Potpuno indeksirana kamatna stopa
Potpuno indeksirana kamatna stopa je promjenjiva kamatna stopa koja se izračunava dodavanjem marže određenoj indeksnoj stopi. Potpuno indeksirane kamatne stope mogu se uvelike razlikovati ovisno o dodijeljenoj marži.
Objašnjena potpuno indeksirana kamatna stopa
Za kreditne proizvode s promjenjivom stopom koriste se potpuno indeksirane kamatne stope. Marža na potpuno indeksirani kamatni proizvod određuje osiguravatelj i temelji se na kreditnoj kvaliteti zajmoprimca. Hipoteke podesive stope (ARM-ovi) jedan su od najčešćih potpuno indeksiranih kamatnih proizvoda.
Indeksirana stopa
Indeksirane stope su osnova za potpuno indeksirane kamatne proizvode. Oni se također mogu koristiti kao primarna stopa za proizvod s promjenjivom kamatnom stopom.
Općenito, standardna indeksirana stopa često je najniža stopa koju će banka naplatiti svojim klijentima najviše kreditne kvalitete. Često banke naplaćuju za kreditiranje drugih banaka. Popularni indeksi za indeksirane stope uključuju: najnižu stopu, LIBOR i različite američke trezorske zapise i stope zapisa.
Margina
Zajmodavci obično dodjeljuju maržu većini proizvoda s promjenjivom stopom koja je dodana određenoj indeksnoj stopi da bi služila kao potpuno indeksirana kamatna stopa koja se dužnicima naplaćuje na saldu kredita. U varijabilnom proizvodu s potpuno indeksiranom kamatnom stopom marža će obično ostati ista tijekom cijelog životnog vijeka zajma, s kamatnom stopom prilagođenom na temelju promjena u standardnoj indeksiranoj stopi.
Marža se određuje u postupku preuzimanja. Zajmoprimci s višom kreditnom kvalitetom općenito mogu očekivati da će im se dodijeliti manja marža, dok će zajmoprimci niže kreditne kvalitete platiti veću maržu.
Na primjer, ako je potpuno indeksirana kamatna stopa na osobni zajam vezana za šestomjesečni LIBOR indeks s maržom od 3%, stopa bi bila 10% ako bi šestomjesečni LIBOR indeks iznosio 7%. Ako bi se šestomjesečni LIBOR indeks povećao na 8%, tada bi nova potpuno indeksirana kamatna stopa bila 11%.
Hipoteke podesive stope
Hipoteke podesive stope su jedno od najpopularnijih proizvoda s promjenjivom stopom na kreditnom tržištu. Hipoteka podesiva stopa može biti najbolja kad dužnik vjeruje da će stope hipoteke pasti. Te hipoteke počinju s fiksnom stopom određenog broja godina, a zatim slijede promjenjivom stopom koja se resetira na temelju uvjeta zajma.
Navodi za ARM-ove mogu se razlikovati od prvog broja koji predstavlja godine naplate fiksne stope. ARM 2/28 imao bi fiksnu stopu za dvije godine, a zatim prilagodljiv iznos za 28 godina. ARM od 5/1 mogao bi imati fiksnu stopu pet godina nakon čega slijedi prilagodljiva stopa koja se resetira svake godine.
Za vrijeme varijabilnog vremenskog okvira zajam će se temeljiti na indeksiranoj stopi uvećanoj za maržu. Otvorena varijabilna stopa povećat će se ili smanjiti kad se dogodi promjena indeksiranom stopom. Ako zajam ima posebne uvjete za resetiranje kamatne stope, kao što je na kraju svake godine, tada će se kamatna stopa prilagoditi u potpunosti indeksiranoj stopi u vrijeme prilagodbe.
Usporedba investicijskih računa Ime dobavljača Opis Otkrivanje oglašavača × Ponude koje se pojavljuju u ovoj tablici potječu od partnerstava od kojih Investopedia prima naknadu.