9 razloga da ne kažete kredit

Uz široko dostupne kreditne kartice i kreditne linije (LOC), dobivanje onoga što želite odmah postalo je uobičajena praksa, bez obzira imate li novac za to. Mnogo je popularnih izgovora da se uvjerite u to da je odmah prihvaćanje prihvatljivo. Međutim, nije teško razumjeti zašto smo postali nacija dužnika.

Bilo da vam treba blago guranje da biste se vratili na pravi put ili osnovno znanje kako biste se spriječili u nevolji, evo devet načina da se riješite povlačenja kredita kad ne možete priuštiti da platite gotovinu.

Ključni odvodi

• Korištenje kreditnih kartica i njihovo neplaćanje mjesečno mogu biti štetni za vašu kreditnu sposobnost.
• Neodgovorno korištenje kreditnih kartica može značiti nedostatak samokontrole i proračuna, što u konačnici vodi do povećanih navika potrošnje.
• Glavni nedostaci korištenja kredita kada nemate gotovinu da ga otplatite kasnije - osim visokih troškova kamata - uključuju povrede kredita, naprezanje obiteljskih i prijateljskih odnosa i na kraju bankrot.
• Najbolja praksa za izbjegavanje naknada i kamata na kreditnim karticama je da ne trošite novac dok ne uštedite dovoljno da pokrijete kupnju.

1. Ne uči samokontrolu

U najboljem slučaju, nespremnost samokontrole kad je u pitanju novac, može vam oduzeti financijsku sigurnost. U najgorem slučaju, impulzivan odnos prema kupnji može imati negativan utjecaj na druga područja vašeg života, uključujući samopoštovanje, zlouporabu droga i međuljudske odnose. Da, vježbanje suzdržavanja može biti teško i dosadno, ali nudi mnogo nagrada i prednosti, od boravka izvan bolnice do priuštenja vlastitog doma.

2. Znači da nemate proračun

Što, nemate proračun? Pa, ne očajavajte jer je lakše nego što mislite. Za mnoge ljude proračun je sjajan alat za držanje potrošnje pod kontrolom. Lako je zaboraviti kako se punjenje šalice kave i nove knjige tamo može nadopuniti tijekom mjeseca i dovesti vas u probleme.

Rješenje je planirati svoje troškove i zapisati sve. Proračun može biti tako jednostavan kao izrada popisa koji prikazuje koliko novca zaradite u mjesecu, nakon čega slijedi ukupni ukupni trošak. Preostali bilanca reći će vam koliko možete potrošiti.

3. Kamata je skupa

Razlog zašto je samokontrola toliko bitna kada je riječ o financijama nije moralna ili duhovna stvar: to je praktična stvar. Kamate na kreditne kartice su visoke, što kupnju čini skupljom. Ako na prvom mjestu nemate novac za plaćanje gotovine, vjerojatno ga ne želite dodatno poskupiti dodavanjem kamata cijeni.

Ako kupite, na primjer, kreditnu karticu s 1.000 dolara kreditnom karticom i svaki mjesec izvršite minimalnu uplatu, na kraju ćete platiti 175 USD kamate nakon godinu dana, a još uvijek dugujete 946 USD pri kupnji.

4. Rast cijena s neplaćenim saldovima

Da biste dodali uvredu šteti, velika godišnja stopa postotka (travanj) za koju ste mislili da je na vašoj kreditnoj kartici možda je uvodna stopa, podložna povećanju ako se saldo ne isplati u cijelosti. Zato 8% travanj može lako uzletjeti do 29% u tren oka.

"Ali to mi se nikada neće dogoditi", mogli biste reći. "Platit ću svoj saldo u cijelosti čim bude plaćen." Možda imate najbolje namjere, ali možete se lako ogriješiti nepredviđenim troškovima poput popravka automobila.

5. Loši kreditni rezultat djeluje jako

Ako stanje na kreditnoj kartici ostane neplaćeno, vaš će se kreditni rezultat početi smanjivati ​​i na računu za vaše osiguranje moglo bi doći do neočekivanog povećanja stope. Osiguravajuće kuće koje provjeravaju kreditne rezultate prilikom izračuna premije mogu pretpostaviti da ako ne možete platiti račune, možete pustiti automobil ili održavanje kuće ili ste neodgovorna osoba, što predstavlja veći rizik.

Loši kreditni rezultati mogu stvoriti i druge probleme. Neki poslodavci provjeravaju kreditne provjere kandidata za posao i možda vas neće zaposliti ako je rezultat nizak. A vaš kreditni rezultat posebno je važan pri kupnji ili refinanciranju kuće jer će ona odrediti kamatnu stopu na vašoj hipoteci i jeste li uopće podobni za hipoteku.

6. Loši odnosi s rizicima

Studije pokazuju da se parovi i obitelji bore oko novca više nego bilo koji drugi predmet, a to može biti posebno osjetljiva tema kada ga nema dovoljno. Kao rezultat toga, parovi i obitelji trebali bi zajedno raditi na proračunima i financijskoj samodisciplini, kad god je to moguće.

7. Financiranje dovodi do veće potrošnje

Mnogi ljudi troše više novca kupujući nepotrebne ili pretjerano skupe predmete kada plaćaju kreditom umjesto gotovinom. To je psihološko jer kupnja prijenosnog računala ili pametnog telefona od 1000 dolara neće se činiti životnom promjenom ako samo potpišete račun i ne morate razmišljati o plaćanju mjesec dana.

S druge strane, možete fizički osjetiti račune od 100 USD koji napuštaju vašu ruku ako plaćate gotovinom, dajući vam bolji osjećaj koliko ti predmeti koštaju i koliko novca ste ostavili u svom sada lakšem novčaniku. U manjoj mjeri to se može primijeniti i ako platite čekom i kupnju odmah zabilježite u čekovnu knjižicu koja pokazuje utjecaj na stanje vašeg računa.

8. Može dovesti do bankrota

Ako nastavite sa nekoliko sredstava za potrošnju, bez plana da ih otplatite ili ako vam plan pođe po zlu jer ste izgubili posao ili ste pogođeni medicinskim računima, možda ćete se naći beznadno dugovi. Proglašenjem bankrota osiromašit ćete vašu kreditnu povijest do 10 godina i kad izvješće konačno nestane, opet morate graditi dobru kreditnu sposobnost.

9. Kako postići mir uma

Ako ne dugujete novac, nećete morati brinuti o zakašnjelim naknadama, kamatama, godišnjim naknadama ili nad-granicama. Najbolji način da se počastite nečim lijepim je spremiti i kupiti kad si to zaista možete priuštiti. Mir koji dolazi kad ne financiramo kupnju bit će poput liječenja dva puta.

Donja linija

Kredit djeluje dobro kad se saldi otplaćuju svaki mjesec, ali kada se loše upravlja, može biti katastrofalan. Pogodnost, zaštita i nagrade koje nude kreditne kartice čine ih zgodnim financijskim alatima, ali razmislite o rizicima prije nego što vam uđu u glavu.