Žene: investirajte u svoju financijsku pismenost

Ako želite naučiti o bilo čemu (kako kuhati, voziti automobil ili odgajati dijete), vjerojatno možete pronaći dobru knjigu ili web stranicu ili pohađati predavanje kako biste u relativno kratkom roku dobili pregled teme. Ali ako želite učiti o novcu, put do znanja nije tako jasan, brz ili lak. I to je pomalo ironično s obzirom da je bavljenje novcem nešto što bismo svi trebali učiniti na neki način. Postati financijski pismeno svakako bi trebao biti jedan od zadataka na našoj listi „učiniti“. Čak i ako se danas netko brine za račune, oštre životne stvarnosti diktiraju da će vam, u nekom trenutku, vjerojatno trebati osnovno razumijevanje novca i financija.

Izazov

Čak i jezik povezan s financijama i novcem zvuči složeno. Dionice, obveznice, uzajamni fondovi, hedge fondovi, derivati, beta i omjer Sharpe samo su neki primjeri. Glavno je odvraćanje koje uzrokuje odustajanje mnogih ljudi prije nego što uopće počnu. Iako je istina da razvoj naprednog razumijevanja novca i financija može trajati godinama truda, lakše je postavljanje osnova pod kontrolu. Započnite s nekoliko jednostavnih smjernica i zadataka. Nakon što ih savladate, neka vaši interesi vode vaše sljedeće korake. Ne morate provesti godine učeći formule i pamtiti složenu terminologiju. Pa krenimo!

Shvatite što trošite

Ništa vam brže ne ide u financijske probleme nego što trošite više nego što zarađujete. I nigdje to nije veći problem nego sa ženama, pokazala je studija iz 2013. koju je objavila Regulatorna udruga za financijsku industriju (FINRA). Studija „U našem najboljem interesu: žene, financijska pismenost i ponašanje na kreditnim karticama“ otkriva da žene imaju veću vjerojatnost da će platiti stanje na kreditnoj kartici, platiti zakasnele naknade i vršiti minimalna plaćanja na dugove. Razumijevanje vaših navika trošenja sjajno je mjesto za započeti na putu financijske pismenosti. Započnite s brzim i jednostavnim planom za 30 dana. Najbolje od svega, nisu potrebni složeni izrazi za pamćenje ili zamišljanje matematičkih formula i izračuna. Postoje samo tri koraka.

• 1. korak: mjesec dana plaćajte sve račune gotovinom ili čekom. Nisu dopuštene kreditne kartice
• Korak 2: Spremite sve svoje primitke. To vam olakšava praćenje onoga što ste potrošili.
• Korak 3: Napravite matematiku na kraju mjeseca. Ova mala vježba pruža nekoliko vrijednih uvida, uključujući dobar pregled vaših navika u trošenju.

Možete reći koliko novca potrošite u mjesecu i na što trošite taj novac. Odavde je lako identificirati ponavljajuće račune, tako da možete odrediti kolika je potrošnja novca u datom mjesecu. Također možete reći koji postotak vašeg novca ide za diskrecijsko trošenje, poput objedanja. Vježba čini sasvim očitim ako obično potrošite više nego što zarađujete, jer ako ne upotrebljavate kreditne kartice, u nekom trenutku vam novac ponestane.

Za 30 dana započet ćete preuzeti kontrolu nad svojim financijama. Također ćete postati svjesni svojih trenutnih dugovanja - i sve to bez složenog jezika o zaduženjima, kreditima i bilancama. Doista je brz, jednostavan i bezbolan način da započnete unapređenje svoje financijske pismenosti.

Ako želite da ovu vježbu prebacite na sljedeći korak, možete postaviti automatsko plaćanje da bi se računi za ponavljajuće račune obračunavali sa otprilike svakim vjerovnikom, od hipotekarne tvrtke do tvrtke za izdavanje kreditnih kartica. Automatski terećujući vaš bankovni račun svakog mjeseca, nikada nećete zakasniti s bilo kojom od svojih uplata.

