Bank Run
Provođenje banke događa se kada veliki broj klijenata banke ili druge financijske institucije povuče svoje depozite istovremeno zbog zabrinutosti za solventnost banke.
Kako sve više ljudi povlači sredstva, povećava se vjerojatnost neplaćanja, zbog čega sve više ljudi povlači svoje depozite. U ekstremnim slučajevima, rezerve banke možda nisu dovoljne za pokriće povlačenja.
Razumijevanje bankovnih postupaka
Trčanje banaka događa se kada velik broj ljudi počne povlačiti banke jer se boje da će institucijama ponestati novca. Poslovanje u banci obično je rezultat panike nego istinske insolventnosti. Banka pokrenuta strahom koji gura banku u stvarnu nesolventnost predstavlja klasičan primjer samoispunjavajućeg proročanstva. Banka riskira neplaćanje, budući da pojedinci zadržavaju povlačenje sredstava. Dakle, ono što započinje kao panika, s vremenom se može pretvoriti u istinsku zadanu situaciju.
To je zato što većina banaka ne drži toliko novca u svojim podružnicama. U stvari, većina institucija ima postavljeno ograničenje koliko mogu dnevno spremiti u svoje trezore. Ta se ograničenja postavljaju na temelju potreba i sigurnosnih razloga. Federalna banka također postavlja interna ograničenja novčanih sredstava za institucije. Novac koji imaju na knjigama koristi se za pozajmljivanje drugima ili se ulaže u različita sredstva za ulaganje.
Budući da banke obično drže samo mali postotak depozita kao gotovine u ruci, moraju povećati svoj novčani položaj kako bi udovoljile zahtjevima kupaca za povlačenjem. Jedna metoda koju banka koristi za povećanje gotovine je prodaja imovine - ponekad po znatno nižim cijenama nego ako ne bi trebala brzo prodati.
Gubici od prodaje imovine po nižim cijenama mogu uzrokovati da banka postane nesolventna. Bankovna panika nastaje kada istodobno trpi više banaka.
- Provođenje banaka događa se kada velike grupe klijenata istovremeno povuku svoj novac iz banaka na temelju straha da će institucija postati insolventna.
- Budući da više ljudi povlači novac, banke će trošiti svoje novčane rezerve i na kraju će završiti neplaćanje.
- Federalna korporacija za osiguranje depozita osnovana je 1933. godine kao odgovor na bankarsko poslovanje.
Sprječavanje pokretanja banaka
Kao odgovor na nemir u tridesetima, vlade su poduzele nekoliko koraka kako bi umanjile rizik od budućih poslovanja banaka. Možda je najveći bio uspostavljanje obvezne pričuve, koja nalaže bankama da određeni postotak ukupnih depozita drže na gotovini.
Kongres SAD-a je 1933. osnovao Federalnu korporaciju za osiguranje depozita (FDIC). Stvorena kao odgovor na brojne bankarske propuste koji su se dogodili prethodnih godina, ova agencija osigurava bankarske depozite. Njegova misija je održavanje stabilnosti i povjerenja javnosti u američki financijski sustav.
No u nekim slučajevima banke moraju zauzeti se proaktivnijim pristupom ako se suoče s prijetnjama od poslovanja banke. Evo kako to mogu učiniti.
1. Usporite ga. Banke se mogu odlučiti na vremensko zatvaranje ako su suočene s prijetnjom banke. To sprečava ljude da se postroje i izvlače novac. Franklin D. Roosevelt to je učinio 1933. godine nakon što je preuzeo dužnost. Proglasio je praznik banke i pozvao na inspekcije kako bi se osigurala solventnost banaka kako bi mogli nastaviti s radom.
2. Posuditi. Banke mogu pozajmljivati od drugih institucija ako nemaju dovoljno novčanih rezervi. Veliki krediti mogu ih zaustaviti da bankrotiraju.
3. Osiguravajuće depozite. Kad ljudi znaju da su njihovi depoziti osigurani od strane vlade, njihov strah uglavnom umire. To je slučaj otkad su SAD osnovale FDIC.
Središnje banke obično djeluju kao posljednje utočište za kreditiranje pojedinih banaka tijekom kriza poput rada s bankama.
Primjeri bankovnih transakcija
Slom dionica na burzi 1929. godine potaknuo je čitav niz bankarskih trčanja (i bankarske panike) diljem zemlje, što je naposljetku dovelo do velike depresije. Sukcesija bankovnih pokreta koja su se dogodila krajem 1929. i početkom 1930. godine predstavljala je svojevrsni domino efekt, jer je vijest o jednom bankrotu uplašila klijente u obližnjim bankama, zbog čega su ih morali povući. Na primjer, jedan neuspjeh banke u Nashvilleu doveo je do velikog broja bankarskih prometa preko jugoistoka.
Tijekom druge depresije druge banke su se pojavile zbog glasina koje su pokrenule pojedinačne stranke. U prosincu 1930. New Yorker, kojeg je Banka Sjedinjenih Država savjetovala da ne prodaje određenu dionicu, napustio je podružnicu i odmah počeo ljudima govoriti da banka ne želi ili ne može prodati svoje dionice. Tumačeći to znakom insolventnosti, klijenti banaka postrojili su ih na tisuće i u roku od nekoliko sati povukli su iz banke preko dva milijuna dolara.