Razumijevanje načina poslovanja vrhunskih povjerljivih tvrtki

Banke, osiguravajuće kuće, brokerske tvrtke i tvrtke za financijsko planiranje sviraju dio vašeg portfelja. Kao rezultat toga, potrošači često nalaze svoju imovinu raspršenu među tim institucijama. Jedno rješenje ovog problema je povjerljiva tvrtka koja može pružiti razne usluge ulaganja, poreza i planiranja nekretnina za klijente. Ovaj članak pružit će pregled na visokoj razini prirode i funkcije povjerljivih tvrtki, kao i usluga koje nude.

Što je povjerljiva tvrtka?

Po definiciji, skrbničko društvo je zasebni korporativni entitet u vlasništvu banke ili druge financijske institucije, odvjetničkog društva ili neovisnog partnerstva. Njegova je funkcija upravljanje zakladama, skrbničkim fondovima i imanjima za pojedince, poduzeća i druge subjekte. Povjerenje je ugovor koji omogućava trećoj strani ili skrbniku da posjeduje imovinu ili imovinu za korisnika ili korisnike.

Trust tvrtke dobivaju titulu iz činjenice da djeluju u fiducijarnom svojstvu za svoje klijente - kao skrbnici. Fiducijar je organizacija ili pojedinac koji su odgovorni da u ime drugih djeluju kako bi upravljali imovinom.

Većina imovine skrbničkog društva drži se u stvarnim zakladama, a skrbničko društvo je imenovano skrbnikom. Povereničke tvrtke obično zapošljavaju nekoliko vrsta financijskih profesionalaca, uključujući financijske planere, odvjetnike, upravitelje portfelja, CPA-e i druge porezne stručnjake, službenike za povjerenje, stručnjake za nekretnine i administrativno osoblje.

Ključni odvodi

• Trgovačko društvo je zasebni korporativni subjekt u vlasništvu banke ili druge financijske institucije, odvjetničkog društva ili neovisnog partnerstva.
• Povjerenje je ugovor koji omogućava trećoj strani ili skrbniku da posjeduje imovinu ili imovinu za korisnika ili korisnike.
• Društvo za upravljanje upravlja zakladama, skrbničkim fondovima i imanjima za pojedince, poduzeća i druge subjekte.
• Povereničke tvrtke obavljaju širok spektar usluga vezanih za upravljanje investicijama i imovinom, kao i usluge čuvanja.

Što povjerljiva tvrtka može učiniti za mene?

Povjerljive tvrtke pružaju širok spektar usluga vezanih za upravljanje investicijama i imovinom. Naravno, jedna od glavnih funkcija većine tvrtki za povjerenje je upravljanje investicijskim portfeljem unutar povjerenja svojih klijenata. Upravljanje ulaganjima obavlja se u vlastitom vlasništvu ili od strane povezanog trećeg menadžera kojega odabere ili preporuči klijent.

Za postizanje različitih investicijskih ciljeva, poput rasta ili prihoda, može se upotrijebiti širok izbor investicija, od pojedinačnih vrijednosnih papira i uzajamnih fondova do izvedenih financijskih instrumenata i nekretnina. Posebne usluge dostupne su i za klijente visoke neto vrijednosti, uključujući alternativna ulaganja, poput ograničenog partnerstva, prirodnih resursa, privatnog kapitala i hedge fondova. Bez obzira na uporabljenu vrstu upravljanja, upravljanje investicijama uvijek se prilagođava toleranciji rizika i vremenskom horizontu svakog klijenta.

Financijske i skrbničke usluge

Povjerljive tvrtke također mogu pružati usluge čuvanja u sigurnim trezorima za druge vrste materijalnih ulaganja ili dragocjenosti, poput nakita i kolekcionarskih predmeta. Često se financijski planeri koriste za izradu sveobuhvatnih financijskih planova za klijente koji pokrivaju sve aspekte klijentovog financijskog života, uključujući investicije, osiguranje i mirovinsko planiranje. Planer se također može usredotočiti na određeni segment financija klijenta, kao što je planiranje ulaganja ili visokog učilišta. Sveobuhvatne pripreme i planiranje prijava poreza i poreza na dohodak također su standardna cijena za mnoge tvrtke za povjerenje. Ako je potrebno, mogu se pružiti i usluge escrowa i vođenje računa za prihod od 1031 transakcija razmjenom nekretnina. Odjeljak 1031. odredba je internog kodeksa prihoda (IRC) koja omogućava odgodu poreza na kvalificirajuću imovinu kao što su nekretnine.

