Financijski plan

Što je financijski plan?

Financijski plan je sveobuhvatna izjava o pojedinčevim dugoročnim ciljevima sigurnosti i dobrobiti i detaljna strategija štednje i ulaganja za postizanje tih ciljeva. Financijski plan može se izraditi samostalno ili uz pomoć certificiranog financijskog planera.

U oba slučaja, sve započinje temeljitom procjenom trenutnog financijskog stanja i budućih očekivanja pojedinca.

01:53

Osnove financijskih planova

Razumijevanje financijskog plana

Bez obzira na to idete li sami ili s financijskim planerom, prvi korak u stvaranju financijskog plana uključuje prikupljanje puno komada papira ili, što je vjerojatnije, ovih dana, rezanje i lijepljenje brojeva s različitih računa temeljenih na webu u dokument ili proračunsku tablicu.

Sljedeće korake u stvaranju financijskog plana, naravno, može dovršiti pojedinac ili par.

Izračunavanje neto vrijednosti

Naučit ćete svoju trenutnu neto vrijednost. Navedi sve sljedeće:

• Vaša imovina: To može uključivati ​​dom i automobil, nešto gotovine u banci, novac uložen u plan 401 (k) i sve ostalo što posjedujete od vrijednosti.
• Vaše obveze: To može uključivati ​​dug kreditne kartice, studentski dug, neizmirenu hipoteku i kredit za automobil.

Vaša ukupna imovina, umanjena za ukupne obveze, jednaka je vašoj neto vrijednosti.

Utvrđivanje novčanog toka

Ne možete stvoriti financijski plan a da ne znate kuda novac ide svaki mjesec. Dokumentiranje će vam pomoći vidjeti koliko vam treba svakog mjeseca za potrepštine, koliko vam može preostati za uštedu i ulaganje, pa čak i gdje možete malo (ili puno) smanjiti.

Jedan od načina da se to postigne je prolazak kroz vaš tekući račun i izvode s kreditne kartice. Kolektivno bi trebali predstavljati prilično potpunu povijest vašeg trošenja. Ako se vaši troškovi sezonski razlikuju, najbolje je proći čitavu godinu, prebrojite sve izdatke u svakoj kategoriji, a zatim podijelite sa 12 da biste dobili prosječnu mjesečnu procjenu svoje potrošnje. Na ovaj način nećete potcijeniti ili precijeniti potrošnju komunalnih usluga ili zaboraviti računati praznične darove ili odmor.

Glavni elementi financijskog plana uključuju strategiju umirovljenja, plan upravljanja rizikom, dugoročni investicijski plan, strategiju smanjenja poreza i plan nekretnina.

Dokumentirajte koliko ste platili tijekom godinu dana u osnovnim troškovima stanovanja poput plaćanja najma ili hipoteke, komunalije, kamate na kreditnoj kartici, pa čak i pokućstva kuće. Dodajte kategorije za hranu, odjeću, prijevoz, zdravstveno osiguranje i ne pokrivene medicinske troškove. Dokumentirajte svoje stvarne troškove za zabavu, ručavanje i putovanje na odmor. Ne previdite podizanje gotovine koja se može koristiti na proizvodima od šampona do sode.

Tijekom pregledavanja vlastitih financijskih zapisa izdvojit će se vaše kategorije osobnog trošenja. Možda imate skupi hobi ili razmaženog kućnog ljubimca. Dokumentirajte troškove.

Jednom kada zbrojite sve ove brojeve za godinu dana, a zatim ih podijelite sa 12, točno ćete znati koliki je vaš novčani tok.

S obzirom na vaše prioritete

Srž financijskog plana su jasno definirani ciljevi osobe. Oni mogu uključivati ​​financiranje obrazovanja na faksu za djecu, kupnju većeg doma, pokretanje posla, odlazak u mirovinu ili napuštanje naslijeđa.

Nitko vam ne može reći kako odrediti prioritete tim ciljevima. Međutim, profesionalni financijski planer možda će vam moći pomoći da odaberete detaljan plan štednje i specifična ulaganja koja će vam pomoći da ih otključate, jednu po jednu.

Ključni odvodi

• Financijski plan dokumentira pojedinčeve dugoročne ciljeve i kreira strategiju za njihovo ostvarenje.
• Plan bi trebao biti visoko individualiziran kako bi odražavao njegovu osobnu i obiteljsku situaciju, toleranciju na rizik i očekivanja u budućnosti.
• Plan započinje s izračunavanjem trenutne neto vrijednosti i novčanog toka osobe.

Posebna razmatranja financijskog plana

Financijski planovi nemaju postavljeni predložak. Ovlašteni financijski planer moći će stvoriti onaj koji odgovara vama i vašim očekivanjima. Možda će vas to zatražiti da kratkoročno izvršite promjene koje će vam pomoći da osigurate neometan prijelaz kroz životne financijske faze.

Treba rješavati sljedeće elemente i prema potrebi ih revidirati:

• Strategija umirovljenja : Bez obzira koji su vaši prioriteti, plan treba sadržavati strategiju za gomilanje mirovina koje vam trebaju.
• Sveobuhvatan plan upravljanja rizikom : To uključuje pregled životnog i invalidskog osiguranja, pokriće osobne odgovornosti, pokriće imovine i nezgode i katastrofalno pokriće.
• Dugoročni plan ulaganja : Prilagođeni plan koji se temelji na posebnim investicijskim ciljevima i osobnom profilu tolerancije na rizik.
• Strategija smanjenja poreza : Strategija za minimiziranje poreza na dohodak u mjeri dopuštenoj poreznim zakonikom.
• Plan nekretnina : Dogovori u korist i zaštitu vaših nasljednika.

Usporedba investicijskih računa Ime dobavljača Opis Otkrivanje oglašavača × Ponude koje se pojavljuju u ovoj tablici potječu od partnerstava od kojih Investopedia prima naknadu.

Povezani uvjeti

Osobne financije Osobne financije odnose se na upravljanje prihodima i troškovima, te štednju i ulaganje. Saznajte koji obrazovni resursi mogu usmjeriti vaše planiranje i osobne karakteristike koje će vam pomoći donijeti najbolje odluke o upravljanju novcem. više Planiranje mirovina Planiranje mirovina planira postupak određivanja mirovinskih ciljeva, tolerancije na rizik i radnje i odluke potrebne za postizanje tih ciljeva. više Kako izgleda vaše financijsko zdravlje? Financijska situacija i stabilnost pojedinca nazivaju se financijskim zdravljem. Evo nekoliko načina za poboljšanje. više Plan osobne potrošnje Osobni plan potrošnje, sličan proračunu, pomaže vam odrediti gdje se zarađuju prihodi i nastaju troškovi. više Definicija proračuna Proračun je procjena prihoda i rashoda tijekom određenog budućeg razdoblja, a obično se sastavlja i revalorizira periodično. Proračuni se mogu izrađivati ​​za različite pojedinačne ili poslovne potrebe ili za gotovo sve drugo što zarađuje i troši novac. više Osobni financijski savjetnik Osobni financijski savjetnik je profesionalac koji klijentima pruža financijske savjete i usluge u skladu s njihovim specifičnim potrebama. više partnerskih veza