Prelazak IRA

Što je IRA Rollover

Prebacivački račun pojedinačnih mirovina (IRA) račun je koji omogućuje prijenos imovine sa starog mirovinskog računa sponzoriranog od strane poslodavca na tradicionalni IRA. Svrha prebacivanja IRA-e je održati porezno odgođeno stanje te imovine. IRA-ovi za prebacivanje obično se koriste za držanje imovine 401 (k), 403 (b) ili za podjelu dobiti koja se prenose s mirovinskog računa bivšeg poslodavca ili kvalificiranog plana. IRA sredstva koja se mogu prebaciti mogu se premjestiti u novi mirovinski plan poslodavca. IRA-ovi za prebacivanje ne ograničavaju iznos novca koji zaposlenik može prebaciti i dozvoljavaju vlasnicima računa da ulažu u široku lepezu imovine kao što su dionice, obveznice, ETF-ovi i uzajamni fondovi.

BREAKING DOWN Rollover IRA

Pomicanjem imovine mirovinskog programa putem izravnog prelaska, u kojem bivši upravitelj plana poslodavaca prebacuje imovinu izravno u IRA za prebacivanje, zaposlenici izbjegavaju 20% prenesene imovine zadržati od strane Službe za unutarnje prihode (IRS). Alternativno, imovina se može premjestiti pomoću neizravnog prebacivanja, u kojem zaposlenik posjeduje imovinu plana i zatim ih smješta u drugi prihvatljivi mirovinski plan u roku od 60 dana. Međutim, neizravnim prebacivanjem s računa 20% imovine na računu može se zadržati i ne može se povratiti sve dok zaposlenik ne podnese godišnju poreznu prijavu. Ako se kretanje imovine s mirovinskog plana mirovinskog programa kvalificiranog poslodavca na prebacivanje IRA-e ne postupa ispravno, zaposlenik će se suočiti s porezima. Ako još nije navršio dob za umirovljenje (59½), također će platiti kazne za rano povlačenje za tu imovinu.

Većina programa IRA-e dopušta samo jedno pomicanje po godini. Većina IRA-a za prebacivanje izvršava se izravnim (elektroničkim) prijenosom ili čekom, ali s tim potonjem može postojati 20% odbitka da se osigura da pojedinac položi cjelokupni iznos u IRA prevrtanja (u osnovi, porezni povrat koji se vraća). U slučaju prijenosa čekom, rollover ček mora biti položen u roku od 60 dana.

Promjene IRA mogućnosti

Alternativa uvrštavanju distribucija u IRA koji se prebacuje, zaposlenik ih je izravno prebacio na novi račun za umirovljenje kod novog poslodavca. Ostale opcije uključuju prebacivanje imovine u tradicionalni IRA, ali to može imati posljedice za prijenos sredstava na mirovinski račun drugog poslodavca u budućnosti. Novac od prijenosa također se može pretvoriti u Roth IRA, no porezi će biti dužni budući da se doprinosi kvalificiranog poslodavca za mirovinski program izrađuju prije oporezivanja, a Roth IRA-i mogu imati samo doprinose nakon poreza.

Usporedba investicijskih računa Ime dobavljača Opis Otkrivanje oglašavača × Ponude koje se pojavljuju u ovoj tablici potječu od partnerstava od kojih Investopedia prima naknadu.

Povezani uvjeti

Definicija prenosa IRA-e Prebacivanje IRA-e je prijenos sredstava s mirovinskog računa na tradicionalni IRA ili Roth IRA izravnim prijenosom ili čekom. više Izravno prebacivanje Izravni prelazak je raspodjela prihvatljivih sredstava iz jednog kvalificiranog plana u drugi. više Prihvatljiva distribucija preklapanjem Prihvatljiva distribucija rolloverom je distribucija s jednog kvalificiranog plana koji se može prebaciti na drugi prihvatljivi plan. više Što je neizravno prebacivanje? Neizravni prelazak je isplata s umirovljeničkog računa investitoru radi kasnijeg uloga na novi račun. To može biti vrlo skupa pogreška. više Što je plan 401 (k)? Plan 401 (k) je mirovinski račun s definiranim doprinosom koji koristi porez, a nazvan je za odjeljak Kodeksa internih prihoda. više Prijenos IRA-a Prijenos IRA-e je prijenos sredstava s pojedinog mirovinskog računa (IRA) na drugi umirovljenički račun, brokerski račun ili bankovni račun. više partnerskih veza