Treba vam pismo namjere, kao i volja

Svi znaju da trebaju napraviti volju, ali još jedan manje poznat dokument jednako je presudan. Nema pravnog statusa, tako da ne može zamijeniti volju, ali pismo namjere (LOI), koje se naziva i uputno pismo, može biti od velike praktične i emocionalne vrijednosti za vaše voljene.

Na praktičnoj razini pismo sadrži informacije koje će vam trebati obitelj i prijatelji kako bi se mogli nositi s time da li umrete ili iz bilo kojeg razloga postanete nesposobni za djelovanje. Trebalo bi navesti sve, od zaporki do vaših internetskih financijskih računa do glazbe koju želite reproducirati na vašem sprovodu.

Na emocionalnoj razini, ovo bi mogla biti posljednja poruka voljenim osobama. Samo vi znate što biste im željeli reći.

Pismo treba ići vašem supružniku, djetetu, bliskom prijatelju ili članu obitelji. Kopija treba ići izvršitelju oporuke.

Ključni odvodi

• Pismo namjere ili uputno pismo više su osobni i detaljniji dokument nego volja.
• Za početak, u spisu su navedene praktične informacije koje će vam biti potrebne.
• Pismo može biti od pomoći u drugim hitnim slučajevima, poput nesreće ili medicinske krize.

Činjenice koje treba pokriti

Oporuka se čita nakon smrti osobe. Pismo pouke možda će biti potrebno u drugim hitnim slučajevima, poput nesreće ili medicinske krize zbog koje ne možete komunicirati.

Djelomično, pismo namjere uključuje sve praktične informacije koje su voljene osobe potrebne kako bi se ponašao u vašoj odsutnosti. To može uključivati:

• Lozinke, PIN-ovi i brojevi računa likvidne imovine, uključujući bankovne, brokerske, umirovljeničke i druge investicijske račune.
• Lozinke za račune za e-poštu i društvene mreže.
• Imena i kontakt podaci za bankare, posrednike, odvjetnike i sve druge profesionalce koji upravljaju vašom imovinom.
• Popis vaših korisnika i njihove kontakt informacije.
• Lokacija titula ili djela za vaš dom i bilo koju drugu nekretninu koju imate.
• Položaj ključeva bilo kojeg sefa.
• Podaci za kontakt za vjerovnike koji drže hipoteke, kreditne kartice i druge zajmove.
• Podaci za kontakt za osiguranje osiguranja, posebno životno osiguranje.
• Upute za njegu vaših kućnih ljubimaca.
• Neformalne informacije o rasipanju imovine, kao što je tko stekao sentimentalni posjed ili nasljedstvo. (Vaša volja može navesti da se ti članci trebaju distribuirati u skladu s pismom.)
• Popis sve imovine kao što su umjetnička djela, plovila, vozila i nakit, kao i gruba procjena njihove trenutne vrijednosti. Možete uključiti savjet o tome gdje se imovina može prodati, poput kontaktnih podataka aukcijskih kuća ili trgovaca umjetninama.
• Popis dobrotvornih organizacija za primanje donacija.
• Specifično mjesto vašeg rodnog lista i nedavne kopije svih financijskih i izvještaja o socijalnom osiguranju, poreznih prijava i pravnih dokumenata poput oporuke i povjerenja.

Pismo namjere treba obuhvatiti sve, od vaših financijskih i digitalnih lozinki i PIN-ova do vašeg broja putovnice i glazbe koju želite reproducirati na pogrebu.

Završne misli

Što bi drugo trebalo uključiti, osim financijskih i logističkih osnova? "Dokument jednostavno sadrži neke stvari koje obično ne možemo reći, ali su važne", kaže Giardini-Russell. "Sjećam se prijateljice svekrve preminule - i bila je bolesna mjesecima. Pri planiranju sprovoda velika je dilema glasila: 'Koji bi prilog Carol volio sa šunkom?' Odlučili su se za coleslaw. Zbog sitnica je preživjela obitelj bila potpuno zbunjena.

"Najbolji dio ovih dokumenata je taj što ga osoba piše i ne morate ići kod odvjetnika da biste to učinili. To je dodatak volji ili povjerenju; ne zamjenjuje te stavke, ali može staviti toplo i neizrazito lice na dokument. "

Pismo namjere također čuva vaš glas, kaže Miranda, koja poziva sve da kreiraju i za svoju emocionalnu vrijednost. "Obično su vrlo, vrlo osobne", napominje ona. "To je posljednje što čovjek izgovara vlastitim riječima.

„Nikad više ne pišemo pisma. Iako pismo namjere ne mora biti napisano rukom, imati nešto u rukopisu svoje voljene osobe vrlo je dragocjeno. "Miranda čuva pismo namjere koje je napisao njen pokojni djed Paulino.

Što je važno

Unatoč tome koliko su ta pisma korisna, malo financijskih profesionalaca razmišlja da ih spominje, kaže Joanne Giardini-Russell, financijska planerka u Farmington Hills-u, Michich, koja koncept klijentima uvodi pod pojmom "etička volja".

"Moja industrija obavlja vrlo loš posao i razgovara o važnim stavkama", kaže ona. "Cijeli će dan prikazivati ​​dijagrame pita, ali ne govoriti o vrijednostima osobe sa kojom sjede. Ne vole razgovarati o onome što je važno ljudima. Klijenti su čuli riječ 'volja' i većina moje klijentele ima povjerenja. Sviđa mi se etička volja kao vrsta preklapanja povjerenja ili volje. "

Giardini-Russell često dijeli svoje pismo namjere kao predložak. „Reakcija klijenta je nevjerojatna. Stvar je tako jednostavna stvar, a oni me gledaju kao da sam genije ”, kaže ona.

"Ovo nije dobro poznata stvar", slaže se Isabel Miranda, odvjetnica u Bloomfield-u, New York, specijalizirana za povjerenja i nekretnine. "U stara vremena su takve vrste dokumenata bile uobičajene, jer bi ljudi određivali gdje žele biti sahranjeni, ... koga obavijestiti o njihovoj smrti i kakve posebne darove napraviti. To je privatni dokument, za razliku od javne prirode čitanja oporuke. "

Osobna bilješka

Imao sam LOI od ranih 20-ih godina kada sam bio samc i posjedovao nekoliko imovine. Ali putovao sam svijetom, često daleko od kuće, ponekad u teškim uvjetima i često sam. Ako mi se nešto dogodilo, ostali su trebali znati što da radim s mojim stvarima, psom, pa čak i mojim tijelom. Uz sve gore navedeno, moja uključuje moju povijest bolesti, sve do moje krvne grupe. U njemu je naveden broj moje vozačke dozvole i broj putovnice i datumi isteka za svakog. Uključio sam i sav neizmireni dug, s iznosom koji trenutno dugujem i kamatnom stopom. (Za povezano čitanje pogledajte „Kako je zakonski obvezujuće pismo namjere?“)