Nadmašite goniče sakupljača duga

Kolekcionari duga imaju na raspolaganju dva suptilna oružja: strah i neznanje. Mnogi se plaše ponoćnih telefonskih poziva ili neugodnih konfrontacija na radnom mjestu, ne shvaćajući da su ove stare prijetnje u stanju pripravnosti upravo to - prijetnje. Kako ćete naučiti, ove prakse i drugi trikovi trgovine naplate duga zapravo su nezakoniti. Potraga za naplatiocima dugova može biti zastrašujuća, ali to ne mora biti ako razumijete svoja prava i ograničenja koja imaju agencije za naplatu. Čitajte dalje kako biste saznali kako izaći na kraj s početnim kontaktom, kako pravilno komunicirati s agencijom za naplatu, koja su vaša prava i što predstavlja nasilno ponašanje od strane vlasnika naplate duga.

Rješavanje telefonskih poziva s naplatom duga

Vaša prva linija obrane je znati što reći, a što izbjegavati reći u bilo kojoj komunikaciji s naplatiocem duga. Ne dopustite da vas kolekcionar koji vas kontaktira telefonom uhvati bez straha: vratite loptu natrag u kolekcionarsko igralište postavljajući pozivaocu ova ključna pitanja:

• Ime pozivatelja.
• Naziv agencije za prikupljanje podataka koju kolekcionar poziva u ime.
• Adresa na koju se možete obratiti agenciji za naplatu.
• Ime vjerovnika.
• Iznos koji potražuje kolekcionar.

Obavezno pribavite što više informacija o pozivaocu, izbjegavajući odgovarati na bilo kakva pitanja ili davati podatke o sebi. Uvijek je pametno izbjegavati razgovarati o svojim financijama s nepoznatim pozivateljem, bez obzira koliko autoritativno izgledalo.

Tijekom ovog početnog kontakta, izbjegavajte reći bilo što što bi se moglo smatrati priznanjem da je dug vaš. Neki dugovi koje kolekcionari tvrde da dugujete možda nisu legitimni zbog krađe identiteta, pogreške u naplati ili isteklog roka zastare. Ne samo da biste trebali izbjegavati forkiranje novca koji niste zakonski obvezni platiti, nego bi plaćanje duga moglo imati ozbiljno negativan učinak na vašu kreditnu ocjenu.

Završite razgovor tako da tražite od pozivatelja da vam pošalje pismo u kojem navodi ono što oni duguju. Pozivatelj bi već trebao imati vašu adresu; ako osoba ne, nemojte to davati. Činjenica da osoba nema vašu adresu mogla bi značiti da postoji pogrešna igra. Dobivanje svih informacija u pisanom obliku omogućuje vam provjeru dugujete li dug, a ako to učinite, iznos je točan. Da biste se dodatno zaštitili, od prvog kontakta s naplatiocem duga trebali biste pokrenuti datoteku da biste vodili detaljan dnevnik svih telefonskih poziva i kopije svih prepiski.

Rješavanje pisama o naplati duga

Ako je početni kontakt kolekcionara pismom, u njemu treba navesti detalje duga. Ako je pismo nejasno, pišite (ne zovi) da biste dobili detalje. U pismo uključite kopiju pisma koje ste dobili i nemojte davati nikakve podatke o sebi koje kolekcionar još nema.

Kad pratite početni kontakt agencije za prikupljanje podataka, pošaljite svoje pismo usluzi koja zahtijeva potvrdu dostave potpisa. Komunikacija poštom omogućuje vam da vodite detaljan i točan zapis o svojim interakcijama s agencijom, a uz potvrdu potpisa, kasnije ne mogu odbiti primanje vašeg pisma. U svom pismu obavijestite sakupljača duga da je cijeli ili dio duga sporan i obavezno ga pošaljite u roku od 30 dana od prvog kontakta agencije. Navodeći da je dug sporan dat će vam vrijeme da provjerite dug. Ako vam je potrebna pomoć u ovom procesu, posjetite web mjesto za zaštitu prava privatnosti kako biste naučili kako napisati učinkovito pismo kolektivnom dužniku.

Obavijestite kolekcionara da znate svoja prava; agencija za naplatu može biti veća da se prema vama postupa pošteno (u slučaju legitimnog duga) ili će vas ostaviti na miru (u slučaju lažnog) ako znaju da niste laka meta.

Što je slijedeće?

U ovom ste trenutku telefonom ili mailom naplatili dužniku da želite pismeno objašnjenje duga za koji ste optuženi. Nakon primitka vašeg zahtjeva, kolekcionar vam mora dostaviti pisanu potvrdu duga (ili presliku presude protiv vas) te ime i adresu izvornog vjerovnika, ako se razlikuju od one trenutačnog skupljača duga.

Nakon što ste pismeno osporili dug, aktivnost naplate duga mora prestati dok ne primite kopiju provjere ili presude duga i imena i adrese izvornog vjerovnika.

Sljedeći odjeljak će raspravljati o vašim pravima i onome što predstavlja nasilno ponašanje od strane agencije za naplatu.

