Možete li potražiti financijskog savjetnika?

Unatoč uvriježenom mišljenju, financijski savjetnici nisu samo bogati i slavni. Mnogi pojedinci odustaju od korištenja financijskog savjetnika, jer ih odvraćaju dodatni troškovi. Lako je opravdati odlazak financijskog savjetnika jer si to ne možete priuštiti, ali pravo pitanje koje morate sebi postaviti je: "Mogu li si priuštiti da nemam financijskog savjetnika?"

Pogledajte bliže prednosti koje financijski savjetnik može donijeti vašoj financijskoj situaciji. Ako trenutno živite od primanja do plaće, imate malo mirovinske štednje i ne može vam se činiti da to pređe na sljedeću razinu vaših financijskih ciljeva, razmislite dvaput prije nego što kažete da si ne možete priuštiti savjetnika. Uz korisno planiranje i savjete pravog savjetnika, vjerojatnije je da ćete ispuniti svoje financijske ciljeve. (Više o pronalaženju savjetnika za umirovljenje pročitajte u: Kako zaposliti savjetnika za umirovljenje .)

Idite sa savjetnikom samo za naknadu

Postoje tri vrste financijskih savjetnika: planeri koji plaćaju samo naknade, planirači koji temelje na naknadama i planeri koji se temelje na provizijama. S planerima koji se bave naknadom i planerima koji se bave provizijom platit ćete unaprijed. Međutim, ove vrste savjetnika djeluju pri naručivanju određenih proizvoda, pa bi zbog toga njihovi savjeti mogli biti pristraniji. Oni bi mogli biti gurnuti da vas natjeraju da kupujete određene proizvode i ne moraju uvijek imati na umu vaše najbolje interese.

Međutim, mnogo je vjerojatnije da će savjetnik za samo naplatu biti registrirani savjetnici za ulaganja (RIA), što znači da imaju temeljnu obvezu pružanja investicijskih savjeta koji uvijek djeluju u najboljem interesu klijenta. Moraju vam pružiti financijske savjete koji se temelje na onome što bi bilo najbolje za vašu jedinstvenu financijsku situaciju, a ne davati vam savjete koji će im pomoći da prodaju proizvode.

Da, savjetnik koji plaća samo honorar može vas unaprijed koštati mnogo više novca. Ako vaš savjetnik naplati satnicu u iznosu od 200 USD, a za uspostavljanje vašeg plana potreban im je pet sati, vaš prvi plan može biti zastrašujući platiti početnih 1000 USD. Međutim, iako će prva dva sastanka s vašim savjetnikom biti skupi zbog količine posla koji vam čine kako bi vam postavili personalizirani plan, vaši sljedeći sastanci i prijave bi trebali biti puno kraći i jeftiniji. (Pogledajte također, Što dugoročno ulaganje treba za vas značiti .)

Savjetnici koji se temelje na postotku ili s ravnom naknadom

Druga je mogućnost razmatranja financijskog savjetnika koji naplaćuje postotak na temelju imovine kojom upravlja. Ova naknada može biti u rasponu od 0, 5% do 2%. Obično će savjetnici koji naplaćuju postotak htjeti raditi s klijentima koji imaju minimalni portfelj od oko 100.000 USD. Zbog toga to vrijedi njihovog vremena, a omogućit će im da zarade oko 1.000 do 2.000 dolara godišnje. Opet, ovo se može činiti kao velika cijena koju trebate platiti jednom kad vaš portfelj bude obložen, ali ti savjetnici mogu biti motiviraniji za rast svojih ulaganja. Što više povećavaju vaše investicije, to će više novca zarađivati ​​od svog postotka.

Za određene usluge, kao što je plan nekretnina ili volja, možda bi bilo bolje kontaktirati savjetnika za paušalnu naknadu. Ako vam savjetnik naplati postavljenu cenu za uslugu, nećete morati brinuti da li će satima biti potrebno ili da li trebate napraviti bilo kakve jednostavne izmjene.

Koliko novca vas savjetnik može uštedjeti?

Financijski savjetnik je trošak, a kad već imate tijesan proračun, može vam se činiti kao gubitak novca. Međutim, razmislite koliko novca financijski savjetnik može uštedjeti i zaraditi za godinu dana. Ako plaćate u prosjeku 1.000 do 2.000 dolara godišnje od savjetnika, ali oni vam omogućuju da uštedite dodatnih 2.000 dolara godišnje pažljivim planiranjem i povećate svoju mirovinsku štednju 2.000 dolara godišnje diverzifikacijom portfelja, tada ćete doći do vrha. Izračunajte koristi prije nego što u potpunosti isključite zapošljavanje financijskog savjetnika. Ne bojte se raspitati se o sastanku samo za informacije koji vam omogućuje bolje razumijevanje onoga što financijski savjetnik može učiniti za vas. (Pogledajte također, 5 stvari koje trebate pitati prije nego što zaposlite financijskog savjetnika .)

Odmjerite prednosti savjetnika

Financijski savjetnici mogu utjecati više nego na vaš portfelj u mirovini. Također vam mogu pomoći da upravljate otežanim otplatama studentskih kredita, pomoći u pravilnom planiranju imovine, pa čak i osigurati da imate dovoljno novca da djeca pohađaju fakultet. Oni bi trebali biti jedna od prvih osoba s kojima kontaktirate ako supružnik umre ili postane invalid, ako steknete nasljedstvo, IRS vas revidira ili ste pred razvodom. Ne čekajte da vam financijska situacija zaživi prije nego što potražite pomoć stručnjaka.

Donja linija

Financijski savjetnici nisu samo za bogate. Zapravo, obično oni koji nisu bogati trebaju najviše pomoći kako bi pravilno upravljali svojim financijama. Prije nego što financijski planer ili savjetnik otplatite u potpunosti, istražite moguće koristi od financija i ulaganja.