Usluge planiranja nekretnina

Povereničke tvrtke mogu se baviti svim aspektima postupka namirenja imovine, uključujući procjenu vrijednosti, raspodjelu i preimenovanje imovine, plaćanje dugova i troškova, pripremu prijave poreza na nekretnine, prodaju usko zatvorenih tvrtki i sve ostale potrebne zadatke povezane s prenošenje vlasništva umrlog davatelja ili klijenta. Povereničke tvrtke često završavaju rad sa nasljednicima svojih klijenata, pružajući isti niz usluga primateljima imovinske imovine kao i donatoru.

Usluge korporativnog povjerenja

Usluge korporativnog povjerenja mogu pružiti pomoć kako u izdavanju tako i u rješavanju korporativnog duga. Korporativni trustovi mogu distribuirati plaćanja kamata korporacije vlasnicima obveznica i osigurati da se izdavatelj pridržava odredbi sporazuma o obveznicama.

Vrste povjerenja

Povereničke tvrtke upravljaju svim fazama procesa stvaranja, upravljanja i raspolaganja povjerenjem. Iako postoji mnogo različitih vrsta trustova, oni obično spadaju u dvije vrste kategorija.

Ponovno povjerenje

Ponovno povjerenje je povjerenje koje se u bilo kojem trenutku može promijeniti. Na primjer, korisnici se mogu mijenjati ili se povjerenje može raspustiti. Vlasnik opozivnog povjerenja u svakom trenutku održava kontrolu nad povjerenjem. Vlasnik ili davalac može biti korisnik ili imenovati bilo koga.

Neponovljivo povjerenje

Neopozivo povjerenje ne dopušta nikakve promjene niti se povjerenje može raspustiti bez odobrenja korisnika. Neopozivi povjerenja pomažu u izbjegavanju poreza na darove ili u zaštiti nasljedstva korisnika od bilo kakvih pravnih radnji vjerovnika ako korisnik ima financijskih problema kasnije u životu.

Ostale vrste povjerenja uključuju:

• Živo povjerenje i testamentarna povjerenja
• Zaklade za životno osiguranje koje moraju umrijeti
• Dobrotvorni fondovi (zaklade i zadužbine za bogate obično su dostupni i)
• Namjerno neispravno vjeruje
• Poticajna povjerenja
• Povjerenja koja preskaču generaciju
• QTIP vjeruje
• Kvalificirano osobno prebivalište
• Bračno povjerenje
• Obrazovni povjerenja
• Računi za umirovljenje, kao što su IRA-i i kvalificirani planovi

Zašto koristiti Trust Company?

Povjerljive tvrtke mogu pružiti mnoštvo usluga klijentima s jednog prikladnog, centraliziranog mjesta. Uštede klijentima vrijeme i trud eliminirajući potrebu za koordinacijom financijske imovine i informacija između brokera, financijskih planera, poreznih savjetnika, poreznih pripravnika i odvjetnika. Povjerljive tvrtke također preuzimaju potpunu povjerljivu odgovornost za financijsko blagostanje svojih klijenata, osiguravajući tako da se u svakoj obavljenoj usluzi i transakciji uvijek uzmu u obzir najbolji interesi klijenata.

Potrošači koji žele sudjelovati u uslugama povjerljive tvrtke imat će mnogo lokalnih subjekata koje će izabrati. Gotovo sve velike banke i štedne institucije nude usluge povjerenja kroz poseban odjel. Ipak, većina klijenata koji žele zaposliti povjerljivu tvrtku uglavnom mora ispunjavati određene financijske potrebe; na primjer, povjerenje može zahtijevati od klijenta neto vrijednost od najmanje 500 000 USD.

Donja linija

Povereničke tvrtke pružaju širok spektar usluga, u rasponu od administracije povjerenja i ulaganja do sveobuhvatnih usluga upravljanja bogatstvom, poput porezne pripreme, poreznog savjeta i usluga financijskog planiranja. Za potrošače koji traže pristup „sve na jednom mjestu“ u upravljanju svojim financijskim poslovima, povjerljive tvrtke mogu ponuditi savršeno rješenje.