Koje su 6 različite vrste provjere računa?

Provjera računa važan je dio bankarskog sustava. Ovi depozitni računi pružaju potrošačima mjesto da polože svoj novac, izvršavaju transfere, pišu čekove, plaćaju račune i obavljaju druge rutinske bankarske transakcije. Novac na tekućim računima je siguran, jer ih osigurava do 250.000 USD po deponentu od strane Federalne korporacije za osiguranje depozita (FDIC). Ali vani su na raspolaganju toliko različitih opcija pa kako znati koji je račun prikladan za vas?

Ključni odvodi

• Provjera računa važan je dio bankarskog sustava, jer potrošačima pruža mjesto rutinskih bankovnih transakcija.
• Prije nego što otvorite tekući račun, trebali biste znati mogućnosti i razmotriti stvari poput mjesečnih stanja, naknada, kamata i praktičnosti.
• Uobičajeni su računi za provjeru koji vam pružaju sve značajke koje biste očekivali od tekućeg računa.
• Premium računi nude brojne pogodnosti, ali često od vas trebaju biti visoki.
• Besplatni čekovi za račune možda ne dolaze s mjesečnom naknadom za usluge, ali još uvijek naplaćuju druge usluge poput prekoračenja računa ili upotrebe bankomata izvan mreže.

Znajte svoju situaciju

Prije otvaranja tekućeg računa, trebali biste znati svoje mogućnosti. Uostalom, nisu svi tekući računi stvoreni podjednako. Isto se odnosi i na vašu financijsku situaciju - jedinstvena je za vas, pa bi je vaš tekući račun trebao dopuniti. Evo nekoliko stvari koje ćete morati razmisliti prije nego što krenete u banku za otvaranje računa uključuju:

Mjesečni saldo: koliko planirate održavati u prosjeku svakog mjeseca, pomoći će vam da odlučite koji ćete tip tekućeg računa otvoriti. Hoće li ovaj saldo biti dosljedan kroz cijeli životni vijek računa? Ili ćete imati samo velik saldo u određeno doba godine? Neki računi dolaze s minimalnim zahtjevima za bilansom - koji opravdavaju neke njihove dobrobiti - tako da to morate imati na umu.

Naknade: razmotrite naknade povezane sa svakom vrstom računa. Mjesečne naknade za usluge možete izbjeći ako održavate određenu ravnotežu svakog mjeseca. Provjerite je li račun koji vas zanima dodatno naplatio za stvari poput debitnih transakcija i transakcija u grani. Možda možete izbjeći određene naknade ako se automatsko plaćanje odbije za račune s vašeg računa ili postavljanjem izravnih depozita. Poznavanje banke i njezine strukture naknada za svaki račun može značiti razliku između uštede puno novca ili trošenja stotina nepotrebnih dolara u naknadama godišnje.

Kamata: Iako možda ne sakupljate puno, neki tekući računi plaćaju kamate. Ako želite zaraditi malo više - zapamtite, to je nešto više - možete pronaći banku koja će vam ponuditi kamate, uz mjesto na kojem možete obavljati svoje svakodnevno bankarstvo. Kamate se obično obračunavaju dnevno i polažu izravno na tekući račun na kraju svakog mjeseca.

Praktičnost: Ako ste osoba koja voli osobnu interakciju, vjerojatno ćete trebati tekući račun u banci koja ima puno poslovnica. Ali ako možete i bez toga, dobro ćete platiti internetsku banku. Te institucije nemaju jako puno mjesta od opeke i maltera - neke uopće nemaju - ali nude praktičnost internetskog i mobilnog bankarstva pomoću debitne kartice. Budući da ne nude uslugu pregovora, mnoge od ovih banaka omogućuju vam i korištenje automatiziranih prodavača (bankomati) različitih banaka, što povlačenje gotovine čini lakšim i jeftinijim.

Sada kada smo iznijeli nekoliko osnovnih razmatranja koja se tiču ​​izbora, evo popisa nekih vrsta tekućih računa koje nudi većina banaka.

Redovito provjeravanje računa

Račun za redoviti pregled jednostavno vam omogućuje da radite sve ono što se očekuje od tekućeg računa: polažite i podižete novac s bankomata, pišete čekove, plaćate račune i kupujete putem debitne kartice. Možda ćete morati plaćati mjesečnu naknadu za privilegiju biti vlasnik računa, ali mnoge banke se odriču naknade ako zadržite dovoljno novca na svom računu.

Račun za redovito provjeravanje obično plaća malo ili nikakvu kamatu na vaš saldo. Dakle, ako tražite malo prihoda, razmislite o otvaranju pratećeg štednog računa na vašem tekućem računu dok ste na njemu.

Premium Provjera računa

Ako imate račun od pet cifara ili više za račun na tekućem računu, račun za provjeru premija može biti pravi za vas. Imajući tako visoku bilancu na vašem računu, trebalo bi vam omogućiti da izbjegavate plaćanje mjesečne naknade, pružite pogodnosti poput povrata naknade za bankomat, besplatne čekove i dopustite da zaradite malo kamata. Od banke možete dobiti i popuste na druge usluge, poput nešto niže kamate na hipoteku ili besplatnih financijskih savjeta. Ali to ne znači da je premium račun za provjeru najbolja opcija čak i ako možete lako ispuniti zahtjev za minimalnim saldom.

