Financiranje vlasnika
Financiranje vlasnika je transakcija u kojoj prodavatelj nekretnine financira kupnju izravno s osobom ili subjektom koji je kupuje, u cijelosti ili djelomično. Ova vrsta aranžmana može biti povoljna i za prodavatelja i za kupca jer eliminira troškove bankovnog posrednika. Međutim, financiranje od vlasnika može stvoriti mnogo veći rizik i odgovornosti za vlasnika.
Kako funkcionira financiranje vlasnika
Kupac bi mogao biti jako zainteresiran za kupnju nekretnine, ali prodavač se neće odvojiti od 350.000 dolara upitne cijene. Kupac je spreman platiti taj iznos i može odložiti 20% - 70.000 dolara koje je stekao prodajom svog prethodnog doma. Morao bi financirati 280.000 dolara, ali samo za tradicionalnu hipoteku može dobiti odobrenje u iznosu od 250.000 dolara.
Prodavač bi mogao pristati posuditi mu 30.000 dolara da nadoknadi razliku ili bi mogla pristati financirati cijelih 280.000 dolara. U oba slučaja, kupac bi prodavatelju plaćao mjesečno glavnicu plus kamate na kredit.
Financiranje vlasnika u mnogim je slučajevima kratko vrijeme dok se kupac ne može refinancirati da isplati vlasnika u cijelosti.
Prednosti i nedostaci financiranja vlasnika
Vlasničko financiranje najčešće je na kupčevom tržištu. Vlasnik obično može brže pronaći kupca i ubrzati transakciju nudeći financiranje, ali to zahtijeva da prodavac preuzme rizik od neplaćanja kupca.
Prodavač može zahtijevati veći predujam od hipotekarnog zajmodavca da nadoknadi rizik. Uplate mogu biti u rasponu od 3% do 20% kod tradicionalnih hipotekarnih zajmodavaca, ovisno o vrsti kredita. Predujam plaćanja može biti 20% ili više u transakcijama koje financiraju vlasnici.
Naprotiv, ove transakcije mogu prodavaču ponuditi mjesečni novčani tijek koji daje bolji povrat od ulaganja s fiksnim dohotkom.
Kupci obično imaju najveću prednost u transakciji koju financira vlasnik. Opći uvjeti financiranja obično su mnogo povoljniji, a kupac štedi na bodovima koji su ocijenjeni od strane banke i troškove zatvaranja kad obavlja plaćanja direktno prodavatelju.
Ključni odvodi
- Vlasničko financiranje ponekad se naziva i "kreativno financiranje" ili "financiranje od strane prodavača". Obično se to objavljuje u oglašavanju nekretnine kada je financiranje vlasnika opcija.
- Financiranje vlasnika zahtijeva da prodavatelj preuzme rizik kupca koji je zadani, ali vlasnici su često više voljni pregovarati od tradicionalnih zajmodavaca.
- Financiranje vlasnika može prodavaču pružiti dodatni prihod u obliku kamate i može brže premjestiti nekretninu na kupčevom tržištu.
Zahtjevi za financiranje vlasnika
Posao o financiranju vlasnika trebao bi se olakšati putem mjenice. Na mjenici će se opisati uvjeti aranžmana, uključujući, ali ne ograničavajući se na kamatnu stopu, raspored otplate i posljedice neplaćanja. Vlasnik obično zadržava vlasništvo vlasništva sve dok se ne izvrše sva plaćanja kako bi se zaštitio od neplaćanja.
Nekim odradom samih transakcija može u potpunosti upravljati vlasnik, ali općenito je preporučljiva pomoć odvjetnika kako bi se osiguralo da su sve baze pokrivene. Plaćanje pretraživanja naslova može biti korisno i ako se ustanovi da je vlasnik / prodavač u stvari u mogućnosti prodati nekretninu i da može na kraju otpustiti vlasništvo u zamjenu za financiranje dijela ili cijelog posla. (Za čitanje u vezi, pogledajte „Za i protiv financiranja vlasnika“)