Znati svoja prava

Kako se taj proces odvija, budite sigurni da znate da potrošači imaju znatna prava prema Zakonu o praksama naplate duga (FDCPA). Ovaj akt stvorila je Federalna komisija za trgovinu (FTC) kako bi uklonila zloupotrebe, obmane i nepoštene prakse naplate duga. Zakon posebno predviđa druge smjernice kojih pravnih obveznika moraju poštivati.

Sljedeći popis ističe vaša prava. Ovo je samo djelomični popis - za cjelovit popis pogledajte tekst FDCPA (PDF). Također, pojedinačni državni zakoni mogu vam pružiti još veću zaštitu od naplate duga od FDCPA.

• Kolekcionar duga mora prilikom prvog kontakta s vama izjaviti ako je taj kontakt verbalan: „da naplatilac duga pokušava naplatiti dug i da će u tu svrhu dobiti bilo kakve informacije“.
• Ako zaposlite odvjetnika, agencija za naplatu duga mora komunicirati samo sa svojim odvjetnikom, a ne izravno s vama, osim ako odvjetnik ne odgovori sakupljaču dugova ili ne da dozvolitelju duga da vas kontaktira.
• Prikupljaču duga dopušteno je kontaktirati druge ljude, kao što su vaši prijatelji, rođaci ili susjedi u pokušaju pribavljanja "podataka o lokaciji", kao što su vaša kućna adresa i telefonski broj te adresa i telefonski broj vašeg poslodavca. Naplatitelji duga moraju se identificirati kada kontaktiraju treću stranu, ali ne mogu reći nikome s kim kontaktiraju da dugujete bilo koji dug.

Utvrđivanje prakse zlostavljanja duga

FDCPA također omogućuje potrošačima da identificiraju zloupotrebe prakse naplate duga pružanjem popisa ponašanja u koje se sakupljači dugova ne smiju baviti. Evo nekoliko najvažnijih smjernica:

• Naplatitelji duga možda vas neće kontaktirati prije 8 sati ujutro ili poslije 21 sat u vašoj vremenskoj zoni.
• Naplatitelji duga ne mogu vas kontaktirati na poslu ako ih obavijestite da vam poslodavac zabranjuje primanje takve komunikacije. (Iako se u vašem priručniku za zaposlenike vjerojatno ne bave aktivnostima naplate duga na radnom mjestu, vaša tvrtka vjerojatno ne želi da vodite osobni posao tijekom radnog vremena.)
• Naplatnici dugova moraju udovoljiti vašem pisanom zahtjevu da vas prestanu kontaktirati. Nakon toga mogu samo dalje komunicirati s vama kako bi vam rekli da prekidaju svoje napore naplate ili da namjeravaju tražiti određeni pravni lijek protiv vas.
• Naplatitelji duga ne mogu vas uznemiravati ili zlostavljati. Konkretno, oni ne smiju prijetiti nasiljem, koristiti nepristojni jezik, objaviti popis potrošača "koji navodno odbijaju platiti dugovanja", natjerati da vaš telefon pretjerano zvoni ili vas više puta upuštati u telefonski razgovor "s namjerom da se iznerviraju, zlostavljaju ili uznemiravaju. bilo koja osoba na nazvani broj. " Također ne mogu nazvati bez identifikacije ili upotrebe lažnog imena.
• Naplatitelji duga možda vas neće pokušati sramiti plaćanja plaćanjem nagovještavajući da ste počinili zločin.
• Naplate dugova možda s vama ne mogu komunicirati razglednicom i ne mogu sadržavati ništa na omotnici pisma što bi ukazivalo da je agencija za naplatu duga. Ideja je da se vaši financijski podaci trebaju čuvati privatnima - zaposlenik pošte, član obitelji ili cimer koji slučajno vidi vašu poštu ne bi trebao biti tajni tim podacima.
• Naplatnici dugova možda vam neće reći da su zaposleni u agenciji za izvješćivanje potrošača (jer nisu).

Prijavljivanje zloupotrebe duga

Prema FDCPA, jedina prava obrana agencije za naplatu duga za loše ponašanje može dokazati da su pogriješili. Ako trebate podnijeti naknadnu žalbu ili tužbu, ova će dokumentacija biti neophodna.

Ako se ne želite baviti problemima podnošenja tužbe ili niste sigurni je li naplata duga prekršila zakon, ali sumnjate na nepristojnu igru, još uvijek možete nešto učiniti. Poduzmite akciju protiv sjenovitih naplate duga podnošenjem žalbe FTC-u i kod vašeg državnog odvjetnika. U svoju žalbu uvrstite detaljan opis ponašanja i, u idealnom slučaju, navedite zakon ili zakone koje je prekršila agencija za naplatu duga. Čini se da pojedinačni prigovor ne čini veliku razliku, ali ako dovoljno potrošača poduzme mjere, to može dovesti do novog zakonodavstva uz veću zaštitu potrošača.

Donja linija

Učinkovita zaštita vaših najboljih interesa kada se bavite sa naplatiocima dugova svodi se na dvije stvari: upoznavanje sa Zakonom o praksu naplate dugova i dobivanje svega u pisanom obliku. Iako znate kako riješiti situaciju, to ga neće učiniti više zabavnim, to će ga barem učiniti manje zastrašujućim i pružit će vam samopouzdanje da se založite za sebe ako naučite da naplaćeni dug nije legitiman ili ako jeste tretirani od strane kolektora.