8 načina za pomoć članovima obitelji u financijskim problemima

U teškoćama je jedno od prvih mjesta gdje se mnogi obraćaju za pomoć svojoj voljenoj osobi i članovima obitelji. Često ljudi upadaju u financijske poteškoće ako dožive iznenadni gubitak posla ili na njih utječu skupi medicinski računi. Mnogi dobronamjerni članovi obitelji našli su se uvučeni u financijski ponor zbog problema voljene osobe.

Pogledajmo nekoliko mogućnosti koje biste mogli razmotriti kako biste pomogli članovima svoje obitelji u financijskim problemima, a da pritom ne ozlijedite sebe.

Ključni odvodi

• Kad se voljena osoba financijski muči, napravite stanku prije nego što se odlučite za pomoć i razmislite je li problem privremen ili raširen te ima li plan izbjegavati iste zamke u budućnosti.
• Ako odlučite pomoći, obavezno se dogovorite između vas i osobe o obliku pomoći, poput zajma ili poklona, ​​i bilo kakvim uvjetima otplate.
• Ako osobi želite nešto dati izravno, razmislite o tome da im date gotovinu, da plati jedan od njihovih računa izravno ili da im pružite bezgotovinsku pomoć, poput poklon kartica, ili određenih resursa koji su im potrebni.
• Razmislite o tome da im osigurate posao, ako ste u mogućnosti ili im pomozite u kreiranju plana plaćanja računa ili pristupu lokalnim resursima poput karijernog savjetovanja ili programa obuke.
• Ako im želite pomoći u vezi s kreditom, razmislite želite li dati osobni zajam ili ponovno potpisati kredit koji traže od banke ili druge financijske institucije.

1. Dajte novčani dar

Ako vaša voljena osoba ima kratkoročnih problema s novčanim tokom, možda ćete htjeti dati izravan financijski dar. Odlučite koliko si možete priuštiti za davanje, a da pritom ne budete izloženi financijskoj opasnosti, a zatim dodajte maksimalni iznos koji možete priuštiti sve odjednom (i obavijestite svoju voljenu osobu o tome) ili možda dajte manje poklone u redovitim ili redovitim osnova sve dok se situacija ne riješi. Obavezno shvatite da je novac poklon, a ne zajam koji treba vratiti, kako ne biste stvorili neugodnu situaciju za primatelja poklona.

Ako razmišljate o daruvanju značajne svote novca, morat ćete pripaziti na godišnje isključenje poreza na poklone koje svake godine utvrdi Služba za unutarnje prihode (IRS).

2. Dajte osobni zajam

Član vaše obitelji može vam se obratiti i zatražiti kratkoročni zajam. Iskreno razgovarajte, jasno napišite uvjete zajma na papir i obojica ih potpisuju. Na taj će se način osigurati da svaka strana bude jasno u vezi s financijskim aranžmanom koji sklapaju. Neke pojedinosti o kreditu koje želite uključiti su:

• Iznos zajma
• Hoće li zajam biti paušalno plaćen ili će se dijeliti i isplaćivati ​​u ratama uz ispunjavanje određenih uvjeta (npr. Osiguranje drugog posla ili otplata postojećeg duga)
• Kamatna stopa koju naplaćujete za zajam i kako će se izračunati (složene ili jednostavne kamate)
• Datumi plaćanja (uključujući datum pune otplate ili posljednjeg roka otplate)
• Regres ako dužnik ne izvrši plaćanje zajma na vrijeme ili u cijelosti (npr., Povećava troškove kamata, prestaje daljnje plaćanje kredita ili poduzima pravne mjere)

Ako ćete pozajmljivati ​​više od 10.000 USD i / ili ćete naplatiti kamatnu stopu bitno drugačiju od početne stope za većinu korisnika kredita, možda biste trebali razgovarati s poreznim stručnjakom. Moguće su jedinstvene porezne posljedice za zajmove s niskim kamatama među članovima obitelji.

3. Supotpisati zajam

Vaša će voljena osoba možda biti zainteresirana za dobivanje zajma ili kreditne linije (LOC) za pomoć u kratkoročnim financijskim potrebama, ali što ako njegov kreditni kredit zahtijeva dobivanje suvlasnika? Želite li potpisati kredit ili LOC od banke, kreditne unije ili internetskog zajmodavca?

Prije nego što jednostavno kažete „da“ i u biti pozajmite članu obitelji svoj dobar kredit, važno je shvatiti da postoje zakonske i financijske posljedice za potpisivanje zajma. Najkritičnije je shvatiti da se zakonski obvezujete da otplaćujete zajam ako drugi dužnik to ne učini. Zajmodavac može poduzeti pravne postupke protiv vas i zahtijevati da platite puni iznos, čak i ako ste imali ugovor između vas i člana vaše obitelji da nećete morati plaćati.

Zajam će otkazati i sada vaš osobni kredit. Dakle, ako vaša sestra / brat / ujak ne izvrši plaćanja na kredit na vrijeme i u cijelosti, zajmodavac može negativne aktivnosti računa prijaviti kreditnim uredima kako bi podnio na vaš kreditni izvještaj što zauzvrat može sniziti vaš kreditni rezultat.

Supotpisivanje zajma ozbiljan je posao. Činjenica da članu vaše obitelji treba suosnivač zajma znači da ga zajmodavac smatra prevelikim rizikom koji bi banka mogla sama preuzeti. Ako banka nije sigurna da će vratiti zajam, kakva su to jamstva? To također može značiti da biste mogli imati više poteškoća oko donošenja zajma, jer tehnički uzimate i zajam i njegovo plaćanje.

