Hipoteka za poboljšanje energije
Hipoteka na energetsko poboljšanje je stambeni kredit koji stvara račun za escrow financiranje ekonomičnih poboljšanja energetske učinkovitosti imovine.
RJEŠAVANJE DOSTAVE Hipoteka za poboljšanje energije
Hipoteka na energetsko poboljšanje pruža kupcima priliku da financiraju kućna poboljšanja koja stvaraju veću energetsku učinkovitost bez povećanja predujma. Zajmoprimci mogu dobiti ove hipoteke kupnjom ili tijekom hipotekarnog refinanciranja.
Da bi ostvarili pravo na hipoteku za energetsko unapređenje, korisnici kredita moraju dobiti energetsku ocjenu kuće koju namjeravaju kupiti. Kvalificirani ocjenjivači energije, procjenitelji ili revizori moraju provesti procjenu, a predložena poboljšanja moraju uštedjeti više na računima za energiju tijekom vremena nego što će koštati njihovo provođenje. Procjene obično rezultiraju popisom ekonomičnih poboljšanja koja zadovoljavaju tražene kriterije.
Američka Federalna stambena uprava (FHA) osigurava hipoteke za energetsko poboljšanje u okviru hipotekarnog programa hipotekarne učinkovitosti američkog Ministarstva stanovanja i urbanog razvoja, koji je započeo kao pilot 1992., a proširio se širom zemlje 1995. Kao i kod sličnih programa koje nadgleda FHA, zajmoprimci primaju hipoteke za energetsko unapređenje od redovnih potrošačkih institucija. Zajmoprimci se moraju kvalificirati samo za iznos kredita potreban za kupnju kuće. Zajmodavci ne uključuju dio hipoteke koji se koristi za poboljšanje energetske učinkovitosti kada kvalificiraju zajmoprimce.
Kako djeluju hipoteke za poboljšanje energije
Hipoteke za energetsko poboljšanje rade na teoriji da će potencijalne uštede vlasnika kuće od povećane učinkovitosti više nego pokriti dodatne kapitalne troškove uvođenja promjena. Na primjer, vlasnici kuća mogu očekivati odgovarajuća poboljšanja izolacije ili nadogradnje sustava grijanja, ventilacije i klimatizacije (HVAC) kako bi se uštedjeli tekući troškovi za električnu energiju, gorivo ili oboje, ovisno o vrsti sustava koji radi. Takva poboljšanja također poboljšavaju vrijednost preprodaje kuće, nudeći više jednakosti za vlasnika kuće i više zaloga za zajmodavca.
Hipotekarne štednje
FHA razlikuje hipoteke za energetsko poboljšanje od slične ponude koju naziva hipotekarnim hipotekama. Ako hipoteke za energetsko poboljšanje nude dodatna sredstva za energetska poboljšanja, hipoteke koje štede energiju daju kupacima kredit za energetsku učinkovitost koji su već prisutni u kući koju kupuju. Ove hipoteke zahtijevaju sličan energetski pregled koji provodi kvalificirani energetski rater, procjenitelj ili revizor. Kao i kod hipoteka na energetsko poboljšanje, zajmoprimci se kvalificiraju za dodatno financiranje zajma koje osigurava FHA na temelju utvrđenog iznosa uštede troškova. Za hipotekarne hipoteke, FHA postavlja maksimalno povećanje kredita izračunato kao 5 posto manje od 1) vrijednosti nekretnine, 2) 115 posto prosječne cijene kuće za jednu obitelj u tom području ili 3) 150 posto trenutnog ograničenja Freddie Maca za hipotekarni kredit.