Kreditiranje

Što je kreditno bodovanje?

Kreditno bodovanje je statistička analiza koju provode zajmodavci i financijske institucije za pristup osobi kreditnoj sposobnosti. Zajmodavci koriste kreditno bodovanje kako bi se odlučilo hoće li produžiti ili odbiti kredit. Kreditni rezultat osobe je broj između 300 i 850, a 850 je najviša moguća kreditna sposobnost. Kreditni rezultat može utjecati na brojne financijske transakcije, uključujući hipoteke, auto-kredite, kreditne kartice i privatne zajmove.

Na kreditni rezultat utječe pet kategorija - povijest plaćanja, vrste kredita, novi kredit, trenutni dug i duljina kredita. Osoba mora obratiti posebnu pozornost na trenutni dug i povijest plaćanja.

01:34

Što je kreditni rezultat?

Kako djeluje kreditno bodovanje

Modeli bodovanja mogu se malo razlikovati u načinu postizanja ocjene. Kreditni sustav bodovanja fer Isaac Corporation, poznat kao FICO rezultat, najčešće je korišteni sustav bodovanja u financijskoj industriji. Međutim, još jedan popularni model bodovanja kredita je VantageScore koji su kreirale tri agencije za izvještavanje o kreditima - TransUnion, Experian i Equifax.

Ključni odvodi

• Kreditni rezultati određuju sposobnost osobe da posuđuje novac za hipoteke, auto kredite, pa čak i privatne zajmove za koledž.
• VantageScore i FICO popularni su modeli za ocjenjivanje kreditne sposobnosti.
• Zajmodavci koriste kreditno bodovanje u cjenovnim cijenama u kojima se uvjeti zajma, uključujući i kamatnu stopu, ponuđenu zajmoprimcima, temelje na vjerojatnosti otplate.
• Rangiranje kredita primjenjuje se na tvrtke (poslovne) i vlade, a bodovanje se primjenjuje na pojedince.

Zajmodavci koriste kreditno bodovanje u cjenovnim cijenama u kojima se uvjeti zajma, uključujući i kamatnu stopu, ponuđenu zajmoprimcima, temelje na vjerojatnosti otplate. Općenito, što je bolji kreditni rezultat osobe, bolja je stopa koju financijska institucija nudi pojedincu.

Kreditiranje prema kreditnoj ocjeni

Sličan koncept, kreditne ocjene, ne treba miješati s ocjenjivanjem kredita. Kreditne ocjene primjenjuju se na vrijednosne papire društava, državnih suverenika, državnih suverenika i entiteta, kao i na vrijednosne papire zaštićene imovinom.

Kao tradicionalni pristup analizi kreditnog rizika, bodovanje je najučinkovitije za male poduzetnike i pojedince koji upravljaju vlasnikom.

Modeli kreditnog bodovanja čine sliku vašeg odnosa s kreditima i bodovi će se razlikovati (iako se obično ne drastično mijenjaju) između tri glavna biroa za kredit.

Kreditni rejting određuje i kamatnu stopu za otplatu i ako će dužnik dobiti odobrenje za kredit ili izdavanje duga.

Posebna razmatranja

Iako kreditno bodovanje svrstava kreditnu rizičnost zajmoprimca, ono ne daje procjenu vjerojatnosti nepodmirenja dužnika. Kao redovni poredak, on ocjenjuje samo rizičnost dužnika od najvišeg do najnižeg. Kao takav, ocjenjivanje kredita pati od njegove nemogućnosti utvrđivanja je li Zajmoprimac A dvostruko rizičniji od Zajmoprimca B.

Još jedno zanimljivo ograničenje kreditnog bodovanja je njegova nemogućnost izričite faktora u trenutnim ekonomskim uvjetima. Na primjer, ako zajmoprimac A ima ocjenu 800 i gospodarstvo ulazi u recesiju, kreditni rezultat zajmoprimca A ne bi se prilagodio ako se ne promijeni ponašanje financijskog položaja zajmoprimca A.

Naprednije metode modeliranja kreditnog rizika uključuju strukturne modele i modele smanjenog oblika.

Usporedba investicijskih računa Ime dobavljača Opis Otkrivanje oglašavača × Ponude koje se pojavljuju u ovoj tablici potječu od partnerstava od kojih Investopedia prima naknadu.

Povezani uvjeti

Što biste trebali znati o kreditnim rejtingima Kreditni rejting je procjena kreditne sposobnosti zajmoprimca općenito ili u odnosu na određeni dug ili financijsku obvezu. više Kreditna ocjena Kreditna ocjena je broj u rasponu od 300 do 850 koji prikazuje kreditnu sposobnost potrošača. Što je viša kreditna ocjena, dužnik je atraktivniji. više Rezultat preciznosti Rezultat preciznosti nekadašnji je naziv kreditnog modela NextGen agencije za izvještavanje banke TransUnion. više Analiza kreditne analize prosudbena analiza je metoda odobravanja ili uskraćivanja kredita. više Ocjena FAKO-a FAKO-ocjena je pogrdan izraz za kreditni rezultat koji nije među FICO-ovim rezultatima pristupa zajmodavcima prilikom ocjenjivanja podnositelja zahtjeva za kredit i kredit. više Subprime zajmodavac Subprime zajmodavac specijaliziran je za pozajmljivanje zajmoprimcima s lošom ili ograničenom kreditnom poviješću. više partnerskih veza