Kvalifikacijski omjer

Što je omjer kvalifikacije

Omjer kvalifikacije bilježi omjer duga ili prihoda ili troškova stanovanja u dohotku. Hipotekarni zajmodavci koriste kvalifikacijske omjere za određivanje kreditne sposobnosti zajma za određene iznose kredita. Općenito, troškovi stanovanja samog zajmoprimca, koji uključuju bilo koje osiguranje vlasnika kuće, poreze i naknade za kondominijum, ne mogu prelaziti 28 posto mjesečnog bruto prihoda dužnika. Omjer duga i prihoda zajmoprimca (DTI), koji uključuje troškove stanovanja plus dug, općenito ne može prelaziti 36 posto mjesečnog bruto prihoda.

BREAKING DOWN Omjer kvalifikacije

Omjer kvalifikacija uzima ukupni godišnji prihod vašeg kućanstva i podijelite ga sa 12. Dakle, vi i supružnik zarađujete kombinirano 96.000 USD godišnje. Bruto prihod vaše obitelji iznosi 8000 USD mjesečno. Pomnožite 8.000 USD s .28 i dobit ćete omjer troškova stanovanja koji zajmodavci nazivaju omjer prednjeg ili prednjeg dijela. U ovom slučaju vaša bi obitelj imala pravo na ukupne mjesečne troškove stanovanja u iznosu od 2.240 dolara. Napominjemo da to uključuje poreze na imovinu, osiguranje vlasnika kuća, privatno hipotekarno osiguranje (PMI) i troškove kao što su naknade za stan.

Sada uzmi mjesečni prihod od 8.000 dolara i pomnoži ga sa .36. To je omjer duga i prihoda, često nazivani omjer zaostatka ili povratnog kapitala, i dobit ćete 2.880 USD. Sada oduzmite mjesečne isplate duga od 2.280 dolara koji se sastoje od mjesečnog plaćanja automobilom od 300 USD i mjesečnog plaćanja studentskog zajma u iznosu od 400 USD. To vam ostavlja 2.180 dolara za troškove stanovanja. Imajte na umu da je ta brojka niža od omjera u odnosu na prednji.

Banke će uvijek koristiti donji od dva broja kako bi odredile koliko vam je zajam velik.

Dug na kreditnoj kartici razlikuje omjer kvalifikacija

Dug na kreditnoj kartici također se odnosi na vaš omjer, ali to je komplicirano. Zajmodavci su primjenjivali minimalno plaćanje na kreditnoj kartici i pozvali taj mjesečni dug. No, taj sustav nije bio fer prema korisnicima kreditnih kartica koji su svaki mjesec u potpunosti otplaćivali svoj dug i koristili kreditne kartice uglavnom radi praktičnosti i nagradnih bodova. Sada većina zajmodavaca gleda na ukupni revolving saldo zajmoprimca i primjenjuju 5 posto ukupnog kao mjesečni dug. Recimo da imate 10.000 USD duga na kreditnoj kartici. U tom slučaju banka polaže mjesečni dug od 500 USD prema vašem omjeru.

Većina banaka ima sobu za wiggle

Kvalifikacijski omjeri nisu kruti. Na primjer, izvrsna kreditna povijest ublažava loš omjer. Uz to, neki zajmoprimci koji ne ispunjavaju standardne kvalificirane omjere iskorištavaju posebne hipotekarne programe koje nude neke banke. Dodatni rizik neplaćanja ovih zajmoprimaca znači da oni uglavnom plaćaju veće kamatne stope u odnosu na hipoteke koje zadovoljavaju standardne kvalificirane omjere.

Povezani uvjeti

Koeficijent duga i prihoda prema primanju (DTI) Stopa duga prema prihodu (DTI) predstavlja vrstu odnosa duga i prihoda koji izračunava koliki bruto prihod osobe prelazi na troškove stanovanja. više Ponavljajući dug Ponavljajući dug je svako plaćanje koje se koristi za servisiranje dužničkih obveza koje se stalno pojavljuju, uključujući alimentaciju ili uzdržavanje od djece i isplate zajma. više Kako zajmodavci i banke koriste omjer duga i prihoda - DTI Omjer duga i prihoda (DTI) predstavlja postotak vašeg bruto mjesečnog dohotka koji ide na plaćanje mjesečnog plaćanja duga, a zajmodavci ih koriste za određivanje vašeg zaduživanja. rizik. više Što je potrebno u zahtjevu za hipoteku Hipoteka je dokument koji je podnela jedna ili više osoba koje podnose zahtjev za hipoteku za kupovinu nekretnine. više Koeficijent bruto duga (GDS) Omjer otplate bruto duga (GDS) mjera je usluge duga koju financijski zajmodavci koriste za procjenu udjela u stambenom dugu koji dužnik plaća. više Razumijevanje omjera ukupne usluge duga Ukupan omjer servisa duga duga je mjerenje koje financijski zajmodavci koriste kako bi dali preliminarnu procjenu je li potencijalni dužnik već u prevelikom dugu. više partnerskih veza