Definicija financiranja prodavatelja
Prodavačko financiranje je ugovor o nekretninama, u kojem prodavač vodi postupak hipoteke umjesto financijske institucije. Umjesto da podnese zahtjev za hipoteku konvencionalne banke, kupac potpisuje hipoteku s prodavateljem.
Vlasničko financiranje je drugi naziv za financiranje od strane prodavača. Također se naziva hipoteka na kupovinu novca.
Kako funkcionira financiranje prodavača
Kupci privučeni financiranjem prodavača često su oni koji imaju poteškoća u dobivanju konvencionalnog zajma, možda zbog lošeg kredita. Za razliku od bankarske hipoteke, financiranje prodavača obično uključuje malo ili nema troškova zatvaranja ili može zahtijevati procjenu. Prodavači su u iznosu od početne uplate često fleksibilniji od banke. Također, postupak financiranja od strane prodavača je mnogo brži, često se rješava u roku od tjedan dana.
Ključni odvodi
- U prodaji kuće koju financira prodavač, kupac kupuje izravno od prodavatelja, a obje strane upravljaju dogovorima.
- Često financiranje prodavača uključuje plaćanje balonom nekoliko godina nakon prodaje.
- Postoje rizici koji uključuju financiranje prodaje vašeg doma. Na primjer, ako kupac prestane plaćati, i vi, prodavatelj, mogli biste pretrpjeti velike pravne troškove.
Prodavačima financiranje hipoteke kupca može znatno olakšati prodaju kuće. Tijekom sniženja tržišta nekretnina i kada je kredit ograničen, kupci mogu preferirati financiranje od strane prodavača. Štoviše, prodavači mogu očekivati da će dobiti premiju za ponudu za financiranje, što znači da će vjerojatnije dobiti svoju traženu cijenu na kupčevom tržištu.
Financiranje prodavača raste i pada na popularnosti zajedno s općom zategnutošću kreditnog tržišta. U vrijeme kada banke ne rizikuju i nerado pozajmljuju novac bilo kojem kreditoru, ali najzaslužnijim zajmoprimcima, financiranje prodavača mnogim drugim ljudima može omogućiti kupnju domova. Financiranje prodavača također može olakšati prodaju kuće. Suprotno tome, kada su kreditna tržišta labava, a banke oduševljeno pozajmljuju novac, financiranje prodavača ima manje privlačnosti.
Poput banke, prodavači se suočavaju s rizikom nepodmirenja dužnika. Međutim, taj rizik moraju zadovoljiti sami.
Nedostaci financiranja od strane prodavatelja
Glavni nedostatak kupaca je što će gotovo sigurno platiti veće kamate nego za hipoteku s tržišnom stopom od banke. Financijske institucije imaju veću fleksibilnost u promjeni kamatne stope koja se naplaćuje nudeći nekonvencionalne zajmove. Dugoročno, kamata s većim brojem prodavača mogla bi izbrisati uštedu stečenu izbjegavanjem troškova zatvaranja. Kupci će i dalje morati pokazati svoju sposobnost vraćanja kredita.
Kao i kod svake kupovine nekretnina, oni će također platiti pretragu naslova kako bi bili sigurni da je djelo precizno opisano i bez opterećenja. Ostale troškove koje će možda morati platiti uključuju naknade za anketu, žigove dokumenata i poreze. Za razliku od banaka, prodavači nemaju zaposlenik koji je posvećen potjerivanju neplaćenih plaćanja i podnošenju obavijesti o ovrhu.
Sud može naložiti kupcu da nadoknadi te troškove, ali ako kupac bankrotira, to neće biti važno. Ako prodavač još uvijek ima hipoteku na nekretnini, ona vjerojatno ima klauzulu o prodaji ili klauzulu o otuđenju. Ove klauzule zahtijevaju potpunu otplatu trenutne hipoteke kada se imovina prodaje. Sve to također znači da obje strane trebaju zaposliti iskusne advokate za nekretnine koji će sastaviti papirologiju kako bi zaključili posao i osigurali da budu pokrivene sve mogućnosti.