Prije potpisivanja zajma obavezno:

• Zatražite kopiju kreditnog izvještaja člana vaše obitelji, kreditni rezultat i mjesečni proračun kako biste imali točnu sliku njegovih financija i sposobnosti vraćanja kredita.
• Sastanite se s zajmodavcem osobno (ako je moguće) i budite sigurni da razumijete sve uvjete zajma.
• Nabavite kopije svih dokumenata koji se odnose na kredit, uključujući raspored otplate.
• Zatražite od zajmodavca da vas pismeno obavijesti ako član vaše obitelji propusti plaćanje ili izvrši zakašnjelo plaćanje. Otkrivanje o potencijalnim problemima otplate pre nego kasnije može vam pomoći brzo poduzeti mjere i zaštititi vlastiti kreditni rezultat.

Kada pomažete voljenoj osobi u financijskim nevoljama, postoji rizik od usisavanja u petlju zajmova i plaćanja; da biste to izbjegli, pobrinite se da su uvjeti i struktura zajma ili poklona unaprijed jasno definirani.

4. Napravite plan plaćanja računa

Ljudi često u financijskoj krizi jednostavno nisu svjesni kuda idu njihovi novci. Ako imate iskustva u korištenju proračuna za upravljanje vlastitim novcem, možda ćete moći pomoći svojoj obitelji u stvaranju i korištenju proračuna. Da biste probili led, možda biste trebali ponuditi da im pokažete svoj proračun i sustav plaćanja računa i objasnite kako vam pomaže da donosite financijske odluke.

Dok zajedno radite na tome da im pomognete da shvate svoju financijsku situaciju, postupak će ukazati na mjesta na kojima mogu smanjiti troškove ili pokušati povećati svoje prihode kako bi lakše ispunili svoje financijske obveze.

5. Omogućite zapošljavanje

Ako vam nije ugodno davanje zajma ili davanje gotovinskog poklona, ​​razmislite o tome da unajmite člana svoje obitelji kako bi vam pomogao potrebnim zadacima i dogovorom. Ovaj sporedni posao može vam pomoći da zarade novac potreban za plaćanje računa i da vam pomognu da dovršite bilo koji posao koji odložite. Tretirajte aranžman kao prema bilo kojem drugom zaposleniku - jasno napišite posao koji treba obaviti, rokove i stopu plaće. Obavezno dodajte odredbu o tome kako ćete se baviti lošim ili nepotpunim radom.

Ako nemate gotovinu koju možete dati ili posuditi financijski opuštenom članu obitelji, shvatite da su vaše vrijeme, strpljenje i sposobnost da im pomognete u razmišljanju i rješavanju problema također vrijedna imovina koju možete pružiti.

6. Dajte bezgotovinsku pomoć

Ako vam je neugodno ili ne želite dati članu svoje gotovine, razmislite o pružanju bezgotovinske novčane pomoći, poput poklon kartica ili poklon bonova. Imat ćete veću kontrolu nad čime će se vaš novac koristiti, a poklon kartice možete u različitim trgovinama lako kupiti u različitim iznosima.

7. Računari unaprijed

Možda biste htjeli razmotriti uplatu jednog ili više redovnih računa koje vaša voljena osoba prima (najam / hipoteka, komunalni računi ili premije osiguranja) kako biste im pomogli tijekom trenutne financijske krize. Nudeći da učine nešto, poput plaćanja automobila, možda će im pomoći da izbjegnu kratkoročnu krizu i pružit će im malo dodatnog vremena potrebno za rad iz svoje situacije.

8. Pomoć u pronalaženju lokalnih resursa

Jednostavno možda ne želite ili možete biti u mogućnosti pružiti članu vaše obitelji financijsku ili praktičnu pomoć. No i dalje možete odigrati ključnu ulogu pomažući im da pronađu lokalne stručnjake koji bi ih mogli usmjeriti u pravom smjeru, kao što su:

• Karijerni savjetnici i agencije za zapošljavanje
• Agencije za socijalnu skrb i slične usluge
• Savjetnici za kreditna zaduživanja
• Zajmodavci koji mogu pružiti kratkoročna rješenja

Donja linija

Najvažniji korak je sjesti sa svojom voljenom osobom i pitati konkretno koja im je pomoć potrebna kako bi im pomogli da se izvuku iz svoje trenutne situacije. Odatle ćete imati bolju predstavu o vrsti informacija i pomoći koja im je potrebna. Na primjer, ako trebaju zaraditi više novca, možete im pomoći da potraže posao i ažuriraju svoj životopis. Ako im je potrebna pomoć u otplati duga na kreditnoj kartici, možete nazvati lokalne agencije za kreditno savjetovanje kako bi saznali koje usluge nude, koliko koštaju i kako mogu koristiti članu vaše obitelji.

Članovi obitelji i novac nisu uvijek dobra kombinacija. Ali, u teškim ekonomskim vremenima ili kad se suoče s neočekivanim kriznim situacijama, vašim najmilijima uistinu je potrebna vaša financijska pomoć. Prije nego što se obvezate pomoći, svakako razmislite što možete, a što ne možete priuštiti. Zapamtite, ako su vaši vlastiti resursi ograničeni, postoje smisleni, djelotvorni i kreativni načini za pomoć članovima vaše obitelji.