada su kamatne stope niske. Kad su kamatne stope visoke, izvori nekamatnog prihoda mogu se sniziti da bi primamili kupce da odaberu jednu banku nad drugom.

Strateški značaj nekamatnog prihoda

Većina poduzeća koja nisu banke u potpunosti se oslanjaju na nekamatni prihod. Financijske institucije i banke, s druge strane, većinu svog novca zarađuju od zajma i ponovnog zajma. Kao rezultat, ove tvrtke vide nekamatne prihode kao stratešku stavku retka u računu dobiti i gubitka. To se posebno odnosi na niske kamatne stope jer banke profitiraju od razlike između troškova sredstava i prosječne stope zajma. Niske kamatne stope otežavaju bankama zaradu, pa se često oslanjaju na nekamatni prihod kako bi održali profitnu maržu.

Iz perspektive klijenta, u najboljem slučaju neugodni izvori prihoda poput naknada i penala su neugodni. Za neke se ove naknade mogu brzo zbrojiti i zaista financijski naštetiti proračunu. Iz perspektive ulagača, međutim, sposobnost banke da poveća ne kamatni prihod kako bi zaštitila profitnu maržu ili čak povećala marže u dobrim vremenima je pozitivna. Što više financijskih institucija ima pokretača prihoda, to je bolja u stanju vremenskih nepovoljnih ekonomskih uvjeta.

Vozači nekamatskih prihoda

Stupanj na koji se banke oslanjaju na nekamatne naknade kako bi ostvarili profit ovisi o ekonomskom okruženju. Tržišne kamatne stope upravljaju referentnim stopama poput federalne stope sredstava. Stopa sredstava Feda ili stopa po kojoj banke pozajmljuju novac jednakoj drugoj određuje se prema stopi po kojoj Federalne rezerve plaćaju bankama kamate. Ova stopa se naziva kamatna stopa na višak rezervi (IOER). Kako se IOER povećava, banke mogu ostvariti veću dobit od prihoda od kamata. U određenom trenutku, banci je povoljnije koristiti smanjenje naknada i naknada kao marketinško sredstvo za privlačenje novih depozita, a ne kao način povećanja dobiti. Jednom kada banka krene u ovaj potez, tržišna konkurencija naknada počinje iznova.

Usporedba investicijskih računa Ime dobavljača Opis Otkrivanje oglašavača × Ponude koje se pojavljuju u ovoj tablici potječu od partnerstava od kojih Investopedia prima naknadu.

Povezani uvjeti

Kako djeluje kretanje neto kamatnih stopa Neto kamata razlike razlikuje se između prosječnog prinosa koje financijska institucija prima od zajmova, zajedno s ostalim aktivnostima naplate kamata, i prosječne stope koju plaća na depozite i pozajmice. više Zašto su važna zaštita od prekoračenja računa Zaštita od prekoračenja računa je prijenos sredstava ili zajam koji banke nude kupcima da pokriju čekove ili zaduženja veće od stanja na svom računu kako bi se izbjegle nedovoljne naknade na sredstva. više Razumijevanje poslovnih banaka Komercijalna banka je vrsta financijske institucije koja prihvaća depozite, nudi usluge provjere i štednog računa te daje kredite. više Prekomjerne rezerve Prekomjerne rezerve su kapitalne rezerve koje banka ili financijska institucija drži iznad onoga što zahtijeva zakon ili drugi propisi. više Objašnjeni nedostatni fondovi Izraz nedovoljna sredstva je bankarski pojam koji označava da na računu nema dovoljno novca za pokrivanje predstavljenog instrumenta ili ima negativan saldo. više Troškovi sredstava: Koliko kamate moraju platiti da bi stekle sredstva Trošak sredstava odnosi se na kamatnu stopu koju financijske institucije plaćaju za sredstva koja implementiraju u svoje poslovanje. više partnerskih veza