Naknada za savjetnike
Naknada za savjetnike je naknada koja se plaća za profesionalne savjetodavne usluge u vezi s novcem, financijama i ulaganjima. Može se naplaćivati kao postotak ukupne imovine ili može biti povezan s transakcijom brokera i distributera u obliku provizije.
Ključni odvodi
- Naknade za savjetnike plaćaju se financijskim profesionalcima za pružanje financijskih usluga, koji mogu obuhvatiti širok spektar aktivnosti, od savjeta i planiranja do stavljanja obrta na tržište.
- Transakcijske strukture naknada temeljene na plaćanju provizija ili „tereta“ za kupnju proizvoda ili trgovanje na tržištu.
- Naknade na temelju imovine temelje se na izravnom postotnom trošenju imovine u upravljanju (AUM), obično 1% ili više godišnje.
- Savjetnici koji se bave naknadom naplaćuju fiksnu naknadu ili satnicu koja ne uključuje ni provizije ni naknade na bazi imovine.
Razumijevanje naknada savjetnika
Naknade za savjetnike mogu se naplatiti za niz osobnih financijskih savjetodavnih usluga. Često su savjetničke nadoknade ključni faktor za investiranje u portfelje profesionalno vođenih. Ulagači mogu potražiti i savjetodavnu naknadu kada traže podršku brokerskih zastupnika s punom uslugom u izvršavanju transakcija. Troškovi savjetnika obično se temelje na imovini ili proviziji.
Naknada samo
Neki financijski savjetnici prelaze na transparentnu strukturu jedinstvenih naknada koja ne uključuje naknade za prodaju, naknade za pronalaženje ili postotak AUM-a.
Naknade na temelju imovine
Inovacije u financijskoj tehnologiji povećale su broj osobnih savjetodavnih mogućnosti upravljanja bogatstvom za ulagače. Robovi savjetnici sada se nadmeću sa širokim računima za posao upravljanja bogatstvom. Ulagači koji traže savjet za upravljanje osobnim portfeljem mogu se također obratiti tradicionalnim financijskim savjetnicima. Općenito, industrija financijskog savjetovanja postaje sve konkurentnija, što je utjecalo na naknade.
Sve ove platforme će investitorima naplaćivati naknadu na osnovi imovine za svoje financijske savjetodavne usluge. Naknade za robo savjetnike i zaključne račune obično su niže jer ove usluge pružaju manje osobne pažnje i savjeta od osobnog financijskog savjetnika.
Osobni financijski savjetnici imaju fiducijarnu odgovornost za upravljanje imovinom klijenta u najboljem interesu svojih klijenata. To znači da moraju ići iznad i dalje kako bi se osiguralo da investicija ne samo da odgovara investitoru, već da je i dobra investicija za njihove ciljeve. Ti će osobni financijski savjetnici naplatiti neke od naknada za upravljanje imovinom u industriji, obično u prosjeku oko 1% -1, 25% godišnje pod upravljanjem (AUM).
Osobni financijski savjetnici nude širok spektar usluga i pružaju osnovu za usporedbu s robo savjetnicima i zaključivanjem računa. I robotski savjetnici i troškovi koji se temelje na računima obično su znatno niži. Na robotskom savjetniku Betterment, ulagači će plaćati standardnu godišnju naknadu u iznosu od 0, 25%, ili 0, 40%, za premium usluge. Naplata za uzajamni fond Schwab-a naplaćuje nešto više od one u iznosu od 0, 90% za prvih 100 000 USD. Ulagači trebaju paziti na transakcijske naknade koje mogu ili ne moraju biti uključene u kotacije naknada temeljenih na imovini.
Naknade na temelju transakcija
Provizije ili naknade zasnovane na transakcijama druga su vrsta na koje će se investitori susresti. Naknade su povezane s transakcijama brokera i punih usluga. Brokerski zastupnici sa sjedištem u Komisiji imaju regulatornu obvezu osigurati da ulaganja ispunjavaju standarde podobnosti. I pojedinačni vrijednosni papiri i upravljani fondovi zahtijevat će naknadu koja se temelji na proviziji. Pojedinačno trgovanje vrijednosnim papirima obično uključuje fiksnu naknadu po transakciji, dok naknade za upravljanje fondovima diktira tvrtka iz fonda.
Prodajni teret
Prodajna opterećenja mogu se smatrati savjetodavnom naknadom jer su nastala savjetovanjem i interakcijom s brokerskim zastupnikom koji nudi sve usluge. Otvoreni uzajamni fondovi naplatit će prodajno opterećenje koje je strukturirano od strane tvrtke uzajamnih fondova, a dogovorio posrednik. Naknade su odvojene od naknada za upravljanje i troškova fonda.
Prodajna opterećenja navedena su u prospektu uzajamnog fonda. Oni mogu uključivati naknade za ulaz, prolaz ili razinu opterećenja. Dionice A-a obično imaju prednja opterećenja. B-dionice će često imati odgoda odgođenog opterećenja koje istječe s vremenom. Dionice C-a obično su povezane s naknadama za nivo opterećenja koje se plaćaju godišnje tijekom cijelog razdoblja zadržavanja. Prednja opterećenja su za investitore najčešće najveća naknada, u rasponu od 4% do 5%. Povratna i razina opterećenja su općenito manja, kreću se od otprilike 1% do 2%. Točke prekida mogu biti i faktor prodajnog opterećenja za investitore s visokim ulaganjima ili akumulacijom dionica. (Vidi također: ABC-ovi klasa uzajamnog fonda .)
Više o naknadama za savjetnike potražite u: Kako smanjiti troškove financijskog savjetnika i platiti investicijskog savjetnika - naknade ili provizije?
Usporedba investicijskih računa Ime dobavljača Opis Otkrivanje oglašavača × Ponude koje se pojavljuju u ovoj tablici potječu od partnerstava od kojih Investopedia prima naknadu.