Likvidnost jezgre

Što je osnovna tekućina?

Glavna likvidnost odnosi se na gotovinu i drugu financijsku imovinu koju banke posjeduju, a koja se lako mogu likvidirati i isplatiti kao dio operativnih novčanih tokova (OCF). Primjeri sredstava za likvidnost su novčana sredstva, državne obveznice (blagajne) i fondovi novčanog tržišta.

Ključni odvodi

• Osnovna likvidnost ukupna je gotovina i druga odmah tržišna imovina koju banka ima pri ruci za financiranje svojih potreba za likvidnošću.
• Banke koriste osnovnu likvidnost kako bi uravnotežile rizik likvidnosti ako ne izvršavaju svoje obveze prema prigodnim troškovima držanja gotovine.
• Precjenjivanje osnovnih potreba za likvidnošću dovodi do propuštanja određenog prihoda od zajma, ali podcjenjivanje osnovnih potreba za likvidnošću može dovesti do neuspjeha banke.

Razumijevanje jezgre likvidnosti

Temeljna likvidnost banke su ona sredstva (novac, novčani ekvivalenti, Blagajne itd.) Koja se mogu odmah upotrijebiti za potrebe likvidnosti banke da ispuni svoje obveze plaćanja. S druge strane, banke stvaraju likvidnost za druge kreditiranjem i financiranjem. Stvarajući likvidnost na tržištu, bankarska industrija ostvaruje dobit i igra važnu ulogu u gospodarstvu, ali zauzvrat mora povezati dio svojih sredstava u manje likvidnu imovinu.

Banke se stoga suočavaju s dva središnja pitanja u pogledu upravljanja svojom likvidnošću. Glavna pozicija uprave je uravnotežiti stvaranje likvidnosti s rizikom likvidnosti. Rizik likvidnosti za banku uključuje i rizik da ne može financirati svoje financijske obveze (poput aktivnosti pozajmljivanja ili plaćanja kamata vlastitim zajmodavcima), kao i rizik da neće moći ispuniti zahtjev za povlačenjem (ekstremni slučaj je pokretanje banka). Manjak likvidnosti u banci može dovesti do propasti i zatvaranja banke; Nedostatak likvidnosti preko posebno velike banke ili mnogih banaka odjednom može dovesti do financijske krize.

Potencijalni nedostatak likvidnosti smatra se jednim od najistaknutijih rizika s kojima se banke suočavaju, a istodobno se višak likvidnosti smatra povlačenjem konkurentnosti, jer ta sredstva ne mogu biti posuđena novim dužnicima i na taj način ostvariti prihod od kamata. Banke obično koriste predviđanja za predviđanje iznosa novca koji će vlasnici računa morati povući, ali važno je da banke ne precjenjuju količinu gotovine i novčane ekvivalente potrebne za osnovnu likvidnost, jer neiskorišteni novac preostao u osnovnoj likvidnosti ne može koristiti banka za povećanje povećanja povrata. To predstavlja priliku za banku.

Prema ekonomistima Chagwiza, Garira i Moyo (2015), banke bi trebale konstruirati „osnovni portfelj likvidnosti“ kako bi optimizirale tampon likvidnosti kako bi umanjile te rizike s kojima se banke suočavaju - umjesto da jednostavno drže proizvoljnu rezervu gotovine. Na taj se način povećava ravnoteža između rizika likvidnosti i oportunitetnih troškova za banke, a povećava se njihova učinkovitost i ukupna profitabilnost.

Primjer tekuće tekućine

Naravno, predviđanje budućih novčanih potreba lukav je posao i rijetko će se moći primijetiti. Na primjer, pretpostavimo da je XYZ banka sposobna naplatiti 15% kamate na kredite koje daje. U slučaju da banka precijeni iznos potrebne likvidnosti u iznosu od 100.000 USD, banka će propustiti 15.000 USD (100K x 0.15) prihoda od kamata, jer ima 100.000 USD vezanih gotovine koje se ne mogu koristiti za kreditiranje. S druge strane, ako banka XYZ podcjenjuje svoje potrebe za osnovnom likvidnošću za 100.000 USD, možda će trebati hitnu pomoć od središnje banke, traženje odobrenja od druge banke ili suočavanje s rizikom pokretanja imovine i računa.

Usporedba investicijskih računa Ime dobavljača Opis Otkrivanje oglašavača × Ponude koje se pojavljuju u ovoj tablici potječu od partnerstava od kojih Investopedia prima naknadu.

Povezani uvjeti

Definicija novca blizu Blizu novca je pojam financijske ekonomije koji opisuje visoko likvidnu ne-gotovinsku imovinu, poput štednih računa, CD-a i trezorskih zapisa. više Novčani ekvivalenti Novčani ekvivalenti su investicijski vrijednosni papiri koji se mogu pretvoriti u novac i koji se nalaze u bilanci stanja tvrtke. više Kriza likvidnosti Definicija Kriza likvidnosti odnosi se na široko povećanje potražnje i smanjenje ponude likvidnosti u gospodarstvu. više Definicija veleprodajnog novca Veleprodajni novac odnosi se na velike iznose novca koje su financijske institucije posudile na novčanim tržištima. više Kako se neto dug izračunava i koristi za mjerenje likvidnosti poduzeća Neto dug je pokazatelj likvidnosti koji se koristi za određivanje koliko dobro tvrtka može platiti sve svoje dugove ako su dospjeli odmah. Neto dug pokazuje koliko bi novca ostalo ako bi se svi dugovi otplatili i ako tvrtka ima dovoljno likvidnosti da ispuni svoje dužničke obveze. više novčanih pozicija: što biste trebali znati Novčana pozicija predstavlja iznos gotovine koji tvrtka, investicijski fond ili banka ima u svojim knjigama u određeno vrijeme. više partnerskih veza