Hoću li morati platiti porez na svoj plan 401 (K) ako odustanem od posla?

Ako odlučite napustiti tvrtku koja drži vaš plan 401 (k), imate četiri mogućnosti za rješavanje svojih sredstava. Porezne posljedice ovise o opciji koju odaberete. Međutim, ako ste posudili svoj 401 (k) i napustili posao prije nego što otplatite zajam, pravila su drugačija.

Ključni odvodi

• Novac možete ostaviti u iznosu od 401 (k), ali više vam neće biti dopušteno davati svoj doprinos planu.
• Svoj novac možete prenijeti na 401 (k) u svojoj novoj tvrtki, ali ne svaki 401 (k) dopušta takve prijenose.
• Možete uspostaviti IRA prebacivanje i prenijeti sredstva tamo, ali budite sigurni da ćete izvršiti izravno prebacivanje kako ne biste platili porez na njega.
• Možete unovčiti svoj 401 (k), ali to može rezultirati ranom kaznom povlačenja, a morat ćete platiti porez na puni iznos.

1. Ostavite novac sam

Hoćete li dugovati porez? Ne
Nema stvarnih poreznih implikacija za ostavljanje svojih 401 (k) sredstava parkiranih u starom planu poslodavca. Vaš novac ostaje i raste oslobođen poreza sve dok ga ne podignete. Plan nije potreban da biste ostali ako je stanje na vašem računu relativno malo (manje od 5000 USD), ali tvrtka koja drži imovinu plana obično omogućuje sudionicima da sredstva od 401 (k) prebaci u tradicionalni IRA unutar tvrtke.

Međutim, nećete moći dati dodatni doprinos planu. A budući da više niste sudionik plana zaposlenika, možda nećete dobiti važne informacije o bitnim promjenama plana ili njegovih investicijskih izbora. Također, ako odlučite ostaviti sredstva sa svojim starim planom, a kasnije ih pokušate premjestiti, možda će biti teško natjerati starog poslodavca / pružatelja usluga da sredstva pravovremeno oslobodi.

2. Premjestite novac na novi plan

Hoćete li dugovati porez? Ne
Od vašeg 401 (k) gnijezda ne morate platiti porez ako ga premjestite u plan koji sponzorira vaš novi poslodavac. No, svakako se svidite mogućnostima ulaganja iz novog plana prije nego što se na njega odlučite i pažljivo pogledajte naknade povezane s njim.

Jedno upozorenje: Iako će sredstva iz programa ERISA 401 (k) ispunjavati uvjete za prijenos s jednog plana na drugi, planovi 401 (k) nisu potrebni. prihvatiti transfere. Vaša podobnost za upotrebu ove opcije ovisi o pravilima plana vaše nove tvrtke. Uz to, stvari mogu biti škakljive ako novi plan nije 401 (k), jer nije svim planovima s definiranim doprinosima dopušteno prihvaćanje 401 (k) sredstava.

Jedna prednost ovog izbora za starije zaposlenike: Čak i nakon što navršite 70. godinu života, niste obvezni uzimati tražene minimalne raspodjele (RMD) od 401 (k) vašeg trenutnog poslodavca. Premještanje novca od 401 (k) s prethodnog posla na vaš novi posao stavlja novac prethodnog poslodavca u lonac 401 (k) trenutnog poslodavca bez RMD-a. Nećete morati uzimati RMD na bilo kojem od tog novca dok ne napustite posao.

3. Uspostavite IRA za prelazak

Hoćete li dugovati porez? Ne (ako preuzmete izravni prelazak)
Ako nemate mogućnost prebaciti se na drugi plan sponzoriran od poslodavaca ili vam se ne sviđaju opcije fonda u novom planu 401 (k), uspostava preusmjeravajuće IRA za sredstva je dobra alternativa. Možete prenijeti bilo koji iznos, a vaš novac i dalje raste s odgodom poreza.

Važno je, međutim, izabrati izravni prelazak s plana na plan. Ako preuzmete kontrolu nad svojim sredstvima od 401 (k) neizravnim prebacivanjem, u kojem novac prolazi kroz vaše ruke prije odlaska u IRA, vaš stari poslodavac dužan je uskratiti 20% tog novca za potrebe saveznog poreza na dohodak i eventualno državne poreze također.

4. Isplatite novac i preuzmite raspodjelu

Hoćete li dugovati porez? Da
Platit ćete porez na dohodak po vašoj trenutnoj poreznoj stopi na raspodjele od 401 (k). Uz to, ako ste mlađi od 59½ godina, smatrat ćete da će vam raspodjela biti preuranjena i izgubit ćete 10% od kazne prijevremenog povlačenja.

Ako imate zajam od 401 (k), morat ćete ga vratiti u određenom roku ili će se iznos smatrati raspodjelom za porezne svrhe.

Ako ste uzeli zajam

Ako imate postojeći zajam od 401 (k), bez obzira koju od gore navedenih opcija koje odaberete kada napustite posao, sva preostala dugovanja zajma 401 (k) moraju biti vraćena, obično do listopada sljedeće godine, a to je rok za podnošenje produženih poreznih prijava. Nepovratni novac tretira se od prijevremenog povrata od strane IRS-a, a porez na taj iznos plaćate uz dodatak kazne prijevremenog povlačenja ako ste mlađi od 59½.