Koji su osnovni zahtjevi da biste se kvalificirali za zajam za plaćanje?

Dani zajmovi za plaćanje, poznati i kao avansi u gotovini, su kratkoročni, nisko-saldni, visoki kamati, obično po kamatama koje su tako imenovane zbog tendencije da se sredstva posuđuju na datumu koji je unovčen na nadolazeći dan dužnika. Ti su zajmovi zamišljeni tako da budu brzi i jednostavni i obično imaju vrlo ograničene zahtjeve za kreditnim kvalifikacijama. Namijenjeni su potrošačima da pomognu dobiti brzi novac kako bi ih zadržali do sljedeće platne liste, otuda i naziv „zajam za isplatu“. Krediti se isplaćuju i pozajmice unaprijed u gotovini, odgođeni depozitni zajmovi, datumski zajmovi za čekove ili unaprijed zajmovi,

Zavod za zaštitu potrošača

Prema Zavodu za financijsku zaštitu potrošača ili CFPB-u, većina zajmodavaca na dan isplate samo zahtjev zajmoprimaca ispunjava sljedeće uvjete da bi se kvalificirala za kredit: dužnik mora imati aktivni tekući račun; dužnik mora pružiti neki dokaz o primanjima; dužnik mora imati valjanu identifikaciju; a zajmoprimac mora imati najmanje 18. Postupak kvalifikacije i zahtjeva za kredit može biti brz kao 15 minuta ako možete brzo pokazati da ispunjavate sve uvjete. U većini slučajeva, dužnik upisuje ček za iznos kredita plus pozajmnu naknadu, a zajmodavac drži ček do unaprijed određenog roka.

Kada zajam dospijeva, zajmoprimac ili otplaćuje zajam, omogućuje zajmodavcu da unovči ček s datumom ili piše drugi ček koji datira nakon datuma da pokriva iznos zajma. Mnogi zajmoprimci nailaze na financijske probleme zbog takvih zajmova kad ih ne mogu otplatiti kad prvi put dospijevaju. Svaki put kada dužnik produži zajam, povećava se naknada.

Krediti za plaćanje dostupni su potrošačima s lošim kreditnim sposobnostima i obično ne zahtijevaju provjeru kreditne sposobnosti. Oko 12 milijuna Amerikanaca koristi zajmove na isplate plaće svake godine, a većina njih nema pristup kreditnoj kartici ili štednom računu, navodi Pew Charity Trust.

Zajmovi za plaće su skupi i u državama poput New Yorka zabranjeni su.

Iznosi zajma za plaćanje

Iznosi kvalificiranog zajma razlikuju se ovisno o prihodu zajmoprimca i zajmodavcu, iako većina država ima zakone kojima se utvrđuju maksimalni iznosi zajma. Neke države čak ograničavaju mogućnost zajmoprimaca da imaju više zaostalih zajmova na plaću u pokušaju da potrošači zadrže velike pozajmice po ekstremno visokim kamatnim stopama. Iznosi zajma mogu varirati od 50 do 1000 dolara, ovisno o državnom zakonu.

Kamatne stope na zajam

Zahtjevi za zajma ne bi trebali biti jedino razmatranje ako razmišljate o zajmu za isplatu. U pogledu godišnjih postotnih stopa ili travnatih stopa, nije neuobičajeno da zajmovi na isplate plaće prelaze 500% ili čak 1.000%. Iako poslovni modeli i propisi ograničavaju veličinu i trajanje zajmova na isplate plaće, ove vrste zajmova još uvijek su skupa alternativa i trebalo bi ih poduzimati s pažnjom.

Zbog visokih kamata, zajmovi na plaću najskuplji su način posuđivanja novca. Neke države imaju zakone koji reguliraju koliko zajmodavci mogu platiti zajmove i koliko mogu naplaćivati ​​zajmove, dok druge države, poput New Yorka, uopšte zabranjuju praksu davanja pozajmica. U onim državama u kojima je praksa zabranjena, zajmodavci često zaobilaze propise u partnerstvu s bankama u drugim državama.