Blockchain tehnologija za revoluciju tradicionalnog bankarstva

Tehnologija je jedna od najvećih prijetnji bankarskom sektoru danas. Bilo da dolazi od velikih tehnoloških firmi poput Google Inc. (GOOG), Apple Inc. (AAPL), eBay Inc. (EBAY) ili Amazon.com Inc. (AMZN), ili iz novih poduzeća o financijskoj tehnologiji (FinTech), tradicionalne banke počinju primati obavijesti. Jedan od potencijalnih poremećaja danas za financijsku industriju dolazi od aplikacija koje uključuju blockchain tehnologiju - neovlašteno zaštićeni sustav raspodijeljenih knjiga koji je u osnovi kriptovaluta kao što je Bitcoin. Velike financijske institucije, od investicijskih banaka do burzi do središnjih banaka, sve više počinju raditi na vlastitim rješenjima koja se temelje na blockchain-u kako bi ostali na vrhu ove inovacije. (Za više informacija pogledajte: Tehnologija, najveća prijetnja bankama .)

Banke primaju obavijesti

Prije nego što pogledate kako tehnologija blockchaina može poremetiti tradicionalno bankarstvo, vrijedno je uzeti u obzir neke ključne institucije koje su javno najavile interes za to (u međuvremenu, mnoge druge banke to rade bez obavještavanja javnosti). (Pogledajte također: Kako će bitcoin 2.0 promijeniti svijet )

Francuska investicijska banka BNP Paribas najavila je da će početi gledati kako se blockchain tehnologija može primijeniti na njene valutne fondove i na obradu narudžbi.

Burza NASDAQ OMX Group Inc. usmjerena na tehnologiju (NDAQ) je rekao da sarađuje s blockchainima na "smanjenju vremena, troškova i bodova trenja na tržištima kapitala".

Goldman Sachs Group Inc. (GS), iako nije otvoreno izvijestio da radi na bilo čemu u kući, izazvao je neke špekulacije nakon što je sudjelovao u investicijskom krugu vrijednom 50 milijuna dolara u financiranju Bitcoin novčanika i platnog prometa Circle, Inc.

Španjolska Banco Santander (SAN) interno radi na razvoju rješenja temeljenih na blockchainu koji će do kraja desetljeća smanjiti troškove za 20 milijardi USD godišnje.

Barclays (BCS) na blockchain tehnologiju gleda kao na "transformatorsku" strukturu i s njom eksperimentira interno i putem partnerstva sa start-up tvrtkama kako bi je koristili kao što se odnosi na financijske usluge.

Švicarska investicijska banka UBS (UBS) otišla je toliko daleko da je stvorila vlastiti samostalni blockchain laboratorij za provođenje vlasničkih istraživanja koje će tvrtka koristiti.

Otkriveno je da je Citigroup Inc. (C) radio na najmanje tri različita poduzeća sa sjedištem u blockchainu, uključujući vlastitu kripto valutu poznatu kao CitiCoin.

Uz to, Société Generale, Standard Chartered, Banka Engleske, Deutsche Bank, DBS Bank, BBVA (BBVA), LHV Bank, BNY Mellon (BK), CBW Bank, Westpac (WBK) i Sveučilište u Australiji utrka za istraživanje i implementaciju ove tehnologije.

Isplate i doznake

Najočitija i osnovna primjena za blockchain tehnologiju je njezina upotreba kao platni sustav. Bitcoin i druge kripto valute djeluju i kao digitalni novac i također kao metoda slanja plaćanja u tom novčanom obliku širom svijeta. Za te su transakcije potrebna internetska veza i odvijaju se odmah. Iako je istina da će možda biti potrebno nekoliko minuta da se transakcija potvrdi 100%, sama transakcija se odvija u trenucima. Te su transakcije bez granica, sigurne i uglavnom anonimne. Nadalje, transakcijski troškovi su minimalni, a koštaju samo nekoliko centi po transakciji, što čini znatno jeftinijim načinom slanja novca širom svijeta od žičanih kompanija poput Western Uniona (WU) ili preko procesora kreditnih kartica poput Visa Inc. (V), Mastercard Inc. (MA) ili Otkrijte financijske usluge (DFS). Trgovac koji ne želi platiti početne i tekuće naknade kako bi prihvatio kreditne kartice mogao bi umjesto djelića troškova preuzeti elektroničko plaćanje putem kripto valute.

