Savjeti za transfere obiteljskog bogatstva

Novčani razgovori između roditelja i odrasle djece u najboljem su slučaju teški. Pitanja poput ulaganja, planiranja umirovljenja, želja za planiranjem imanja i njege starijih nikada nisu jednostavni. „Studija unutar-obiteljskih generacijskih financija“, studija Fidelity Investments, naglašava neka od ključnih pitanja koja su uključena.

Nedostatak komunikacije i planiranja može skupo koštati obitelj u pogledu poreza i drugih pitanja koja uključuju prenošenje bogatstva roditelja na sljedeću generaciju i osiguravanje brige o njima dobro u starosti. Iako bi ovo moglo zvučati kao da se odnosi samo na vrlo bogate, to nije sasvim slučaj. (Za dodatni uvid, možete istražiti savjete za planiranje nekretnina za financijske savjetnike.)

Razgovori o obiteljskom novcu važni su i pouzdani financijski savjetnici mogu biti pomoć u olakšavanju i moderiranju ovih obiteljskih rasprava kao i vođenju kroz cijeli proces planiranja imanja.

Obiteljske financijske rasprave

Fidelityjeva studija sugerira četiri ključna osnovna pravila za uspješne rasprave o obiteljskom novcu:

• Počnite obiteljske rasprave rano.
• Ne stidite se postavljati detaljna pitanja.
• Neka roditelji imaju posljednju riječ o svojim financijama i brizi.
• Imajte naknadne razgovore.

PRIPREMA

Ova skraćenica od Fidelity označava Prioritete, Spremnost, Plan nekretnina i Radove. PREP pristup može svima pomoći da budu spremni za smislene i produktivne razgovore s obiteljskim novcem o približavanju mirovine.

Što je transfer bogatstva?

prioriteti

Ovdje se radi o potpunom razumijevanju roditeljskih ciljeva i ciljeva mirovine. Roditelji bi trebali imati ideju o tome što žele od penzije, viziju svog života. Djeca trebaju biti spremna raspravljati o bilo kakvoj zabrinutosti oko ovih planova. Ako roditelji, primjerice, planiraju povući se u inozemstvo kako će se obitelj okupiti i tko će se brinuti za njih u slučaju ozbiljne bolesti?

Spremnost

To povlači za sobom znanje financijske situacije roditelja. Roditelji bi se trebali upoznati sa svim izvorima mirovinskog dohotka, procjenom troškova povezanih s njihovim životnim stilom i pojedinostima o tome kako će podnijeti troškove mirovinskog osiguranja. Djeca bi trebala roditeljima pomoći da testiraju svoj plan kako bi utvrdili je li izvedivo, jer je ostavljanje nasljedstva djeci lakše i jednostavnije.

Plan nekretnina

Ovdje se radi o ispravnosti i ažurnosti dokumenata za planiranje roditelja. Roditelji trebaju donijeti odluke o svojoj skrbi u slučaju da postanu nesposobni. Tko bi se brinuo za njih? Tko bi imao punomoći nad njihovom imovinom? Tko je izvršitelj ili povjerilac njihovog imanja u slučaju njihove smrti? Sa dječjeg stajališta, oni mogu sugerirati da najbolji član obitelji obnaša svaki od ovih zadataka. Čimbenici mogu uključivati ​​fizičku blizinu roditelja i tko se najbolje bavi novčanim pitanjima.

novine

Važno je da svi znaju gdje se nalaze ključni dokumenti i papiri. Roditelji trebaju napraviti popis svojih ključnih dokumenata i dokumenata i mjesta na kojem se nalaze. Djeca mogu pomoći roditeljima da utvrde koji su dokumenti na raspolaganju i koji će možda trebati ažuriranje ili izradu.

Uloga financijskog savjetnika

Financijski savjetnici mogu pomoći klijentima da planiraju transfere bogatstva unutar generacija na brojne načine. Djeca odraslih mogu imati pitanja o tome kako pristupiti temi s roditeljima ako njihova obitelj nema naviku voditi otvorene rasprave o obiteljskom novcu. Financijski savjetnik može im pomoći da shvate koja su pitanja i neka od pitanja koja im je potrebno postaviti. Također bi mogli predložiti neke ledolomere koji bi pomogli djeci da otvore te teške diskusije s roditeljima ili drugom starijom rođakom.

Za roditelje, financijski savjetnik može biti sjajna ploča za njihove ideje o prijenosu bogatstva. Kome žele da njihov novac ima koristi? Ima li neko od njihove djece posebne potrebe koje treba riješiti u smislu financiranja? Što roditelji žele od penzije? Kakvi su njihovi osjećaji u vezi dugotrajne skrbi? Imaju li dugoročno osiguranje ili su osigurali druge odredbe za rješavanje tih troškova? Savjetnik često može sugerirati ideje i strategije koje klijent možda nije razmotrio.

Uz to, većina financijskih savjetnika uspostavit će odnose s odvjetnicima za planiranje imovine i izvorima radi pribavljanja osiguranja dugotrajne skrbi ako je potrebno i mogu pružiti preporuke tim provjerenim stručnjacima, što može uvelike pomoći prilikom planiranja troškova zdravstvene zaštite u mirovini.

Financijski savjetnik također može biti savršena osoba koja može pomoći umjerenim i olakšati obiteljski financijski razgovor. Kao nezainteresirana treća strana odvajaju se od emocionalnih pitanja koja su svojstvena ovim vrstama razgovora. Kao iskusni financijski profesionalci koji su vidjeli niz različitih obiteljskih situacija, mogu ponuditi ideje koje roditelji i obitelj možda nisu razmatrali.

I na kraju, većina financijskih savjetnika susrela se s odraslom djecom čiji ciljevi izgledaju više u vezi s njihovim financijskim blagostanjem od roditelja. Na kraju dana, rasprava o prijenosu bogatstva trebala bi biti prvenstveno oko toga kako osigurati da se zadovolje potrebe i želje roditelja ili starijeg rođaka prije nego što se brine o sljedećoj generaciji. To uključuje njihove mirovinske ciljeve i odgovarajuću skrb za kasnije godine. Savjetnik može pomoći u sprječavanju da ciljevi naizgled pohlepne djece negativno utječu na njihove roditelje, ponekad i kroz neopozivo životno povjerenje.

Donja linija

Obiteljske financijske rasprave nikada nisu jednostavne, ali mogu biti od vitalne važnosti za pravilno izvršavanje roditeljskih želja u pogledu eventualnog prenošenja njihovog bogatstva na sljedeću generaciju. Financijski savjetnik može pomoći obojici generacija kroz ovaj težak i emotivan proces na brojne načine.