Fakultativno reosiguranje
Fakultativno reosiguranje je pokriće koje je primarni osiguratelj kupio kako bi pokrio jedan rizik ili blok rizika koji se nalaze u knjizi poslovanja primarnog osiguratelja. Fakultativno reosiguranje jedna je od dvije vrste reosiguranja, s drugom vrstom je ugovorno reosiguranje. Fakultativno reosiguranje smatra se više od jednokratnog transakcijskog posla, dok je reosiguranje ugovora više dugoročni aranžman.
[Važno: Fakultativno reosiguranje je obično najjednostavniji način da osiguratelj dobije zaštitu od reosiguranja; te su politike također najlakše prilagoditi specifičnim okolnostima.]
Kako djeluje fakultativno reosiguranje
Osiguravajuće društvo koje zaključi ugovor o reosiguranju s društvom za reosiguranje, također poznatim i kao ceder, to čini kako bi dio svog rizika prebacilo u zamjenu za naknadu. Ova naknada može biti dio premije koju osiguratelj prima za polisu. Primarni osiguratelj koji ustupi rizik reosiguratelju ima mogućnost ustupanja specifičnih rizika ili bloka rizika. Vrste ugovora o reosiguranju određuju je li reosiguratelj sposoban prihvatiti ili odbiti pojedinačni rizik ili ako reosiguravatelj mora prihvatiti sve rizike.
Fakultativno reosiguranje omogućava društvu za revidiranje pojedinačnih rizika i utvrđivanje hoće li ih prihvatiti ili odbiti. Profitabilnost društva za reosiguranje ovisi o tome koliko mudro odabere svoje kupce. U aranžmanu fakultativnog reosiguranja, tvrtka koja vrši cederiranje i reosiguratelj kreiraju fakultativni certifikat koji upućuje na to da reosiguravatelj prihvaća određeni rizik.
Društva za osiguranje koja žele ustupiti rizik reosiguratelju mogu otkriti da su fakultativni ugovori o reosiguranju skuplji od ugovornog reosiguranja. To je zbog toga što ugovorno reosiguranje obuhvaća „knjigu“ rizika, što je pokazatelj da je odnos između cederi i da se očekuje da će reosiguratelj biti dugoročniji nego ako bi reosiguravatelj bavio samo jednokratnim transakcijama, pokrivajući pojedinačne rizici. Iako povećani trošak predstavlja teret, fakultativni aranžman za reosiguranje može dozvoliti da cederi reosiguraju rizike koje inače neće moći preuzeti.
Ključni odvodi
- Fakultativno reosiguranje je pokriće koje je primarni osiguratelj kupio kako bi pokrio jedan rizik ili blok rizika koji se nalaze u knjizi poslovanja primarnog osiguratelja.
- Fakultativno reosiguranje omogućava društvu za reosiguranje da pregleda pojedinačne rizike i utvrdi da li ih prihvatiti ili odbaciti i stoga su više usredotočene u prirodi nego ugovorno reosiguranje.
- Pokrivajući se od pojedinačnog ili bloka rizika, reosiguranje daje osiguravatelju veću sigurnost za njegov kapital i solventnost i veću stabilnost u slučaju neobičnih ili velikih događaja.
Ugovor protiv fakultativno reosiguranje
Ugovori i fakultativni ugovori o reosiguranju mogu se pisati proporcionalno ili s viškom gubitka ili kombinacijom oba.
Reosiguranje ugovora široki je ugovor koji pokriva dio dijela određene klase ili klase poslovanja, poput naknade za cjelokupne radnike osiguravatelja ili poslova s imovinom. Ugovori o reosiguranju automatski pokrivaju sve rizike koje je napisao osiguranik i koji su obuhvaćeni uvjetima ugovora, osim ako izričito ne isključuju određene izloženosti. Premda ugovorno reosiguranje ne zahtijeva preispitivanje pojedinih rizika od strane reosiguratelja, ono zahtijeva pažljiv pregled filozofije, prakse i povijesnog osiguranja osiguravajućeg osiguranja osiguravajućeg osiguranja.
Ugovori o fakultativnom reosiguranju mnogo su više usredotočeni u prirodi. Obuhvaćaju pojedinačne temeljne politike i pišu se na osnovi određene politike. Fakultativni ugovor pokriva specifičan rizik osiguratelja koji prestaje. Osiguravatelj i osiguratelj osiguranja moraju se složiti s uvjetima i odredbama svakog pojedinačnog ugovora. Ugovori o fakultativnom reosiguranju često pokrivaju katastrofalne ili neobične izloženosti riziku.
Budući da je tako specifično, fakultativno reosiguranje zahtijeva korištenje značajnih kadrovskih i tehničkih sredstava za obavljanje poslova preuzimanja osiguranja.
Prednosti fakultativnog reosiguranja
Pokrivajući se od pojedinačnog ili bloka rizika, reosiguranje osigurava osiguratelju veću sigurnost za njegov kapital i solventnost i veću stabilnost u slučaju neobičnih ili velikih događaja. Reosiguranje također omogućava osiguravatelju da preuzme police osiguranja, pokrivajući veći volumen rizika bez pretjeranog povećanja troškova pokrivanja marži solventnosti ili "iznosa za koji se smatra da imovina osiguravajućeg društva, po fer vrijednosti, premašuje svoje obveze i drugo usporedive obveze. " U stvari, reosiguranje osigurava značajnu likvidnu imovinu za osiguravatelje u slučaju iznimnih gubitaka.
Primjer fakultativnog reosiguranja
Pretpostavimo da standardni davatelj osiguranja izdaje policu velikih komercijalnih nekretnina, poput velike poslovne zgrade. Polisa je napisana za 35 milijuna dolara, što znači da se izvorni osiguratelj suočava s potencijalnom 35 milijuna dolara odgovornosti ako je zgrada jako oštećena. Ali osiguravatelj vjeruje da ne može platiti više od 25 milijuna dolara.
Dakle, prije nego što uopće pristane na izdavanje police, osiguravatelj mora potražiti fakultativno reosiguranje i isprobati tržište dok ne dobije preostale 10 milijuna dolara. Osiguratelj može dobiti dijelove od 10 milijuna dolara od 10 različitih reosiguratelja. Ali bez toga, ne može se složiti s izdavanjem politike. Nakon što kompanije dogovore ugovor o pokrivanju 10 milijuna dolara i uvjere da mogu potencijalno pokriti cijeli iznos u slučaju zahtjeva, mogu izdati polisu.
Usporedba investicijskih računa Ime dobavljača Opis Otkrivanje oglašavača × Ponude koje se pojavljuju u ovoj tablici potječu od partnerstava od kojih Investopedia prima naknadu.