IBAN vs SWIFT kod: u čemu je razlika?
Postoje dvije međunarodno priznate, standardizirane metode identificiranja bankovnih računa kada se vrši prijenos iz jedne zemlje u drugu: međunarodni broj bankovnog računa (IBAN) i kôd Društva za međunarodnu međubankarsku financijsku telekomunikaciju (SWIFT). Razlika između dviju metoda leži u onome što identificiraju.
SWIFT kôd koristi se za identifikaciju određene banke tijekom međunarodne transakcije, dok se IBAN koristi za identifikaciju pojedinog računa koji je uključen u međunarodnu transakciju. Oboje imaju ključnu ulogu u nesmetanom odvijanju međunarodnog financijskog tržišta.
Međunarodni broj bankovnog računa
Prema Europskom vijeću za plaćanja, standardizacija je prvi put uvedena 1997. godine objavom ISO 136: 1997. Međutim, Europski odbor za bankarske standarde uglavnom je izrazio zabrinutost da je unutar predloženih standarda previše fleksibilnosti. Prepravljena verzija standarda uključivala je rješenje kojim se zahtijeva da IBAN za svaku zemlju bude fiksne duljine. Također je odredio da se unutar IBAN-a mogu koristiti samo velika slova.
IBAN omogućava jednostavnu identifikaciju države u kojoj se nalazi banka i broj računa primatelja novčanog transfera. IBAN također djeluje kao metoda provjere jesu li detalji transakcije točni. Ova metoda provjere i identifikacije koristi se u svim zemljama Europske unije i u većini ostalih europskih zemalja.
Sjedinjene Američke Države i Kanada dvije su glavne zemlje koje ne koriste IBAN sustav; međutim, oni prepoznaju sustav i obrađuju plaćanja prema sustavu.
SWIFT sustav za prijenos sredstava
SWIFT sustav daje datum pokušaja standardizacije međunarodnih bankarskih transakcija putem IBAN-a. Ostaje metoda kojom se vrši većina međunarodnih transfera sredstava. Jedan od glavnih razloga je taj što SWIFT sustav za razmjenu poruka omogućuje bankama dijeljenje značajne količine financijskih podataka. Ovi podaci uključuju status računa, iznose zaduženja i kredite te pojedinosti vezane uz prijenos novca. Banke često koriste identifikacijski kod banke (BIC) umjesto SWIFT koda. Međutim, to se dvoje lako zamjenjuje; obje sadrže mješavinu slova i brojeva i obično su dužine od osam do 11 znakova.
Mogućnost pristupa oba ova identifikatora ključna je za osiguravanje brzog i uspješnog međunarodnog prijenosa. Identifikator koji zahtijeva banka ovisi o banci koja se koristi, banci primatelja i zemljama u kojima je prijenos nastao i primljen. Međutim, bez i jednog, šanse da se transfer uspješno završi znatno se smanjuju.
Posebna razmatranja
Prije uvođenja ovih metoda identifikacije, nije bilo međunarodno priznatih, standardiziranih metoda identifikacije bankovnih računa. Podaci koje je jedna zemlja koristila za identifikaciju banke i računa pojedinaca, zemlja koja šalje, nisu države članice primateljice nužno prepoznale.
Nedostatak standardne prakse značio je da ne postoji način da se unesene informacije budu točne. Kao rezultat, teoretski bi plaćanja mogla biti izvršena pogrešnim ljudima ili organizacijama. Slično tome, isplate bi mogle biti odgođene dok se utvrde identifikacijski detalji. Propuštena, odgođena i pogrešna plaćanja uzrokovala su dodatne troškove i bankama koji šalju i primaju.
Uvođenje ovih metoda identifikacije bilo je presudno u pomaganju u pojednostavljivanju procesa obavljanja međunarodnih transfera novca.
Ključni odvodi
- Međunarodni brojevi bankovnih računa i društvo za međunarodne međubankarske financijske telekomunikacijske kodove olakšavaju međunarodni prijenos novca.
- SWIFT kôd koristi se za identifikaciju određene banke tijekom međunarodne transakcije.
- IBAN se koristi za identifikaciju pojedinačnog računa uključenog u međunarodnu transakciju.