Žene, ulažite u svoju financijsku pismenost

Isplatite svoje dugove

Sada kada trošite manje nego što zarađujete, možete svoje napore odvesti na sljedeću razinu. Vaš višak gotovine može se upotrijebiti za otplatu dugova. Ova financijska strategija smanjuje količinu novca koji ćete potrošiti tijekom svog života na isplate kamata povjeriocima. Također je dobra prilika da provedete nekoliko minuta naučeći više o zanimanju. Postat ćete svjesni kako se kamata s vremenom zbraja, zbog čega ćete platiti više od nominalne vrijednosti za svoje kupnje.

Dok smo na temu zanimanja i snage sastavljanja, ulica je dvosmjerna. Ista matematika koja radi za vjerovnike radi i za investitore. Razumijevanje snage sastavljanja i načina na koji funkcionira pruža uvid u važnu strategiju koju investitori koriste kako bi zaradili novac te ističe zašto je to strategija za koju želite da djeluje za vas, a ne protiv vas.

Počnite spremiti

Jednom kada potrošite manje nego što zarađujete, vrijeme je za uštedu. Sve što spremite ima potencijal za rast. Postoje dvije osnovne vrste uštede: kratkoročna (hitni fond, nadolazeći troškovi) i dugoročna (ulaganje u mirovinu). Ako ne znate puno o ulaganju, to je u redu. Postoji jednostavan način za pokretanje kratkoročnih i dugoročnih planova štednje. Za kratkoročne potrebe otvorite račun u lokalnoj banci. Ne postoje računi za provjeru bez kamate i bez kamata kad prvi put započnete, a zatim štedni računi s kamatnim stopama kada je vaš saldo dovoljno visok. Za dugoročne potrebe možete početi tako da svoj novac uložite u uzajamni fond koji prati Standard i Poor's 500 indeks. To je jednostavan, jeftin način da umočite nožni prst na burzu, a budući da se usponi i padovi mjerača S&P-a svakodnevno izvještavaju u vijestima, imat ćete i smisla za svoj novac. Generirat ćete povrat ulaganja koji ide u korak s općim tržištima dionica, jer je S&P dobar pokazatelj za mjerenje tržišnog ponašanja.

Sljedeća razina

Sofisticirani ulagači brzo ukazuju na to da štednja u vašoj lokalnoj banci nikada neće donijeti povrat investicije koji će vas obogatiti, a da je S&P 500 samo jedna od mnogih tisuća mogućih ulaganja na tržištu (da ne spominjemo obveznice, roba, nekretnine i mnoštvo drugih pothvata koji donose novac). Oni su, naravno, ispravni.

Nakon što umočite nožni prst u vodu, možda biste željeli i sami razviti sofisticiranije leće nastavljajući poboljšavati svoje znanje i razumijevanje ulaganja. Učenje o uzajamnim fondovima jednostavan je način. Od tamo se možete proširiti na učenje o dionicama, obveznicama i još mnogo toga. Vaša strategija za to će biti iskoristiti mnoge dostupne alate, uključujući novine, časopise, knjige, videozapise i web stranice. Vaš poslodavac može ponuditi edukativne seminare o temama poput plana tvrtke 401 (k) tvrtke, planiranja imanja i štednje za fakultetsko obrazovanje djeteta. Lokalni centri u zajednici također mogu ponuditi programe.

Nebo je granica

Program samo-učenja motiviran vašim specifičnim interesima odvest će vas na put ka sve složenijim idejama i ulaganjima. Dostupni su formalni programi i potvrde; i naravno, profesionalna pomoć je uvijek dostupna. Osiguravajuće kuće, banke, brokerske kuće i drugi subjekti imaju stručnjake za financijske usluge koji obično nude besplatne početne konzultacije. Nakon razgovora s nekoliko stručnjaka, čak možete odlučiti zaposliti ga. Ako to učinite, osnovno razumijevanje koje ste razvili pomoći će vam da razumijete savjete stručnjaka.

Donja linija

Put do veće financijske pismenosti započinje poduzimanjem prvih koraka saznanja koliko novca dolazi i dajući sve od sebe kako bi što više toga sačuvali za pametna ulaganja. Od tamo je jednostavno stvar uložiti napor da istražite i saznate o strategijama ulaganja koje privlače vašu pažnju. Što čekaš? Započnite danas.