Kako funkcionira životno osiguranje u razvodu

Među neuredne zadatke koji se moraju poduzeti razvodom razvrstavanja je životno osiguranje koje se često previđa. Usred borbi za starateljstvo, pronalaženje imovine, traženje novog doma, osiguranje da se djeca prilagode što je moguće glađe i samo se generalno priklone životu kao samohrana osoba, smišljaju što učiniti sa životnim osiguranjem, ponekad pada put.

No, bavljenje životnim osiguranjem važan je dio procesa razvoda. To se posebno odnosi na razvode parova s ​​djecom. Održavanje životnog osiguranja štiti financijske interese obje strane i njihove ovisne djece. Ovaj postupak uključuje uvođenje potrebnih korisničkih promjena, obračunavanje novčane vrijednosti u cijelim ili univerzalnim životnim politikama, zaštitu uzdržavanja djeteta i prihoda od uzdržavanja te, što je najvažnije, osiguravanje financijske zaštite bilo koje uključene djece bez obzira na sve.

Ključni odvodi

• Police životnog osiguranja isplaćuju naknadu za slučaj smrti osiguranika njihovim imenovanim korisnicima.
• Stalne police životnog osiguranja s njima imaju i gotovinske vrijednosti na kojima se može iskoristiti.
• U slučaju razvoda, i korisnici i vlasništvo nad polisama trebali bi se izmijeniti u svrhu promjene bračnog statusa i njegovih posljedica.

Promjene korisnika osiguranja koje treba učiniti tijekom razvoda braka

Većina oženjenih osoba sa životnim osiguranjem navode svog supružnika kao primarnog korisnika. Svrha životnog osiguranja je zaštititi one koji su vam najbliži od financijske devastacije ako umrete i izgubite prihod. Za oženjenu osobu nitko nije bliži od supružnika. Budući da je vaš supružnik vaš korisnik osigurava da on može nastaviti plaćati hipoteku, stavljati hranu na stol i, ako je primjenjivo, odgajati djecu bez vašeg primanja. Životno osiguranje je posebno važno ako osigurate većinu prihoda.

U slučaju razvoda, posebno nježnog, postoji velika mogućnost da više nećete željeti da bivši suprug profitira od vaše smrti. Ako nema djece, postoji nekoliko dobrih razloga da nastavite imati bivšeg supružnika kao korisnika vašeg životnog osiguranja. Većina polica životnog osiguranja je opozvana, što znači da vlasnik police može korisnika promijeniti u bilo kojem trenutku. Neki imenuju neopozive korisnike, u kojima se slučaj, kada je imenovan, ne može promijeniti. Najlakši način da promijenite korisnika nakon razvoda je da se obratite agentu životnog osiguranja; on može potvrditi je li pravilo opoziv i ponovno odrediti vašeg korisnika.

Računovodstvo novčane vrijednosti

Neke police životnog osiguranja, posebice cijeli život i univerzalne životne politike, tijekom vremena gomilaju novčanu vrijednost. Svakog mjeseca kada uplate premiju, dio tog novca ulazi u fond koji raste s kamatama. Stanje ovog fonda je novčana vrijednost polise. Ovo je tvoj novac. U bilo kojem trenutku dok je politika aktivna, možete odlučiti odustati od smrtne naknade i umjesto toga uzeti novčanu vrijednost. Taj se postupak naziva i unovčenjem polisa životnog osiguranja.

Novčana vrijednost životne police osiguranja predstavlja dio vaše neto vrijednosti. Najpravednije je navesti policu životnog osiguranja, uključujući njezinu novčanu vrijednost, među bračnu imovinu koju treba podijeliti. U uobičajenoj situaciji razvoda u kojoj se imovina dijeli ravnomjerno, to znači da brak napuštate s pola novčane vrijednosti iz polica.

Zaštita uzdržavanja djeteta i dohotka od alimentacije

Zaštita sredstava za uzdržavanje djeteta ili alimentacije posebno je važna za supružnika koji primarno vodi skrbništvo nad djecom nakon razvoda. Novac koji ovaj supružnik prima za uzdržavanje djeteta od roditelja koji ne živi, ​​treba osigurati hranjenje i odjeću djece i štednju na fakultetu. Ako se dogodi najgore, roditelja koji nemaju skrbništvo više nema, taj prihod odlazi i potencijalno roditelj starateljstvo ostaje u svezi.

Ako imate skrbništvo nad djecom, najpouzdaniji način da se izolirate od gornje situacije je održavanje polisa životnog osiguranja na vašem bivšem supružniku s dovoljno novčane naknade da zamijenite doplatak za dijete ili alimentaciju barem do zadnjeg dijete odlazi na fakultet. Kao roditelj starateljstva, ako je vaš bivši član neodgovoran ili nepouzdan, možda ćete htjeti posjedovati polisu i sami plaćati premiju jer životno osiguranje postaje ništavno ako isplate isteknu.

Zaštita svoje djece

Jedan od najvećih izazova razvoda je to što često ljude pretvara u samohrane roditelje. Nažalost, mnogi roditelji smatraju da se financijski ili na neki drugi način ne mogu osloniti na svoje bivše supružnike. Razvedeni ljudi u takvim situacijama postaju isključivo odgovorni za brigu i odgoj svoje djece. Kad se to dogodi, važno je uspostaviti plan za hitne slučajeve. (Saznajte više o: Proračunavanje kao samohrani roditelj .)

S vašim bivšim supružnikom više niste na slici i djeca se oslanjaju samo na vas radi financijske potpore, ako umrete, nemaju ništa. Bez vašeg prihoda, vaša se djeca nemaju načina hraniti ili obući, a još manje uštedjeti za fakultet. Skrbnik o vašoj djeci preuzet će skrbnik ili rodbinski ili neko koga je imenovala država, ali u ovoj je situaciji još uvijek mnogo nepoznatih čimbenika.

Ako vas razvod čini samohranim roditeljem, potrebno vam je odgovarajuće životno osiguranje da biste zaštitili svoju djecu. Da biste odredili minimalni iznos naknade, izračunajte koliko imate godina dok svom najmlađem djetetu ne napuni 18 godina (ili, ako želite biti dodatno siguran, 21), i pomnožite taj broj s godišnjim prihodom.

Na primjer, ako zarađujete 50 000 USD godišnje, a najmlađe dijete ima šest godina, naknada za smrt u iznosu od 600 000 američkih dolara zamjenjuje vaš dohodak do 18 godina. Koristi od 750 000 dolara dijete doživljava do svoje 21. godine. U vremenu brzog porasta troškova fakulteta, odabir većeg iznosa naknade je oprezan sve dok premije ne budu previše oprezne.