Zajmodavac za portfelj

Što je zajmodavac za portfelj?

Portfeljni zajmodavac je banka ili druga institucija koja potiče hipotekarne kredite i zadržava dug u portfelju zajmova. Krediti se ne prodaju na sekundarnom tržištu. Konvencionalne zajmove izdaje zajmodavac, ali ih potom prodaje drugom zajmodavcu koji servisira zajam.

Portfeljni zajmodavac generira naknade od hipoteka na izvoru i isto tako profitira od neto kamatnih razlika (razlike) između sredstava koja ostvaruju kamate i kamata plaćenih na depozite u njihovom hipotekarnom portfelju.

Ključni odvodi

• Zajmodavac iz portfelja potječe i održava portfelj hipotekarnih zajmova umjesto prodaje kredita na sekundarnom tržištu.
• Portfeljni zajmodavac preuzima veći rizik od tradicionalnog zajmodavca zadržavanjem na zajmovima.
• Portfeljni zajmodavac generira naknade od hipoteka na izvoru i također profitira od neto kamatnih stopa raspoređenih između imovine koja donosi kamatu i kamate plaćene na depozite u njihovom hipotekarnom portfelju.
• Portfeljni zajmodavci nude više mogućnosti zajmoprimcima, ali oni su obično skuplji i naplaćuju veće kamatne stope.

Kako djeluju portfeljni zajmodavci

Tradicionalni hipotekarni zajmodavci izbjegavaju rizik održavanja hipoteka; oni profitiraju od naknada za pokretanje prava, a zatim hipoteke prodaju drugim financijskim institucijama. Postoje obje prednosti i nedostatke za obje metode. Tvrtke koje profitiraju od hipotekarnih zajmova podrijetlom imaju manje rizika i konzistentniji tok dobiti. Portfeljni zajmodavci, s druge strane, imaju veći napredak u svom portfelju, ali i veći rizik.

Prednosti zajmova za uzimanje portfelja

• Odobrenje zajma: Budućim kupcima možda će se lakše kvalificirati za hipotekarni kredit od portfeljnog zajmodavca nego za tradicionalni zajmodavac. To je zato što portfeljni zajmodavci ne moraju ispunjavati smjernice za osiguravanje ugovora koje određuju kupci na sekundarnom tržištu, kao što su Fannie Mae ili druge agencije. Na primjer, tradicionalni zajmodavac može biti ograničen na zajmove s podrijetlom koji ispunjavaju zahtjeve za minimalnim dohotkom koje je odredio sekundarni kupac. Budući da zajmodavac iz portfelja drži zajmove u svojoj bilanci umjesto da ih prodaje, imaju veću fleksibilnost u postavljanju kriterija za odobrenje.
• Veća fleksibilnost: Zajmodavci portfelja često su male banke u privatnom vlasništvu koje imaju veću fleksibilnost od većih financijskih institucija. Na primjer, kada zajmodavac iz portfelja podnosi hipoteku, oni mogu izmijeniti nekoliko uvjeta zajma kako bi odgovaralo kupčevim financijskim okolnostima. Oni mogu omogućiti korisniku da izvrši dva mjesečna otplata umjesto jedne mjesečne uplate ili zahtijevati manji predujam.
• Investitorima pogodno: Hipoteke koje nude zajmodavci portfelja obično su povoljnije za investitore u nekretnine. Obično ne ograničavaju broj nekretnina koje investitor može kupiti. Također ne zahtijevaju da im imovina bude u određenom stanju kako bi ponudila financiranje. To je povoljno za investitore koji žele kupiti stari dom za obnovu. S druge strane, tradicionalni zajmodavac ne može financirati više od pet investicijskih nekretnina ili može odobriti hipoteke na kuće koje imaju strukturni značaj.

Nedostaci kredita zajma za portfelj

• Naknade za plaćanje unaprijed : Zajmodavci za portfelj mogu dužnicima naplatiti naknadu za plaćanje unaprijed. Iako savezni zakon ograničava iznose koje kreditori mogu naplatiti, to može biti neočekivani trošak koji povećava ukupne troškove zajma. Prije nego što kupac preda zajam kod portfeljnog zajmodavca, trebao bi pregovarati o naknadama plaćanja unaprijed koje im omogućuju jednostavno refinanciranje.
• Više kamatne stope: Zajmodavac iz portfelja može naplatiti više kamatne stope kako bi nadoknadio dodatni rizik koji preuzimaju za servisiranje zajma. Ako Federalne rezerve povećavaju kamatne stope, portfeljni zajmodavac može brže povećati svoje promjenjive stope kako bi održao svoju profitnu maržu.

Usporedba investicijskih računa Ime dobavljača Opis Otkrivanje oglašavača × Ponude koje se pojavljuju u ovoj tablici potječu od partnerstava od kojih Investopedia prima naknadu.

Povezani uvjeti

Definicija prve hipoteke Prva hipoteka je primarno založno pravo na zemljištu koje osigurava hipoteku i u slučaju neplaćanja ima prednost nad svim potraživanjima na imovini. više Kako djeluje tržište primarne hipoteke Primarno hipotekarno tržište je tržište na kojem zajmoprimci mogu dobiti hipotekarni kredit od primarnog zajmodavca, poput banke ili banke u zajednici. više Zajam Federalne stambene uprave (FHA Zajam) Zajam Federalne stambene uprave (FHA) hipoteka je osigurana od FHA, namijenjena zajmodavcima s nižim prihodima. više Sekundarno hipotekarno tržište Sekundarno hipotekarno tržište je tržište na kojem hipotekarni krediti i servisna prava kupuju i prodaju razne pravne osobe. više Definicija usklađenog zajma Sukladan zajam je hipoteka koja je jednaka ili manja od iznosa dolara utvrđenog limitom za usklađivanje zajma koji su postavili Fannie Mae i savezni regulator Freddie Mac, Federalna agencija za stambeno financiranje (FHFA), i ispunjava sredstva kriteriji Freddie Maca i Fannie Mae. više Prodaja portfelja Prodaja portfelja predstavlja prodaju velike grupe povezane financijske imovine u jednoj transakciji. više partnerskih veza