5 Lekcije iz financija i ulaganja iz monopola

Monopol je klasična igra na ploči već više od 100 godina. To je igra za trgovanje nekretninama koju gotovo svi igraju za zabavu i priliku biti pretvarani tajkun. Ali ako ste igrali Monopoly dovoljno dugo, brzo shvaćate da igra nudi puno financijske mudrosti i lekcija koje se mogu primijeniti u stvarnom svijetu financija i ulaganja.

Ispod je pet vrijednih lekcija koje ne samo da vam pomažu da povećate svoje šanse za pobjedu u igri na ploči, već i povećavaju vaše šanse za bolje razumijevanje opreznih financijskih i investicijskih principa.

1. Uvijek držite gotovinu pri ruci

Daleko je to najvažnija lekcija kako u igri tako i u financijskom svijetu. Za pobjedu u Monopolyu moraš biti zadnji igrač koji je preostao, drugim riječima posljednji koji ima novca. Dakle, ako se besciljno krećete po monopolskoj ploči kupujući sve na vidiku, kad dođe vrijeme za plaćanje financijskih obaveza, vjerojatno će vam ponestati novca. Nema gotovine znači da morate započeti prodaju imovine (imovine) koju ste stekli uz duboki popust na ono što ste im platili. U igri vam je dopušteno hipotekarno hipotekarno iznositi nominalnu vrijednost. Jednom kada se ovaj proces dogodi, osim ako nemate sreće, samo je pitanje vremena kad ćete bankrotirati.

Isti točan princip primjenjuje se u stvarnim financijskim stvarima. Sjedinjene Države dobili su sjedište u prvom redu za posljedice koje su se dogodile tijekom recesije kada gotovina nije dostupna. Kada je pogodila Velika recesija, ljudi su trošili novac poput luda, zahvaljujući ovisnosti o kreditima. No kad je tržište stanova raslo i kada je izbila američka bankarska kriza, oni bez gotovine umanjili su se. Učinak monopola se dogodio - bez gotovine, ljudi su morali strpljivo rasprodati ono što su posjedovali. Nisu mogli izvršiti hipoteku, ljudi su bili prisiljeni prodati svoje kuće za značajno manje od onoga što su im platili, ili još gore, zajmodavac zabranjen na nekretnini. Bilo koji kapital je obrisan.

Iste posljedice trpjeli su na burzi do zapanjujuće mjere. Kad su se kreditna tržišta uhvatila, mnogi su se ulagači skupili za prikupljanje gotovine. Jedina opcija koju su imali bila je prodaja vrijednosnih papira po bilo kojoj cijeni. Ta potreba za novcem stvorila je lavinu prodaje koja je dovela do velikog pada na tržištu u 2008. godini i na kraju dovela do toga da su dobri, marljivi ljudi izgubili značajan iznos svoje uložive imovine. S druge strane, ljudi koji su imali novac dobili su priliku kupiti imovinu - dionice, nekretnine, obveznice - za djelove onoga što su vrijedili. Na kraju su pobijedili u igri i zaradili najviše novca.

2. Budite strpljivi

Za pobjedu u Monopolyu morate biti strpljivi i imati plan igre. Obično ne možete pobijediti kupnjom svakog dijela nekretnine na kojem ste zemlji. Morate imati općeniti pristup kako želite postupiti. Ako ste nestrpljivi i počnete kupovati svaki komad na ploči na kojem sletite, brzo ćete se naći bez novca. Stoga morate biti strpljivi i znati kada kupiti i kada proći.

Slično tome, ako kupujete samo bez discipline prilikom ulaganja, stavljat ćete svoj rezultat nade da se tržište lijepo ponaša. Uspješni ulagači ne ulažu na temelju nade, ulažu disciplinirano. Strpljenje je vrlo sastavni dio tog pristupa.

Tijekom internetskog procvata s kraja devedesetih, Warren Buffett ismijavan je jer nije ulagao u internetske tvrtke, dok su špekulanti oko njega bilježili troznamenkasti dobitak. Nekoliko sretnih osoba ušlo je i izašlo u pravo vrijeme. Međutim, za veliku većinu, rezultat su bili bolni gubici. Buffett je godinama trpio strpljenje, dok su svi ostali jurili internetske dionice. Na kraju, kad su tržištu i investitorima ponestali novca, špekulativne investicije brzo su se srušile, istrijebivši većinu ulagača koji nisu bili dovoljno strpljivi i disciplinirani.

