Kreditno ograničenje
Izraz kreditni limit odnosi se na maksimalni iznos kredita koji financijska institucija pruža klijentu. Kreditna institucija produžuje kreditni limit na kreditnoj kartici ili kreditnoj liniji. Zajmodavci obično postavljaju kreditne limite na temelju podataka u aplikaciji osobe koja traži kredit.
Kreditni limit jedan je od faktora koji utječu na kreditne rezultate potrošača i može utjecati na njihovu sposobnost da dobiju kredit u budućnosti.
Ključni odvodi
- Izraz kreditni limit odnosi se na maksimalni iznos kredita koji financijska institucija pruža klijentu.
- Zajmodavci obično postavljaju kreditne limite na temelju potrošačkog kreditnog izvještaja.
- Zajmodavac općenito rizičnim zajmoprimcima daje niže kreditne limite jer možda neće moći vratiti dug. Dužnici niskog rizika obično dobivaju veće kreditne limite što im daje veću fleksibilnost kada troše.
6 Prednosti povećanja kreditnog limita
Razumijevanje kreditnih ograničenja
Kreditni limiti su maksimalni iznos novca koji će zajmodavac omogućiti potrošaču da potroši pomoću kreditne kartice ili revolving kreditne linije. Limite određuju banke, alternativni zajmodavci i tvrtke s kreditnim karticama na temelju nekoliko informacija povezanih s dužnikom. Oni istražuju kreditni rejting dužnika, osobni dohodak, povijest otplate zajma i druge čimbenike.
Savjetnik Uvid
Derek Notman, CFP®, ChFC, CLU
Intrepid Wealth Partners, LLC, Madison, WI
Prilikom podnošenja zahtjeva za kredit smatrajte da je najbolje pripremljen sljedeći popis:
- Pobrinite se da zajmodavac zna zašto vam treba novac. Zašto tražite kredit? Ako im bude jasan razlog, osjećat ćete se ugodnije.
- Neka je osobni financijski izvještaj već završen. Banka će to zatražiti, zato budite spremni.
- Imajte svoje porezne prijave iz posljednje dvije do tri godine - banka će i to tražiti.
- Budite spremni navesti vaše sredstvo kao osiguranje kako biste osigurali dio ili cijeli kredit. To mogu biti stvari poput nekretnina, osiguranja životne vrijednosti u gotovini ili poslovne imovine. Ne nudite ovo odmah, već koristite kao pregovarački čip.
- Ne bojte se isprobati i dogovarati kamatnu stopu na kredit.
- Ako se pripremite, pokazat ćete zajmodavcu da ste organizirani, ozbiljni i nadam se da će oni osjetiti da ste zajmoprimac nižeg rizika.
Limiti se mogu postaviti i za osigurani i za osigurani kredit. Nezaštićeni kredit s ograničenjima obično uključuje kreditne kartice i nezaštićene kreditne linije. Ako je kreditna linija osigurana - podržana kolateralom - zajmodavac uzima u obzir vrijednost osiguranja. Na primjer, ako netko uzima kreditnu liniju domaćeg kapitala, kreditni limit varira ovisno o kapitalu u domu zajmoprimca.
Zajmodavci ne žele izdati visoki kreditni limit nekome tko ga neće moći vratiti. Ako potrošač ima visoki kreditni limit, to znači da vjerovnik vidi zajmoprimca kao zajmoprimca niskog rizika. Taj dužnik također ima veću fleksibilnost da troši kako i kada treba s višom granicom.
Važno
Visoki kreditni limiti mogu biti problematični, jer prekomjerna potrošnja može otežati obavljanje plaćanja.
Kako djeluju kreditni limiti?
Kreditni limit djeluje na isti način bez obzira ima li dužnik kreditnu karticu ili kreditnu liniju. Zajmoprimac može potrošiti do kreditnog limita, ali ako premaši taj iznos, obično mu se suočava novčana kazna ili kazna osim njihove redovite isplate. Ako zajmoprimac potroši manje od limita, može nastaviti koristiti karticu ili kreditnu liniju dok ne dosegne limit.
Ograničenje kredita prema dostupnom kreditu
Kreditno ograničenje i raspoloživi kredit nisu ista stvar. Ako dužnik ima kreditnu karticu s kreditnim limitom od 1000 USD, a troši 600 USD, ima dodatnih 400 dolara koje treba potrošiti. Ako dužnik izvrši uplatu od 40 USD i izvrši financijski trošak u iznosu od 6 USD, njezin saldo pada na 566 USD, a sada joj je na raspolaganju 434 USD dostupnog kredita.
Mogu li zajmodavci promijeniti kreditna ograničenja?
U većini slučajeva, zajmodavci zadržavaju pravo promjene kreditnih limita. Ako dužnik svakog mjeseca plaća račune na vrijeme i ne maksimizira kreditnu karticu ili kreditnu liniju, zajmodavac može povećati kreditnu liniju koja ima brojne pogodnosti. Oni uključuju povećanje ukupnog kreditnog rezultata i pristup većem i jeftinijem kreditu.
Suprotno tome, ako dužnik ne izvrši otplatu ili ako postoje drugi znakovi rizika, zajmodavac može odlučiti smanjiti kreditni limit. Smanjenje kreditnog limita zajmoprimca povećava omjer limita i salda. Ako zajmoprimac koristi veliku svotu kredita, postaje veći rizik za trenutne i buduće zajmodavce.
Kreditni limiti i ocjene kredita
Kreditno izvješće neke osobe pokazuje njegova kreditna vozila, zajedno s kreditnim limitom na računu, visokim saldom i trenutnim stanjem. Visoki kreditni limiti i više kreditnih linija mogu naštetiti ukupnom kreditnom rejtingu osobe.
Potencijalni novi zajmodavci mogu vidjeti podnositelja zahtjeva pristup velikom iznosu otvorenog kredita. To šalje zajmodavcu crvenu zastavu samo zato što se dužnik može odlučiti maksimalno iskoristiti svoje kreditne i kreditne kartice, prekomjerno povećati svoje dugove i nemoguće ih je vratiti. Budući da visoki kreditni limiti imaju potencijalni učinak na kreditne rezultate, neki dužnici povremeno zahtijevaju od vjerovnika da smanje kreditne limite.
Usporedba investicijskih računa Ime dobavljača Opis Otkrivanje oglašavača × Ponude koje se pojavljuju u ovoj tablici potječu od partnerstava od kojih Investopedia prima naknadu.