Kako živjeti od svojih dividendi

Za većinu ulagača sigurno i zdravo umirovljenje prioritet je broj jedan. Većina imovine mnogih ljudi nalazi se na računima posvećenim u tu svrhu; Međutim, kako je zastrašujući zadatak kao ušteda za ugodnu mirovinu, život od ulaganja kada se konačno povučete jednako je izazovno.

Većina metoda povlačenja zahtijeva kombinaciju trošenja prihoda od kamata od obveznica i prodaje akcija / dionica kako bi se pokrilo ostalo. Činjenica četiri posto posto osobnih financija uspijeva na toj činjenici. Pravilo od četiri posto želi osigurati stalan tok sredstava umirovljeniku, istovremeno zadržavajući stanje na računu koje će omogućiti povlačenje sredstava tijekom nekoliko godina. Ali što ako postoji drugi način da se ta četiri ili više posto iz vašeg portfelja svake godine, bez prodaje dionica i smanjenja glavnice?

Jedan od načina da poboljšate svoj mirovinski dohodak jest ulaganje u dionice i uzajamne fondove koji plaćaju dividendu. Vremenom, novčani tok generiran tim isplatama dividendi može nadopuniti vaše socijalno osiguranje i mirovinske prihode ili možda osigurati sav novac potreban za održavanje načina života prije umirovljenja. Moguće je živjeti strogo od svojih dividendi ako malo planirate.

Ključni odvodi

• Planiranje primanja mirovina može biti naporno i neizvjesno.
• Povećanje dobiti na umirovljenju pomoću toka prihoda od dividendi može biti dobar način za izglađivanje prihoda od umirovljenja.
• Ključna je identifikacija dobre kombinacije dionica koje plaćaju dividendu, zajedno s potencijalom rasta dividende.
• U skladu s tim, ni ulagači ni umirovljenici ne bi se trebali potpuno odreći rasta dionica u korist prinosa.

Sve se vrti oko rasta dividendi

Jedan od najboljih razloga zašto dionice trebaju biti dio portfelja svakog ulagača je, za razliku od kamata od obveznica, dioničke dividende s vremenom rastu. Što je još važnije, rast dividendi je povijesno nadmašio inflaciju. Za one ulagače s dugom vremenskom rokom, ta se činjenica može iskoristiti kako bi se stvorio portfelj koji se može strogo koristiti za život od dividendi i prihoda.

Pametna strategija leži u korištenju tih dividendi za kupnju više dionica dionica u tvrtki, tako da će oni dobiti još više dividendi i kupiti još više dionica.

Na primjer, pretpostavimo da ste kupili 1.000 dionica dionica kojima se trgovalo za 100 USD, uz ukupnu investiciju od 100.000 USD. Dionica ima prinos od dividende od 3%, tako da ste tijekom prošle godine dobili 3 dolara po dionici ili ukupno 3000 dolara dividende. Ako pretpostavimo da se cijena dionica ne kreće puno, ali tvrtka povećava dividendu za 6% godišnje, nakon 10 godina hipotetski portfelj imat će 7.108 USD dividende. Nakon 20 godina reinvestiranja dividende, dobit ćete više od 24.289 USD godišnje dividende.

Ali što ako ste već u mirovini?

Sabiranje prihoda od dividendi sigurno je korisno ako imate dugoročnu vremensku traku, ali što je s tim što planirate ući u mirovinu? Za ove ulagače rast dividendi plus malo veći prinos mogli bi učiniti trik.

Prvo, umirovljeni ulagači koji žele preživjeti svoje dividende možda će htjeti povećati svoj prinos. Visoko donosne dionice i vrijednosni papiri, poput matičnih dioničkih društava, REIT-a i povlaštenih dionica, uglavnom ne stvaraju mnogo na putu rasta distribucije; međutim, dodavanje ovih portfelja povećalo bi vaš trenutni prinos portfelja. To će vam pomoći da platite trenutne račune.

Dividende isplaćene u Roth IRA-u, poput kapitalnih dobitaka, ne podliježu porezu na dohodak.

Unatoč tome, umirovljeni ulagači ne bi se trebali izbjegavati klasičnih dionica rasta dividendi poput Procter & Gamblea. Te tvrtke - posebno one s višim prosječnim stopama rasta dividendi - povećavat će prihod od dividendi po ili iznad stope inflacije i pomoći prihodima od napajanja u budućnosti. Dodavanjem ovih vrsta tvrtki u portfelj, ulagači žrtvuju neki trenutni prinos za veći isplata dolje.

Iako će ulagač s malim portfeljem možda imati problema u potpunosti izmirivati ​​svoje dividende, porast i stalna plaćanja puno će pomoći u smanjenju povlačenja glavnice.

Donja linija

Iako većina metoda povlačenja portfelja uključuje kombiniranje prodaje imovine s prihodima od kamata od obveznica, postoji još jedan način da se postigne to kritično pravilo od četiri posto. Ulaganjem u kvalitetne dividendne dionice s povećanim isplatama, i mladi i stari investitori mogu imati koristi od složenosti dionica i povijesnog rasta distribucije. Potrebno je samo malo planiranja i ulagači mogu preživjeti od svojih isplata dividendi.