Kako odrasla djeca mogu prestati sa mirovinom

Ako se približavate mirovini, vjerojatno ste planirali troškove poput smještaja, hrane, prijevoza, osiguranja, zdravstvene zaštite i slično. Iako je ova vrsta planiranja dobra stvar (zapamtite pet Ps uspjeha: pravilno planiranje sprječava loše rezultate), mnogi roditelji lako mogu zanemariti značajan tekući trošak s kojim će se vjerojatno suočiti u mirovini: pružanje financijske podrške njihovoj odrasloj djeci,

Obiteljska veza

Činjenica je da većina roditelja daje novac za svoju odraslu djecu. Prema studiji Merrill Lynch iz 2013. godine, više od dvije trećine roditelja u dobi od 50 i više godina pružilo je određenu vrstu financijske podrške svojoj odrasloj djeci u prethodnih pet godina. Ali za većinu, troškovi se nikada nisu uzimali u obzir u njihovom mirovinskom planiranju. Studija iz Merrill Lynch iz 2017., „Financije u penzionisanju: novi izazovi, nova rješenja“, potvrđuje trend i pokazuje da je financijska zabrinutost obiteljska stvar:

• 48% Amerikanaca starijih od 50 godina kaže da su spremni prekomjerno se produžiti kako bi svojoj djeci omogućili udoban život
• 60% kaže da bi odgodili penziju da financijski podrže članove obitelji (uključujući odraslu djecu)
• 40% kaže da bi se nakon umirovljenja vratili na posao kako bi izdržavali članove obitelji (O povezanom čitanju pogledajte: Da li se više Baby Boomersa vraća u mirovinu nakon umirovljenja? )
• Iako 50% kaže da je osjećalo da je to obveza, 80% ih naziva "baš pravim stvarima"

Banka mame

Istraživanje pokazuje da roditelji mogu biti posebno ranjivi kada odraslo dijete izgubi posao. U svom izvještaju, „Roditelji s nezaposlenim odraslim djetetom: opskrba radnom snagom, potrošnja, i uštede ", Kathryn Anne Edwards i Jeffrey B. Wenger iz korporacije RAND ispitali su je li gubitak posla djeteta predstavljao dodatne rizike za njihove majke (očevi su isključeni iz studije).

Edwards i Wenger pregledali su podatke za majke i njihovu djecu iz panel studije Dinamika dohotka (PSID). U toj studiji, 60% promatrane nezaposlenosti dogodilo se prije nego što su djeca navršila 30 godina, kada su majke srednje dobi od 55 godina. To znači da je gubitak posla odraslog djeteta često dolazio baš kao što se mama trebala usredotočiti na penziju. (Za čitanje u vezi, pogledajte: Kako uravnotežiti sigurnost umirovljenja s djecom za podršku odraslih .)

Prema istraživanju, mame su dale dodatnih 24% financijske potpore svojoj djeci tijekom godine nezaposlenosti (270 USD tijekom običnih godina u usporedbi s 334 USD kada je njihovo dijete bilo nezaposleno). Ali to nije samo novac koji mame daju nezaposlenoj djeci. Mame mlađe od 62 godine (što istraživači nazivaju "predbračno umirovljenje") radile su dodatnih tri i pol dana tijekom godine kada je njihovo dijete ostalo bez posla. Njihova potrošnja na namirnice također se smanjila s prosječno 11.000 USD godišnje na oko 10.775 USD, što je veći pad za majke u mirovini (one u dobi od 62 do 70 godina).

Radne mame koje rade prije umirovljenja također su smanjile svoju mirovinsku štednju sa 0, 7% dohotka na oko 0, 45% za tu godinu, što možda ne zvuči mnogo dok ne napravite matematiku: na primjer, 0, 7% od 50 000 USD je 3500 USD, ali 0, 45% je samo 2.250 USD ili 1.250 USD manje. S vremenom to može napraviti veliku razliku u jajetu majčinog gnijezda. Pod pretpostavkom da se isti iznos izdvoji za odlazak u mirovinu svake godine u trajanju od 5 godina na 5%, niži iznos (2.250 dolara) stvorio bi gnijezdo od oko 156.962 dolara. Međutim, veći iznos (3.500 USD) doveo bi do ravnoteže od oko 244.163 USD, što je oko 87.000 USD više. Naravno, mama će vjerojatno povećati ušteđevinu nakon što dijete nastavi posao, međutim, primjer ilustrira duboki financijski učinak koji djetetova nezaposlenost može imati na majku.

Donja linija

Nije iznenađujuće da se članovi obitelji koji su financijski najodgovorniji, imaju najviše novca ili im je najlakše pristupiti najviše se oslanjaju na financijsku potporu. I roditelji su često taj koji daju darivanje, jer mnogi teško govore svojoj djeci ne, čak i kad su odrasli. Iako većina roditelja želi pomoći, pogotovo kada njihovo dijete proživljava teškoće poput nezaposlenosti, to može biti štetno za financijsku situaciju roditelja, i sada i dugoročno. Edwardsovo i Wengerovo istraživanje ističu da, kada je u pitanju pomoć nezaposlenoj djeci, nije samo vrijednost dolara u financijskoj pomoći koju roditelji gube: Oni također rade više, štede na namirnicama (što, naravno, može negativno utjecati na zdravlje ), a štedite manje za mirovinu.

Kad roditelji nude pomoć, najbolje je uspostaviti neke smjernice da pomoć ne postane navika. Ako se, primjerice, odraslo dijete želi vratiti kući, možda će stvoriti raspored poslova koji se odvijaju oko njihova pretraživanja posla. (Za više pogledajte: 5 stvari koje treba znati da li vaše odraslo dijete živi kod kuće. )

Također možete biti sigurni u to što točno želite financirati: Iako vam je možda u redu dajući im novac za plin kako bi mogli doći do intervjua za posao, možda nećete htjeti predati 100 USD tako da mogu odvesti prijatelje (u ovome) slučaju, plinska kartica djeluje bolje od gotovine). Ove smjernice mogu pomoći vašem odraslom djetetu da preuzme veću financijsku odgovornost, a ostavljajući vam malo više vremena za odlazak u mirovinu.

(Za čitanje u vezi, pogledajte: Kako zaštititi odlazak u mirovinu i pomoć odrasloj djeci .)