Doznaka u inozemstvo je težak pothvat. Naknade su velike, vrijeme obrade je sporo, novac se može presresti ili ukrasti, a postoje pravna i porezna pitanja koja se moraju uzeti u obzir. Sustav koji se temelji na blockchainu eliminirao bi ove probleme. Već postoje deseci tvrtki koje su pokrenute na ovaj način olakšati doznake.

Stanje računa i depozita

Potrošači uglavnom koriste banke za držanje depozita na tekućim i štednim računima. No nakon što novac uložite na bankovni račun, banka ga većim dijelom posuđuje putem djelomičnog pričuvnog bankarstva. Kao rezultat toga, najveći dio novca koji se pokaže kada pregledate stanje na vašem računu ne drži banka. U stvari, vođenje banke uzrokuje neuspjeh kada previše klijenata pokušava istovremeno povući svoj novac, a novca jednostavno nema. Stanje na bankovnom računu je, dakle, samo knjigovodstveni unos.

U konačnici blockchain je knjiga koja predstavlja knjigovodstvene zapise. Stoga bi se bankovni računi mogli predstaviti na blockchain-u, čineći ih sigurnijim, dostupnijim i jeftinijim za održavanje. Nadalje, to bi moglo pomoći u smanjenju rizika od bankarskih izdataka.

Trgovanje i kliring sekundarnog tržišta

Najjednostavnija kupovina dionica tvrtke složenom valutnom swapom koji se obavlja bez recepta zahtijeva kliring i podmirivanje obrta. Vlasništvo nad imovinom ili ugovorom kojim se trguje mora vjerodostojno promijeniti ruke i biti evidentirano. Danas se naknade za razmjenu i kliring dodaju troškovima svake trgovine i mogu vremenom postati znatni i dati velike količine narudžbi.

Ako bi vlasništvo nad dionicama moglo postojati na blockchainu i bilo kakva promjena vlasništva mogla biti odmah potvrđena i potvrđena, to bi u velikoj mjeri smanjilo troškove transakcija i troškove kliringa za sve vrste imovine, od dionica do obveznica do derivata dobara do nekretnina. Sasvim je moguće da takve zgrade poput Newyorške burze ili čikaške trgovačke ploče jednog dana mogu zamijeniti tehnologija distribuirane knjige koja je sigurnija, robusnija i jeftinija za rad i promet. (Za više informacija pogledajte: Mediči: Burza sa sjedištem u blockchainu .)

Overstock (OSTK) je nedavno objavio da razvija razmjenu imovine temeljenu na blockchain-u pod nazivom T0 kako bi investitorima izravno mogao izdati neke svoje korporativne obveznice. Njujorška burza bitkoina Coinsetter najavila je da će razviti platformu koja se temelji na blockchainu kako bi se očistili od šalterskih transakcija koje se mogu nagoditi za T + 10 minuta. Da biste to stavili u perspektivu, kupovina udjela dionica na američkoj burzi treba T-3 dana da se podmiri.

Izdavanje primarnog tržišta i IPO-ovi

Ako se može trgovati na sekundarnom tržištu na blockchainima, mogu li postojati i primarna tržišta? Odgovor je da. Zamislite da ste tvrtka koja želi prikupiti kapital izdavanjem novih dionica javnosti putem IPO-a. Danas bi ovo bio vrlo skup poduhvat koji od investicijske banke (ili sindikata takvih banaka) zahtijeva da potpiše i proda vaše dionice. To može koštati čak 9% ili više kapitala koji se prikuplja.

Zamislite sada da sami možete izdati dionice svoje tvrtke u blockchain gdje ih možete prodati u zamjenu za novac. Te se virtualne dionice mogu zamijeniti na sekundarnim tržištima koja također postoje putem blockchaina. Ako javnost ovaj scenarij prihvati, to bi moglo predstavljati velike poremećaje kako razmjeni imovine, tako i industriji investicijskog bankarstva.

Donja linija

Blockchain tehnologija ozbiljno shvaća financijski sektor jer se može pokazati da predstavlja veliku smetnju tradicionalnoj bankarskoj industriji. Decentralizirana, nepromjenjiva priroda blockchaina, zaštićena od neovlaštene zaštite, čini je idealnom za smanjenje troškova i pojednostavljivanje svega, od plaćanja, trgovanja imovinom, izdavanja vrijednosnih papira, bankarstva s građanstvom, te obračuna i poravnanja. Postaje očito da je blockchain tehnologija puno više od bitcoina ili kripto valuta. Iako su te implementacije kao platni i novčani sustavi doista ometajuće, veći poremećaj može doći iz alternativnih korištenja ove jedinstvene i snažne karakteristike.