Račun za premium račun možda nije vaša najbolja opcija čak i ako lako ispunite zahtjev za minimalnim saldom.

Dodatni perketi definitivno zvuče sjajno, ali zapamtite, ne stavljajte sva svoja jaja u jednu košaru. Možete zaraditi bolji povrat svog viška novca dok ga i dalje držite dostupnim za hitne slučajeve stavljanjem na račun na novčanom tržištu, depozitnu potvrdu (CD) ili u državne obveznice. Većina ljudi mora zadržati visoki saldo na svojim tekućim računima samo ako imaju velike, redovite odljeve kao što su visoka hipotekarna plaćanja, velika plaćanja studentskog zajma, procijenjena plaćanja poreza i / ili velike premije osiguranja. Što se tiče usluga s popustom i besplatnih savjeta, možda ćete dobiti bolju cijenu usluga ili bolji savjet kod druge institucije.

Kamate na čekanju računa

Kamatni tekući računi daju vam mali povrat svakog mjeseca za saldo na vašem računu. Neki računi plaćaju paušalnu kamatnu stopu bez obzira na vaš saldo, dok drugi plaćaju više na višim stanjima. Kamatna stopa će gotovo sigurno biti ispod stope inflacije, ali može biti usporediva s onim što plaćaju pojedini štedni računi, pružajući vam najbolje iz oba svijeta - neograničene transakcije i mjesečne kamate - na jednom računu. Međutim, možda nećete izaći naprijed s računom za provjeru kamata ako su njegove naknade previsoke. Možda će vam biti bolje ako imate besplatni tekući račun, čak i ako plaća manje kamate ili nema.

Besplatno provjeravanje računa

Besplatna provjera znači da račun ne naplaćuje ponavljajuću naknadu kao što je mjesečna naknada za održavanje i nema obavezu minimalnog salda da izbjegne naknadu. Ali to ne znači da će svaka usluga povezana s tekućim računom biti besplatna. I dalje ćete morati platiti za druge usluge, uključujući naknade izvan bankomata izvan mreže, naknade za ček, prekoračenje računa, naknade za zaustavljanje plaćanja i naknade za strane transakcije. Ovi računi možda neće plaćati nikakvu kamatu jer već ostvarujete korist od neplaćanja mjesečne naknade. Kako se navodi, neki besplatni tekući računi plaćaju prilično kamate.

Provjera računa niskog salda

Kontrolni računi niskog salda, koji se ponekad nazivaju i viši računi, namijenjeni su klijentima koji mogu održavati samo mali saldo, ali žele primiti bankarske usluge. U zamjenu za omogućavanje zadržavanja računa s vrlo niskim ili nikakvim minimalnim zahtjevima za bilansom, banka može zahtijevati da radite i druge stvari koje štede novac, poput pisanja samo ograničenog broja čekova svakog mjeseca i primanja mjesečnih izvještaja elektroničkim putem od pošte. Neki od ovih računa možda nemaju ni povlastice za pisanje čekova - dozvoljavaju samo plaćanje putem interneta ili debitnim karticama - i možda ne dopuštaju prekoračenje. Umjesto da vas spuste ispod salda od 0 USD, odbiti će svaku transakciju koja prelazi vaš raspoloživi saldo.

Provjera računa druge šanse

Ako je banka u prošlosti zatvorila vaš tekući račun zbog neplaćenog negativnog salda i spremni ste početi ispočetka, čekni račun druge šanse može vam pružiti tu mogućnost. U zamjenu za to, možda ćete morati plaćati mjesečnu naknadu do 20 dolara, a na vašem računu mogu biti ograničenja koja nemaju drugi tekući računi, poput ne dopuštanja prekoračenja računa. Ovi računi dostupni su u svih 50 država putem banaka i kreditnih unija. Jednom kada svoj račun održavate u dobrom stanju neko određeno vrijeme - možda godinu dana - možda ćete postati kvalificirani za redoviti tekući račun.

Kako će banka znati je li vam u prošlosti bio zatvoren tekući račun? Baš kao što izdavači kreditnih kartica pregledavaju vaše kreditno izvješće prije nego što vam dopuste da otvorite račun, tako banke pregledavaju izvješća ChexSystems i servisa ranog upozoravanja prije nego što vam dopuste da otvorite račun. Ako banke odbijaju vaše prijave za tekući račun, a ne znate zašto, naručite kopije bankovnih kreditnih izvještaja i pregledajte ih radi pogreške.

Donja linija

Bez obzira na vašu financijsku situaciju, za vas postoji tekući račun - sve dok nemate prijevare i ispunite osnovne zahtjeve za otvaranje računa, poput dokaza o identitetu. Ako tražite određenu značajku, kao što je račun za nekoga tko uvijek ima nizak saldo ili račun koji plaća kamate, počnite s potragom za računima koji se posebno prodaju namijenjeni osobama u vašoj situaciji.

Ali imajte na umu: Provjera imena računa samo su marketinške oznake. Račun za besplatnu provjeru može vam poslužiti jednako dobro kao i tekući račun niskog salda, a račun za provjeru kamate može vam platiti više od premijskog tekućeg računa. Mijenjanje čekova na račune dugotrajna je obaveza, pa pažljivo odaberite i pokušajte dobiti račun s kojim ćete biti zadovoljni godinama ili, u slučaju računa druge šanse, u banci za koju možete vidjeti da dugoročno boraviš,