Prevrtanje preko 401 (k)? Razmotrite naknade

Ovih dana sve košta novac, a ako znate nešto o financijskim uslugama, znate da i nešto raditi sa svojim novcem može koštati novca, uključujući prebacivanje preko 401 (k). Bez obzira jeste li pronašli novi posao ili odlazite u mirovinu, ispunjavate uvjete za promjene 401 (k) iz vašeg prethodnog posla i tada naiđete na "koliko to košta?"

Ključni odvodi

• Obično se ne naplaćuje naknada za prijenos kada prijelazite 401 (k) na novi mirovinski račun povoljnog poreza.
• Naknade za vaš novi račun mogu biti veće od onih za vaš stari račun.
• Prebacivanje preko I1 od 401 (k) često je način za smanjivanje naknada.

Prevrtanje preko 401 (k)? Slobodno je!

Ne, stvarno, to bi moglo biti i besplatno. Ako svoj 401 (k) prebacite na drugog brokera i postavite bilo kakav mirovinski račun povoljnog poreza, vjerojatno neće biti nikakve naknade. U stvari, posrednik vam može platiti. Nije tajna da brokeri žele vaš novac. Raduju se doživotnim naknadama i provizijama i spremni su baciti nešto gotovine na svoj način kao motivaciju za vaše poslovanje.

U vrijeme ovog članka jedan poznati broker ponudio je 2.000 dolara za polog od milijun dolara. Ako nije novac, možda ćete dobiti određeni broj besplatnih investicijskih obrta. Bez obzira na promociju, u većini slučajeva ne biste trebali plaćati naknadu za prebacivanje računa.

Ne baš "besplatno"

Putovanje je možda besplatno, ali to ne znači da će račun biti. Prašinu isključite s kalkulatora i spremite se za usporedbu. Stari 401 (k) imao je priložene sve vrste naknada - troškove za svaki fond koji ste držali, administrativne naknade i bilo koji broj mogućih drugih naknada. Ako svoj 401 (k) prebacite u 401 (k) svog novog poslodavca, usporedite naknade. Ako će vas novi koštati više novca u naknadama, razmislite o tome da knjižite račun tamo gdje je ili ga pretvarate u nešto s nižim naknadama, poput pojedinačnog mirovinskog računa (IRA).

Investicije u svoj 401 (k) odabirete s popisa koji vam je dao poslodavac, ali vi ili financijski savjetnik koji odaberete imate karte karte pri odabiru ulaganja u vašu IRA.

Zašto IRA?

IRA ima slične porezne pogodnosti, ali često nije vezana za paket pogodnosti vaše tvrtke. Možda će vam se ponuditi IRA putem vaše tvrtke, ali često je to nešto što ste postavili sami. Budući da to radi sami, upravljate vi ili financijski savjetnik. Ako upravljate samostalno i kupujete dionice ili druga investicijska vozila bez naknade, jedina naknada koju ćete platiti je naknada za transakciju. Ako novac uložite u zajednički fond ili neki drugi upravljani proizvod, platit ćete sve naknade u prospektu tog fonda.

Čak će financijski savjetnik samo za naknadu vjerojatno naplatiti između 1% i 3% - često niže od naknada povezanih s poslodavcem sa 401 (k). Ako razmišljate o prevrtanju, IRA bi mogla imati najviše smisla kada se procjenjuje isključivo na temelju naknada.

Donja linija

Vjerojatno nećete platiti bilo kakvu naknadu za prijenos da biste prebacili svoj 401 (k). Prije nego što preselite svoj novac, razmislite o naknadama vezanim za novi račun. Ako ćete platiti više, to vjerojatno nije dobar financijski potez.

Imajte na umu da se te informacije temelje na najčešćim situacijama. Vaša financijska slika i izbori mogu biti različiti i zahtijevaju da razmotrite ostale čimbenike. Prije nekih velikih financijskih poteza obratite se financijskom savjetniku kojem vjerujete.