Definicija metode usporedne kamatne stope
Metoda usporedne kamatne stope način je izračunavanja razlike u troškovima između dvije različite vrste osiguranja. Konkretno, metoda komparativne kamatne stope koristi se za prikaz razlike između troškova cjelokupne politike i padajuće politike s popratnim fondom.
Metoda komparativne kamatne stope nudi potencijalnim osigurateljima i njihovim agentima mogućnost uspoređivanja troškova i koristi za dvije različite vrste proizvoda. Budući da se iznosi kamata mijenjaju, vrijednost proizvoda može se mijenjati s vremenom, kao i potrebe pojedinca.
Osnove: Cjelokupne životne politike za razliku od opadajućih terminskih politika
Cjelokupna polica osiguranja akumulira vrijednost osiguravatelja koji redovito planira isplaćivati premiju na policu. Politika akumulira vrijednost s vremenom koja joj se može posuditi, ovisno o uvjetima i pravilima pojedine politike. Nakon što osiguranik umre, korisnici mogu naplatiti ostatak police u paušalnom smrtnom iznosu ili tražiti da mu se isplati u dividendi. Ove se vrste polica ponekad nazivaju i stalnim ili tradicionalnim policama životnog osiguranja.
Politika koja se smanjuje sa sporednim fondom ne akumulira vrijednost dok je osiguranik uplaćuje u nju. Umjesto toga, pravilo je aktivno samo dok se obavljaju plaćanja i može se prekinuti bez ikakve isplate. Oni se obično koriste za pokriće duga na velikoj imovini, poput hipoteke, za manju mjesečnu premiju od politike cijelog života. Kupuju se po nazivu, kao što i naziv govori.
Primjer stvarnog svijeta metode usporedne kamatne stope
Kao hipotetički primjer uzmite 30-godišnjeg nepušača dobrog zdravlja koji želi 150 000 dolara pokrića trideset godina - mogao bi očekivati da će platiti premije ispod 100 dolara mjesečno premije za polisu životnog osiguranja, ali ta politika samo pokrivaju ga ako mu se smrt dogodila tijekom 30-godišnjeg mandata (do 60. godine).
Nakon isteka roka, ako osiguranik želi ostati pokriven, osiguranik će morati kupiti novu policu za pokrivanje novog termina. Ako osiguranik nosi 30-godišnju polisu od 30. do navršene 60. godine, suočio bi se s kupnjom novog terminskog osiguranja u dobi od 60 godina što bi im moglo otvoriti uvelike povećane premije i ograničenja.
Štoviše, vjerojatnije je da bi njegovo zdravstveno stanje bilo nepovoljnije u dobi od 60 godina iznad 30 godina. Ako bi ponovno kupio drugu roku od 30 godina s rokom od 90 godina, premije bi bile još veće, i to vrlo vjerojatno da mu nijedna osiguravajuća kuća uopće ne bi ponudila pokriće u toj dobi.
U slučaju polisa za cijeli život, troškovi osiguranika bili bi malo veći od tih 100 USD mjesečne premije u dobi od 30 godina - možda čak 1000 ili više USD mjesečno. Ali bio bi pokriven cijeli život sve dok je nastavio vršiti mjesečnu premiju.
Premije na politike životnog osiguranja često su fiksne i stoga se ne mijenjaju tokom trajanja politike. Osiguranik može pretpostaviti da će platiti istu mjesečnu premiju koju su imali u dobi od 30 godina u dobi od 75 godina. Polisa za cjelokupni život također imaju koristi od akumuliranja novčane vrijednosti koja se može povući ili posuditi s vremenom, dok oročena polica nema takvu vrijednost povezan s njom.
Usporedba investicijskih računa Ime dobavljača Opis Otkrivanje oglašavača × Ponude koje se pojavljuju u ovoj tablici potječu od partnerstava od kojih Investopedia prima naknadu.