3. Usredotočite se na novčani tok

Monopol je jednostavna igra: započnete s nekim novcem, a vaš je cilj biti posljednji igrač koji stoji s novcem. Način na koji pobjeđujete u monopolu je prikupljanje stanarina na imovinu ili novčanog toka.

Malo ljudi to zna, ali najvrjednija svojstva na monopolskoj ploči, s najboljim novčanim tokom, su četiri pruge; ako možete posjedovati sva četiri, stavili ste se u vrlo dobar položaj. Svaka željeznica košta 200 dolara, posjedovanjem sve četiri prikupite 200 dolara najamnine ili 25% povrata. Ovo je možda vrlo bizaran način gledanja na igru, ali upravo zato Monopoly nudi neke vrijedne financijske i investicione lekcije.

S vremenom imovina raste u odnosu na novčane tokove koje proizvode. Čak i nešto tako jednostavno kao štedni račun ili štedna obveznica postaje dragocjeniji ako zarađuje više novca (tj. Viša kamatna stopa). Mnoga od najuspješnijih ulaganja dolaze iz onih tvrtki koje mogu generirati rastuće novčane tokove. Ikonične tvrtke poput Coca-Cole (KO), Johnson & Johnson (JNJ) i IBM (IBM) već su desetljećima vrlo uspješne investicije zbog rasta novčanih tokova koje proizvode.

4. Najdraža imovina nije uvijek najbolja

Većina monopolskih igrača želi posjedovati Park Place i Boardwalk jer imaju najveće isplate. Ali oni su ujedno i najskuplji komadi za održavanje. Mnogi ljudi izgube kod Monopola posjedujući najskuplje komade jer ne obraćaju pažnju na troškove, već samo na novčani tok. Fokusiranje na novčani tijek bez uzimanja u obzir troškova plaćenih za postizanje tih novčanih tokova je igranje igre sa slijepcima.

Oni koji pobijede u Monopolu i investiraju dugoročno, umjesto toga usredotočeni su na vrijednost dobitnu za plaćenu cijenu. Ulaganjem, najbolja ulaganja često se mogu ocrniti tvrtke koje trguju po povoljnoj cijeni. Posjedovanje Boardwalk-a i Park Placea nije način na koji pobjeđujete u monopolu; pobjeđujete tako što ćete zaraditi najviše novca. Ulaganjem pobjeđujete tako što kupujete nisko i prodajete visoko. Kad se usredotočite na najskuplju imovinu, izgledi ste preplaćivanje i postavljanje gubitaka.

5. Ne stavljajte sva svoja jaja u jednu košaricu

Nećete mnogo osvojiti u Monopolu tako što ćete posjedovati jednu nekretninu na brodu i napuniti je hotelima. Teško je i za pobjedu ako pokušaš kupiti sve na ploči i previše se raširiti. Povremeno možete imati sreće i svaki protivnik sleti na vaše imanje, ali obično je pobjednik onaj koji raširi svoja imanja na cijeloj ploči i ima više šansi za hvatanje stanarina.

Isti princip vrijedi i za ulaganje. Ako sve kladite na jednu ili dvije dionice, izlažete se potencijalnom brisanju ako nešto pođe po zlu. Istovremeno možete razrijediti dobitke pokušavajući posjedovati 100 različitih zaliha. Inteligentno diverzificirajte; studije su pokazale da portfelj ne donosi dodatne beneficije od diverzifikacije nakon 15 do 20 vrijednosnih papira. Ne kladite se samo na jednu ili dvije imovine, niti pokušajte držati korak sa 50 imovine.

Donja linija

Naravno, igru ​​na ploči poput Monopola ne treba shvatiti kao temeljito obrazovanje financija i ulaganja, jer sigurno ima svojih mana. Ima, međutim, neke vrijedne lekcije koje treba podučiti: inteligentno se raširite po panou, držite gotovinu pri ruci, usredotočite se na novčane tokove, budite strpljivi i obratite pažnju na cijenu. Koristite ovih pet lekcija kao vodič za pametnije i uspješnije odluke o investiranju.