Sposobnost plaćanja

ŠTO JE sposobnost vraćanja

Sposobnost otplate odnosi se na financijsku sposobnost pojedinca da nadoknadi dug. Konkretno, izraz "sposobnost otplate" upotrijebljen je u Dodd-Frankovoj reformi na Wall Streetu i Zakonu o zaštiti potrošača za opisivanje zahtjeva koji nalogodavci hipoteke potvrđuju da potencijalni dužnici mogu priuštiti hipoteku za koju podnose zahtjev.

Prema ovom zakonu, Ured za zaštitu potrošačke financijske zaštite (CFPB) dobio je nadležnost za stvaranje novih pravila i propisa za hipotekarnu industriju. Prema novim pravilima, inicijatori zajma moraju pogledati ukupni tekući prihod i dužnik dužnika kako bi bili sigurni da postojeći dug uvećan za potencijalni hipotekarni dug, porez na imovinu i potrebno osiguranje ne prelaze navedeni postotak prihoda zajmoprimca.

Mogućnost otplate ponekad se skraćuje ATR.

BREAKING DOWN Sposobnost plaćanja

Sposobnost otplate uključena je kao uvjet za hipoteku kao odgovor na hipotekarnu krizu u 2008. Prije nego što je sposobnost vraćanja postala uvjet za dobivanje hipoteke, zajmodavci su mogli davati hipoteke kupcima kuće čiji prihodi nisu pokazali sposobnost plaćanja mjesečna hipotekarna plaćanja. To je dio onoga što je dovelo do stambenog balona 2000-ih i hipotekarne krize koja je uslijedila. To je rezultiralo zatvaranjem velikog broja domova u relativno kratkom vremenu.

Prema novim propisima o hipoteci koji su propisali pojedinci CFPB-a koji nisu propisno podvrgnuti mogućnosti vraćanja standarda tijekom postupka nastanka mogu se braniti od ovrhe.

Minimalni standardi za sposobnost plaćanja

CFPB navodi osam čimbenika koji određuju da li dužnik pokaže da ima sposobnost otplate. Na temelju tih standarda, zajmodavac donosi razumnu i vjernu odluku o sposobnosti zajmoprimca da vrati zajam.

Čimbenici korišteni za određivanje sposobnosti vraćanja uključuju trenutni prihod i imovinu dužnika. To također može uključivati ​​razumno očekivani prihod koji će se koristiti za isplate kredita. Zajmoprimac također mora osigurati provjeru ovog dohotka i svog zaposlenog statusa.

Osim prihoda, zajmodavci moraju uzeti u obzir i trenutne obveze dužnika. To uključuje neizmirene dugove koje još plaćaju, kao i druga mjesečna plaćanja poput uzdržavanja djece. Zajmodavac će također provjeriti kreditnu povijest zajmoprimca i razmotrit će njihov omjer duga i prihoda kako bi donio konačnu odluku.

Dopuštene iznimke

Neke su hipoteke izuzete od mogućnosti vraćanja pravila. Neki od tih zajmova uključuju vremenske zajmove, hipotekarne kreditne linije, zajamne kredite, fazu izgradnje manje od godinu dana i obrnute hipoteke.

Povezani uvjeti

Alt-A Alt-A je klasifikacija hipoteka s profilom rizika koji pada između premijera i subprime. više Zajam s niskom / nikakvom dokumentacijom Zajam s niskom ili nikakvom dokumentacijom hipotekarni je proizvod koji ima niže zahtjeve za dokumentaciju od klasičnog zajma. više Dodd-Frankov zakon o reformi Wall Streeta i zaštiti potrošača Dodd-Frankov zakon o reformi Wall Street-a i zaštiti potrošača niz je federalnih propisa donesenih u pokušaju da se spriječi buduća financijska kriza. više Definicija zajma NINJA Zajam NINJA je sleng pojam zajma odobrenom dužniku "bez primanja, bez posla i imovine". Zajmovi NINJA uglavnom su prestali postojati u SAD-u zbog pooštravanja kreditnih standarda uspostavljenih nakon financijske krize 2008. godine. više kvalificirana hipoteka Kvalificirana hipoteka je hipoteka koja ispunjava određene zahtjeve za zaštitu zajmodavca i trgovanje na sekundarnom tržištu prema Zakonu o reformi i zaštiti potrošača Dodd-Frank Wall Street. više Navedeni dohodak / hipoteka na imovinu s podacima o imovini (SISA) Izjava o zajmu na imovinu s navedenim dohotkom (SISA) omogućava zajmoprimcu da iskaže svoj prihod bez provjere zajmodavca. više partnerskih veza