Otplatite dug s moje kreditne kartice kreditom iz domaćeg kapitala
Ako imate velik nepodmireni dug na jednoj ili više kreditnih kartica, možda se mučite da smanjite taj dug. Mogu biti potrebne godine da se minimalna uplata stvarno nula izostane, jer kamate čine tako velik dio - čak polovicu - svake izdane isplate. Također, budući da većina kreditnih kartica ima promjenjive kamatne stope, minimalni iznosi plaćanja često se povećavaju, jer se stope povećavaju.
Proces otplate duga s kreditne kartice postaje još složeniji kada se radi o više kreditnih kartica. Različiti rokovi mjesečne isplate, zajedno s različitim minimalnim iznosima koji se duguju, mogu zaista učiniti igru kreditne kartice teškom situacijom. Srećom, ako imate vlastiti dom i imate izgrađen solidan kapital, možete podnijeti zahtjev za zajam od vlasničkog kapitala koji možete zauzvrat iskoristiti za otplatu dugova po kreditnoj kartici.
Ključni odvodi
- Oni s velikim dugovanjima na kreditnim karticama mogu se boriti za spuštanje ravnoteže, uprkos vjerskim minimalnim mjesečnim uplatama.
- Pojedinci s vlasničkim kapitalom izgrađenim u svojim domovima možda žele razmotriti zahtjev za izdavanje zajma glavnice koji se može koristiti za otplatu duga na kreditnoj kartici.
- Zajmovi za hipotekarne kredite nude prednost niskih kamatnih stopa koje su često skromno veće od primarnih hipotekarnih stopa.
- Uzimanje zajma za vlasnički kapital može biti previše rizično za neke ljude koji se boje gubitka domova u slučaju da oni ne ispune kredit.
Nekoliko je važnih karakteristika zajmova s vlasničkim kapitalom koji se moraju uzeti u obzir pri razmatranju ove strategije otplate duga na kreditnoj kartici. Najvažniji aspekt je rizik koji uzimate prilikom osiguranja kredita sa svojim domom kao zalog. U slučaju da dužnik ne može vratiti zajam, postoji vrlo stvarna i zastrašujuća mogućnost da mu zajmodavac može oduzeti i prodati kuću, kako bi prikupio sredstva koja mu duguje.
Za mnoge obitelji izgledi za gubitak svog doma mogu biti previše odvraćajući. Iako se bodovi mogu popraviti, iskorjenjivanje obitelji zbog ovrhe kod kuće može biti nezamisliv, trajno ožiljak slučaj. Nadalje, zajam za domaće vlasničke udjele može biti i puno skuplji od sličnog zajma za konsolidaciju duga, jer zahtijeva procjenu kuće, zajedno s drugim naknadama koje su obično povezane s primarnim hipotekarnim transakcijama. (Za više razmatranja, pogledajte "Zajmovi kod vlastitog kapitala: troškovi.")
S druge strane, jedna od velikih prednosti korištenja zajma domaćeg kapitala za otplatu duga po kreditnoj kartici je niska kamatna stopa koja se nudi na ove osigurane zajmove. Većina kamatnih stopa za domaći kapital samo je korak viša od primarnih stopa hipoteke, a obično su znatno niže od prosječnih kamatnih stopa na kreditne kartice. Stoga, korištenje zajma za domaći kapital može vam pomoći da otplatite dug sa svoje kreditne kartice znatno brže, jer manje novca slijedi za povlačenje obračunatih kamata. Nadalje, kamate zaračunate na zajam vlasničkog kapitala također se oporezuju porezima za one koji na odbitke obračunavaju odbitke. Zbog kombinacije prednosti kamata i poreznih ušteda, mnogi vjeruju da opcija zajma za vlasnički kapital vlada nadmoćno u odnosu na druge strategije upravljanja dugom.
[Važno: Zajam domaćeg kapitala obično se naziva "HELOC", što je kratica za kreditnu liniju domaćeg kapitala.]